8등급 저신용자 대출할 수 있는 곳 10등급 승인 가능한 조건 및 꿀팁

이번 글에서는 8등급 저신용자 대출할 수 있는 곳 10등급 승인 가능한 조건 및 꿀팁에 대해서 알아보도록 하겠다. 대한민국의 물가는 오르고 자영업은 점점 더 안 되는 데다가 고금리 여파로 인해서 주변에서 개인회생이나 신복위의 채무조정 프로그램을 시작하는 사람들을 어렵지 않게 만날 수 있었다.

 

특히 이런 경제적으로 어려운 사람들은 대부분 낮은 신용등급으로 자금마련을 어디서 해야할지 몰라 결국 채무조정에 들어가는 경우를 많이 봤다. 물론 회생 등 채무조정을 하면 이자를 내지 않거나 운이 좋다면 원금까지 탕감받는다는 장점은 있을지 몰라도, 일정기간 동안 신용에도 문제가 생기고 비용이나 절차에 들어가는 시간이 발생하는 등 불편한 점이 이만저만이 아니다.

 

이런 어려움을 겪는 사람들이 회생 및 채무조정 프로그램을 진행하지 않고도 자금을 확보할 수 있는 곳은 어디가 있는지 그리고 10등급도 대출 승인이 가능한 조건과 꿀팁에 대해서 아래에서 알아보도록 하겠다.

8등급 저신용자 대출할 수 있는 곳

8등급 저신용자는 사실상 은행권 대출이 어렵다고 생각해서 카드론을 이용하거나, 일수 또는 대부업의 고금리 상품에 손을 대기 시작하는 경우를 주변에서 많이 봤다.

하지만 실제로 알아보면 시중은행에서도 충분히 가능하고 그게 아니라면 시중은행과 정부의 협업으로 이용 가능한 정부지원대출상품도 있기 때문에 충분히 자금융통이 가능하다.

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1금융권 은행대출

8등급 저신용자는 시중은행 대출 자체가 불가능할 거라 생각하지만 사례를 살펴보면 NICE기준 515점 ~ 599점 이내의 신용점수를 가진 사람이 하나은행의 하나원큐신용대출 또는 국민은행의 KB직장인 든든 신용대출 상품을 통해서 6~7%의 비교적 낮은 금리로 대출을 신청해서 승인받은 사례가 존재했다.

 

단, 이렇게 저신용자가 시중은행의 대출을 받으려면 다른 조건을 충족해야 하는데 그건 바로 현재 근무하고 있는 근무지의 성격이다. '대기업' 또는 '공무원'이나 '공기업'에 근무하고 있는 경우는 1 금융권 대출이 충분히 가능하고, 이 외에도 인터넷은행들은 저신용자들이 활용할 수 있는 '중금리대출'상품까지 출시해 둔 상황이기 때문에 좌절하지 말고 일단 신청해 보는 걸 추천하고 싶다.

정부지원대출상품

위의 시중은행 상품을 이용하기 어려운 8등급 저신용자라면 정부지원대출상품인 새희망홀씨 또는 햇살론을 통해서 자금을 확보하는 방법도 고민해 볼 수 있다. 새희망홀씨 2의 경우 최대한도 3,500만 원까지 10.5% 이하의 금리로 대출이 가능하며, 실제로는 약 8%대의 한 자릿수 금리로 이용할 수 있다. 필자 역시 고금리 카드론을 약 2,500만 원 정도 가지고 있었는데 신한은행 새희망홀씨2 상품을 통해서 저금리로 대환하고 상환할 수 있었다.

 

근로자 햇살론은 최대 2,000만 원이라는 한도를 제공하며 2금융권에서 진행이 가능하기 때문에 우선 새희망홀씨를 진행해 보고 어렵다고 판단될 때 햇살론 순서로 진행해 보기를 바란다. 두 상품 모두 저신용자를 위한 정부지원대출상품으로 충분히 채무조정 없이 자금을 빌릴 수 있을 것이다.

10등급 대출 승인 가능한 조건 3가지

신용등급이 10등급인 사람이 과연 대출이 가능할까? 고민하는 사람들이 있다. NICE 기준으로 0점부터 444점 이하라면 여기에 해당하는데 이 때는 아래의 조건을 충족한다면 대출 승인이 가능할 수 있으니 참고하기 바란다.

좋은 직장 및 연 소득액

신용점수가 낮아서 등급이 낮은 경우 무조건 대출이 불가능하다고 생각할 수 있다. 그러나, 좋은 직장을 다니거나, 연 소득액이 높다면 충분히 대출이 가능하다.

