사잇돌대출 유형에 따른 신청자격 및 한도(+DSR 규제)

이번 글에서는 사잇돌대출 유형에 따른 신청자격 및 한도가 DSR에 의해서 규제되는지 여부까지 함께 알아보도록 하겠다. 요즘 뉴스에서는 매일 가계부채와 서민들의 카드 빛 그리고 회생 및 파산이 최대라는 뉴스만 나오고 있다. 그만큼 실물경제는 얼어붙고 있으며 서민들의 삶은 점점 더 팍팍해져가고 있다.

게다가 자영업자 또는 잘못된 투자로 인해서 이미 대출이 많은 사람들은 금융상품을 추가로 이용하고 싶어도 이용할 수 없게 되고, 고금리 사금융으로 눈을 돌릴 수밖에 없게 되는 것이다.

 

하지만 사금융은 한번 손대면 높은 이자 때문에 헤어 나올 수 없게 되므로 가장 좋은 것은 서민에게 도움을 주는 금융 상품이 있는지 알아보고 DSR 규제에서 자유로운 상품을 이용하는 것이 가장 현명한 선택이라고 할 수 있고, 오늘 소개할 상품이 바로 그에 해당하는 것이라고 이야기할 수 있다.

서민금융상품 중에서 가장 대표적으로 알려진 상품이면서 기대출이 많은 사람도 이용할 수 있는 상품인 데다가 신용점수가 높지 않은 중저신용자들도 사용이 가능하니 무조건 알아보고 사용하는 것이 이득이라고 할 수 있으니 급하게 자금이 필요한 사람이라면 하단의 글을 통해서 자금마련에 도움을 얻기 바란다.

여기서는 해당 상품의 특징부터 사잇돌 1과 2로 나뉘는 상품의 차이와 신청자격 그리고 한도에 대한 부분까지 궁금할만한 부분을 모두 알아보고자 하니 집중해서 읽어보기를 바란다.

사잇돌대출 이란?

중신용대출상품으로 신용점수가 높지 않거나 또는 은행에 이미 기대출이 많아서 자금을 융통하고 싶지만 어려운 사람들을 위해서 금융회사와 정부가 함께 만든 대출상품이다.

대출대상	기대출이 많은 자 또는 중저신용자
대출한도	은행 최대 2,000만 원 / 저축은행 최대 3,000만 원
보증보험기간(상환기간)	최대 5년
상환방법	원금균등분할 또는 원리금균등분할
대출금리	사잇돌 유형에 따라 다름

나 역시도 실제로 20대에 큰 빚을 지게 되면서 카드론과 같은 고금리 상품의 늪에서 헤어 나오지 못했고, 이때 많이 힘들었는데 주변에서 해당 상품을 추천해 줬고 도움을 많이 받았기에 나와 같은 어려움을 겪는 사람이 있다면 이 상품을 꼭 소개하고 싶은 마음으로 작성했다.

사잇돌대출 특징

• 정부보증상품 : 보증기관과 은행이 협약을 맺어놨기 때문에 은행에서도 일반적인 대출상품보다 승인율이 높다는 장점이 있다.
• 중금리 대출상품 : 1 금융권에서 돈을 빌리지만, 금리가 높은 편으로 신용점수가 높아 저금리로 돈을 빌리는 것이 가능한 사람들이 아닌, 신용점수가 낮거나 이미 대출상품이 많은 사람들을 위한 상품으로 10% 내외의 중금리로 대출해 주는 상품이다.
• 기대출 많아도 무관 : 대표적 대출규제인 DSR에 적용을 받지 않는 상품으로 이미 대출이 많더라도 추가로 대출을 받을 수 있는 상품이다. (기대출이 많은 만 34세만 청년이라면 우리은행 청년도약대출 상품도 알아보기를 추천)

사잇돌대출 유형별 신청자격

사잇돌대출은 크게 사잇돌대출과 사잇돌 2 대출로 나눠져 있으며 이는 같은 이름을 사용하지만 엄연히 다른 상품이다. 일반 사잇돌 상품은 은행과 같은 1 금융에서 담당하며 사잇돌 2 상품은 저축은행에서 담당하는 상품이라는 것이 가장 큰 차이점이다.

