햇살론15 부결 사유 5가지 대처방법 특례보증 추가대출 어떻게 할까?

이번 글에서는 햇살론15 부결 사유 5가지 대처방법 특례보증 추가대출 어떻게 할까 라는 주제를 가지고 글을 써보도록 하겠다. 고금리 시대에 들어서면서 금융비용에 대한 부담이 큰 저소득층과 저신용자를 위한 정부의 대안상품이 바로 '햇살론15'다. 그러나 많은 신청자들이 '부결'이라는 문제에 부딪히면서 힘든 나날을 보내고 있다. 불안정한 소득과 낮은 신용점수가 주된 요인이기는 하지만 그에 대해 조금 더 자세히 알아보고 특례보증을 이용한 추가 대출은 어떻게 진행하는지도 알아보도록 하겠다.

햇살론15 란?

햇살론15는 고금리 대출로 인해 고통스러워하는 사람들에게 효과적으로 도움을 줄 수 있는 상품이다. 특히 신용점수가 낮은 저신용자가 은행권 대출을 이용할 수 있도록 해주는데 그 의미가 있다.

신청자격

햇살론15를 신청하기 위해서는 아래의 조건을 충족해야 한다.

 

햇살론15 대출자격조회

 

• 개인 신용평점 하위 20% : 신용점수가 낮아서 일반적인 금융권 대출을 이용할 수 없는 사람들을 위한 상품이다 보니, 신용평점이 하위 20%에 속하는 사람들에 한해서 신청이 가능하다.
• 연 소득 4,500만 원 이하 : 연 소득이 4,500만 원 이하인 경우 신청이 가능하며, 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우라면 위처럼 신용평점에 무관하게 누구나 신청할 수 있다. 소득이 적고 신용점수가 낮아도 대출을 받을 수 있다.

신청 불가능한 경우

• 직업이나 소득이 없는 경우 : 안정적 소득이 없다면 대출 승인이 어렵다. 그만큼 직업과 소득이 중요시되는 대출이다.
• 현재 연체중인 경우 : 연체 상태에서는 신용도가 낮고 이 때문에 대출을 승인받기 어렵다. 가능하다면 최근 연체기록이 없도록 반드시 관리해야 한다.
• 소득 대비 과도한 채무가 있는 경우 : 채무가 소득에 비해서 지나치게 많다면 대출이 어렵다.
• 기타 심사 부적격자 : 보증심사 시 부적합하다고 판단되면 대출이 불가능하다.

대출한도 및 금리

대출한도는 최대 2,000만 원이며, 필요한 자금에 따라서 최대한도 이내로 대출실행이 가능하다. 금리는 연 15.9%로 고정되어 있다. 사실 15.9%라는 금리가 낮은 편은 아니기에 문제가 될 수 있으나, 해당 상품을 이용하는 사람들은 대부분 법정 최고금리를 이용하는 경우가 많아 매력적으로 느껴질 수 있으며, 성실 상환자에게는 매년 금리인하 혜택이 제공된다.(3년 만기 상품 이용 시 매년 3.0%, 5년 만기 상품 이용 시 매년 1.5% 인하)

대출기간 및 상환방식

대출기간은 3년과 5년 두 가지 방법 중에서 선택이 가능하며, 대출을 이용하는 기간에 따라서 위처럼 성실상환자 혜택을 받을 수 있으니, 현명하게 잘 선택하기를 바란다.

상환방식은 다른 방식 없이 원금과 이자를 상환기간 내내 동일하게 납부하는 원리금균등분할상환방식으로 진행되며, 매월 일정한 금액을 납부하기 때문에 자금계획을 명확히 할 수 있다는 장점이 있다.

 

햇살론15 부결 사유 5가지

햇살론15를 신청하면 부결되는 이유는 정말 다양하다. 하지만 아래의 5가지가 주된 원인이 될 수 있으며, 대부분 아래 항목 중 하나에 해당한다고 볼 수 있다.

1. 건보료 납부 이력이 부족

햇살론15 신청일을 기준으로 최근 3개월 이내 건보료가 지속적으로 납부되지 않았다면 부결 가능성이 매우 높아진다. 일괄납부를 하거나, 납부에 편차가 있는 경우에도 심사에서 불리하게 작용할 수 있다. 건강보험료라는 것은 소득의 증빙자료 중 매우 중요하다고 할 수 있으며, 일정하게 납부되어야 소득 안정성을 인정받을 수 있다는 점을 명심하자.