예를 들어 우량기업에 근무하거나, 공직에 있는 사람이라면 시중은행 대출이 된 사례가 꽤 있으며, 우량기업에 근무하는 경우 신용점수가 낮아도 높은 연 소득액으로 연체에 대한 리스크가 낮다고 평가해서 대출이 나오는 경우가 꽤 있다. 소득이 높으면 신용도보다 상환 능력을 위주로 판단할 수 있어 대출 승인이 가능하니 알아두자.

 

정부지원대출 활용

위에서도 언급했지만, 서민금융진흥원과 같은 저신용자를 위해 만들어둔 상품의 조건을 충족한다면 이것도 좋은 선택이 될 수 있다.

 

더군다나 정부에서 운영하는 대출상품은 신용등급 및 소득이 낮아도 충분히 대출을 받을 수 있는 상품으로 시중은행 상품보다는 고금리로 운영되지만, 성실상환을 지속하는 경우 우대금리가 적용되어 점점 낮아지는 금리로 인해 금융비용이 줄어든다. 가장 대표적 상품이 햇살론, 새희망홀씨, 사잇돌대출이라 할 수 있겠다.

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제2금융권 상품 검색

NICE기준 443점 이하인 경우도 대출이 가능한 저신용자상품이 제2금융권에도 존재한다.

 

가장 대표적인 상품이 SBI저축은행이나 OK저축은행의 무직자 대출 상품이며, 신용등급이 10등급이라도 승인이 가능하다고 알려진 상품이다. 그러나, 해당 상품은 금리가 10% 후반대로 책정되는 경우가 대다수다.(대부업 상품 이용하는 것보다는 100배 나은 선택이 될 수 있다.)

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제2금융권 대출상품의 장점은 신용등급만 보는 것이 아니라 재산이나 상황이력 등 여러 가지를 고려한 뒤 대출심사를 진행하기 때문에 시중은행처럼 무조건 신청자체를 거부하는 경우는 드물다는 것이 가장 큰 장점이라고 할 수 있겠다.

 

또한 우선 급한 불을 끌 때 제2금융권 상품을 통해서 자금을 순환시킨 뒤 나중에 정부지원대출 등 저금리 대출상품으로 갈아타기를 통해 대환대출을 하는 경우도 있으니 다른 곳에서 자금을 빌리는 것이 어렵다면 이런 선택도 괜찮다고 생각한다.

 

8등급부터 10등급 저신용자 대출 꿀팁

첫 번째로 자신의 신용등급이 낮다고 해서 무조건 고금리 상품만 찾고, 한도만 보고 신청하는 경우가 많다. 그러나, 무조건 비교하고 자신에게 가장 유리한 상품을 찾는 것이 필요하다.

 

단, 0.1%의 금리라도 낮은 곳에 대출을 신청하는 것이 장기적인 비용절감의 첫걸음이기 때문이다. 또한 대출을 받기 전에 여러 금융기관에서 제시하는 조건을 비교한 뒤 자신의 상황에 맞는 대출상품을 이용해야 한다. 무조건 한도가 높은 상품을 이용하는 것은 나중에 감당하기 힘든 이자비용을 야기할 수 있다는 것을 명심하자.

 

두 번째로 주변에 대출에 대해 잘 아는 사람이 있다면 이런 전문가들의 도움을 받도록 하자. 실제로 내 경우도 과거를 돌아보면 '대출'이라는 것에 대한 막연한 두려움이 있었는데, 이 부분에 대해서 나에게 가르침을 준 사람이 있었기에 어렵지 않게 대출을 적절하게 활용할 수 있었던 것 같다.

 

본인의 신용등급에 맞는 대출상품을 찾는 것도 하나의 능력이 될 수 있기 때문에 주변에 대출에 대해 문의할 사람이 있다면 반드시 문의해 보고 혜택을 받기 바란다.

 

마지막으로 신용점수를 높이기 위해서 노력하라는 것이다. 아마 8등급부터 10등급까지 신용등급이 낮은 저신용자들은 '자포자기'인 경우가 많은데, 사실 1점이라도 더 높이기 위해 노력하다 보면 더 나은 대출을 이용할 수 있는 기회를 만나게 될 수 있으며, 장기적으로는 금융비용 감소가 가능한 대출을 받을 수 있기 때문이다.

 

현재 자신이 저신용자라고 해서 포기하기보다는 대출에 대해 오픈마인드로 여러 상품을 찾아보고 비교하기를 바란다. 저신용자나 기대출이 많은 기대출과다자라도 '탈출구'는 있기 마련이다. 이번 글이 조금이나마 도움이 되었기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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