은행에서 이용할 수 있는 사잇돌대출은 연 소득 1,500만 원 ~ 2,000만 원 이상이거나 연간 1,000만 원 이상의 사업소득이나 연금소득을 가지고 있는 사람이라면 이용이 가능한 상품이다.

저축은행을 통해 이용하는 사잇돌 2 대출은 근로소득 기준으로 연 1,200만 원 이상이거나, 사업 또는 연금소득 연 600만 원 이상인 경우에 신청할 수 있으며 최소 5개월 이상 근로를 제공했거나 4개월 이상 사업을 영위하거나 또는 1개월 이상의 연금소득 소득이든 발생하고 있어야 신청을 할 수 있는 최소조건을 충족할 수 있다.

사잇돌대출 유형별 금리 및 한도

사잇돌대출 유형에 따라 적용받는 금리 역시 다른데, 1 금융권 은행을 통해서 이용하는 사잇돌 상품의 경우는 최저 6 ~ 8% 사이의 금리를 제공하는 반면에 2 금융권 저축은행을 통해 이용하는 사잇돌 2 상품은 일반적으로 시작하는 금리가 10% 이상이고, 실제로 개인의 상황에 따라서 그 이상의 금리로 이용하는 것이 일반적이다.

 

그렇다면 한도도 1 금융권에서 이용할 수 있는 사잇돌이 더 좋을까? 그렇지 않다. 실제로 1 금융권에서 이용하는 사잇돌대출은 최대한도가 2,000만 원 정도지만, 2 금융권 저축은행에서 이용하는 사잇돌 2 대출의 경우는 최대한도가 3,000만 원으로 조금이라도 한도가 더 많은 곳을 원하는 경우는 저축은행을 이용해야 한다.

 

연체금리를 포함한다고 하더라도 10% 초반대의 금리를 유지할 수 있는 사잇돌에 비해 사잇돌 2는 금리가 많이 비싸다고 할 수 있으나, 그만큼 조건이 까다롭지 않고 한도도 높은 데다가 승인율이 더 높은 쪽은 아무래도 저축은행에서 진행하는 사잇돌 2가 높다고 알려져 있으니 개인의 상황에 맞는 상품을 선택해야 한다.

사잇돌대출 이용 추천하는 경우

과거의 내가 그랬던 것처럼 사잇돌대출은 이미 금융권에서 생활비 대출이나 소액대출 상품을 여러 개 이용해서 일반적인 대출상품을 이용할 수 없는 사람들에게 강력하게 추천한다.

그 이유는 다른 상품에 비해서 소득에 대한 증빙도 필요 없고 DSR 규제도 별도로 없기 때문에 대출신청을 할 때 이미 생겨버린 대출 때문에 규제를 받아 안 되는 일은 없기 때문이다.

본인이 매 달 들어오는 소득이 확실하고 이를 증빙할 수 있는 사람이라면 별도의 제약이 없는 상품이기 때문에 중금리상품 중에서 서민금융상품이라고 알려진 사잇돌대출을 이용하는 것이 다른 상품을 이용하는 것보다 더 도움이 되지 않을까 생각한다.

사잇돌대출 신청방법

사잇돌 및 사잇돌 2 대출상품은 모두 인터넷으로 신청하거나 상담예약을 통해서 진행하도록 되어있다. 신한저축은행의 경우 홈페이지에서 직접 본인인증 이후에 신청을 할 수 있도록 되어 있기 때문에 누구나 비대면으로 쉽게 자신의 대출 가능여부를 확인할 수 있다는 것이 큰 장점 중 하나라고 할 수 있다.

은행마다 제공하는 정확한 금리 및 한도가 다르기 때문에 시중에 나와있는 대출플랫폼들에게 도움을 받아서 비교를 한 뒤에 신청하는 것도 좋은 선택지 중 하나라고 할 수 있을 것이다.

 

만약 사잇돌대출을 이용해서 추가 대출을 일으키기 어려운 사람이라면 DSR 규제를 피할 수 있는 아래의 상품들 중에서 하나를 알아보면 도움이 되지 않을까 생각한다.

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