2. 최근 연체기록 유무

최근 3개월 이내에 10일 이상의 장기연체가 4회 이상 발생했다면 이 때도 햇살론15 부결 사유 중 하나가 될 수 있다. 특히 반복적으로 발생하는 연체는 대출 심사에 있어서 '치명타'라고 할 수 있다. 연체 기록은 신용을 평가하는 데 있어서 가장 중요한 기준이며, 결국 연체가 지속된다면 대출 승인이 사실상 힘들다고 봐야 한다.

3. 채무조정 이력 유무

국민행복기금 채권이 채무조정에 포함되었다면 햇살론15 신청 부결 사유 중 하나가 될 수 있다. 국민행복기금에서 해당 대출상품을 관리하기 때문인데, 채무조정을 한 이력이 있다면 대출 상환에 대한 확신을 할 수 없기 때문에 부결 가능성이 높아질 수밖에 없다.

4. 소득 및 신용점수 요건 불충족

연 소득액이 4,500만 원을 넘어가거나, 소득은 충족해도 신용평점이 하위 20%를 초과하는 경우에는 햇살론15를 이용할 수 없으며, 개인신용평점 하위 20%는 NICE 기준으로 744점 이하, KCB 기준으로 700점 이하를 말하니 참고하기 바란다.

5. 이미 받은 대출이 많은 경우

어느 대출이든 마찬가지겠지만, 소득 수준에 비해서 이미 기존에 받은 대출이 많다면 상환능력에 의구심을 품을 수 밖에 없다. 그래서 이미 받아놓은 대출이 많은 경우라면 내가 기존에 적어둔 자신에게 알맞은 다른 상품이 있는지 아래에서 찾아보는 것도 좋은 선택이 될 수 있다.

 

기대출과다자 대출 가능한 곳

 

특례보증 신청 방법

만약 소득증빙이 어려워서 부결될까 걱정했었다면 지금부터 집중해서 읽어보기를 바란다. 서민금융진흥원에서 진행하는 '특례보증' 상품을 통해서 추가로 대출을 신청할 수 있기 때문이다. 단, 특례보증은 아래의 지원대상에 해당하는 경우만 신청할 수 있다.

특례보증 지원대상

• 현금으로 급여를 받는 경우 : 급여가 현금으로 지급되는 경우에는 소득증빙이 어렵기 때문에 특례보증을 활용해야 한다.
• 채무조정 성실상환자 : 채무조정을 받은 후 성실히 상환을 하고 있다면 특례보증을 통해서 추가로 대출을 받을 수 있다.
• 3개월 미만 근로자 : 재직기간이 3개월 미만이라, 부결이 된 경우에는 특례보증을 적극 활용해서 추가대출을 받을 수 있다.
• 농/축/어업 및 개인택시 운전자 : 일정 소득이 있어도 서류 증빙이 어려운 경우 특례보증을 이용할 수 있다.

만약 자신이 위의 조건 중 하나에 해당한다면 전국의 41개 서민금융통합지원센터에 앱 또는 전화를 통해서 미리 방문예약을 진행해야 한다. 그 뒤에 방문에 필요한 서류들을 준비하고 상담을 통해서 대출 가능 여부를 확인한 뒤 특례보증을 신청하면 된다.

 

햇살론15 부결 시 대안상품은?

사실 햇살론15 부결 시 자연스럽게 이어지는 상품이 하나 존재한다. 바로 [최저신용자 특례보증] 상품인데, 한도가 2천만 원에 미치지는 못하지만 1천만 원 한도로 대출받을 수 있으며 금리는 동일하게 15.9% 단일금리로 진행되기 때문에 사실상 한도만 제외한다면 모든 것이 동일하다고 할 수 있다.

 

단, 최저신용자 특례보증이라는 이름에 걸맞게 대상자가 '햇살론15 부결된 자'로 한정되니 이 부분을 참고하기 바란다. 또한 햇살론15가 부결되었다고 하더라도 아쉬워하지 말고 서민금융진흥원에 연락해서 도움을 받아보기를 추천한다.

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