직장인 채무통합대환대출 대체 불가능한 장점과 신청조건 상품 TOP 6

이번 글에서는 직장인 채무통합대환대출 대체 불가능한 장점과 신청조건 상품 TOP 3에 대해 알아보도록 하겠다. 요즘 경기가 점점 어려워지고, 티몬이나 위메프 사태 등으로 국민들의 공포심은 최대치까지 오르고 있다. 이것이 '시작'이라는 사람들도 있고, 앞으로 경기가 더욱 위축될 수 밖에 없는 환경이라는 말도 끝없이 나온다.

 

하지만 지금 과도한 채무 때문에 부담스러운 사람이라면 오늘 글을 읽고 조금이나마 채무를 정리하고 매달 나가는 금융비용을 줄이는데 도움을 받기 바라며 작성해보도록 하겠다. 제대로 읽지 않고 돈을 날리는 안타까운 일이 벌어지지 않기를 바란다. 혹시 본인이 대출 자격조건이 되는지 아래에서 먼저 확인해보자.

 

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직장인 채무통합대환대출 이란?

채무통합대환대출은 여러 금융기관에서 발생한 채무를 하나의 대출로 통합해서 관리하는 방식을 말한다. 이를 통해서 금리를 낮출 수 있고, 상환기간도 늘려서 매 달 나가는 금융비용을 줄일 수 있으며, 나아가서는 대출 상환에 대한 부담을 덜어 심리적인 안정감을 제공하게 된다.

 

특히 1금융권에서 제공하는 채무통합대환대출은 조건만 충족한다면 낮은 금리와 함께 긴 상환기간 덕분에 채무 부담을 크게 줄일 수 있다는 것이 가장 큰 장점으로 손꼽힌다.

지금과 같이 고금리 시대에는 저금리 대환대출을 잘 이용하는 것이 금융비용을 줄일 수 있는 좋은 방법인 것이다.

직장인 채무통합대환대출 장점

채무통합대환대출은 여러 대출상품을 하나로 묶어서 금리를 낮추며 상환기간을 더 늘려 매 달 지출되는 이자비용을 감소시키는데 있다. 기존 대출을 상환할 때 신용점수도 올라가고, 이를 통해서 더 유리한 조건으로 새로운 대출을 받을 수 있게 되는 것이다.

이는 대출이자 감소와 함께 상환부담을 줄이는데 큰 도움이 된다. 이자율이 다시 낮아지기 시작하면서 채무통합대환대출이 많은 사람들의 관심을 받고 있다.

 

채무통합대환대출을 통해서 이자비용 절감 및 상환기간 연장 및 가정경제에 안정을 가져올 수 있으며, 여러 건의 고금리 대출을 하나의 저금리대출로 통합하게 되니 매달들어오는 돈이 똑같은 직장인 입장에서 재정적인 부담을 줄일 수 있는 좋은 수단이 되는 것이다.

 

대출 신청 전 고려해야 하는 것

금융상품을 이용할 때 본인의 소득과 신용평점 등 객관적 자료를 통해서 본인의 현재 위치를 객관화 할 수 있어야 한다. 본인의 소득이 연 3,000만 원 이하로 낮거나, 신용점수가 600점 이하인 경우라면 일반 대출상품보다 정부지원 서민금융 상품을 고려하는 것이 현명한 선택인 것이다.

 

대출을 신청할 때 본인의 신용점수와 소득 수준, 재직 기간 등 객관적 수치들을 통해서 자신에게 맞는 대출상품을 선택하는 것이 중요하며, 신용점수가 높고 고소득이 안정적으로 들어오는 대기업에 다닌다면 1금융권 저금리 대출을 이용하고 이게 아니라면 정부지원 대출상품을 고려하는 것이 현명한 판단이 되는 것이다.

 

직장인 채무통합대환대출 상품 TOP 6

직장인들이 이용할 수 있는 대환대출 상품은 너무나 다양하지만, 정부지원상품부터 1금융권, 2금융권, 대부업까지 크게 네 종류로 나눠서 살펴볼 수 있다.

근로자 햇살론

근로자햇살론은 저소득층 및 저신용자를 위한 대표적 서민금융상품으로 대출한도는 최대 2천 만 원에 금리는 최저 6%대부터 보증료포함 최대 13%대까지 제공한다.

근로자햇살론은 주로 4대보험 가입 근로자 및 사업자 등록이 된 자영업자를 대상으로 하고 있으며, 일정한 소득 이하이면서 신용점수가 낮아야 신청이 가능하다. 더 자세히 알아보고자 한다면 아래의 글을 꼭 한 번 읽어보기를 추천한다.

근로자햇살론 소득대비 부채가 많을 때 신청 가능한 이유 및 후기

근로자 햇살론 신청 가능한 조건과 방법 금리비교 완벽정리

새희망홀씨

새희망홀씨는 1금융권에서 운영하는 서민금융상품으로 저신용자이면서 소득이 낮은 직장인들을 대상으로 신청이 가능한 상품이다. 대출 한도는 최대 3,500만 원이며, 금리는 6% ~ 10.5%사이로 대출이 가능하다.

주요 시중은행에서 신청할 수 있으며, 필자 역시 신한은행의 새희망홀씨 상품을 통해서 약 2,500만 원의 채무를 상환하고 신용점수를 1,000점 만점까지 끌어올려본 경험이 있다.

 

소득 수잔에 따라 대출 한도 및 기간이 정해지며, 성실상환 시 금리를 추가로 인하해주는 혜택까지 제공하고 있다. 더 자세히 알아보고자 한다면 아래의 글을 꼭 읽어보기를 추천한다.

새희망홀씨2 정부지원 대출 신청자격 소득 및 은행별 금리 비교

KB국민희망대출

KB국민희망대출은 KB국민은행에서 제공하는 대환대출 상품으로 신용점수가 높고 소득이 안정적인 직장인들만을 대상으로 한다. 소득이 안정적이며 신용점수가 높아야 한다는 조건이 있는만큼 대출 한도는 최대 1억 원 이내에서 결정되며, DSR 범위 내에서 저금리를 적용받아 대출이 가능하다. 원칙적으로 신청조건은 연 소득 2,400만 원 이상이면서 재직기간이 1년 이상이라면 가능하다고 적혀있지만 사실상 원하는 한도와 금리를 제공받기 위해서는 본인이 중견기업 이상이며 신용평점 관리가 잘 되어있는 경우만 유리하게 이용할 수 있는 상품이라고 생각한다.

신한은행 사잇돌대출

신한은행의 사잇돌대출은 서민금융상품으로 중간 소득 계층을 대상으로 진행된다. 대출한도는 최대 5,000만 원이며, 금리는 최저 5%대에서 9%대가 두 자리를 넘어가지 않는다는 점에서 매력적이라고 할 수 있다.

또한 중신용자를 위한 상품인만큼 연 소득금액이 2,500만 원 이상이면서 신용평점만 양호하다면 이용해볼 수 있는 대출상품이다. 단, 대출심사 시 소득에 대한 증빙 및 재직 증명이 필요하다는 점을 알아두자.

우리은행 우리희망드림 대출

우리희망드림 대출은 우리은행에서 제공하는 서민금융상품으로 저신용자들을 대상으로 진행한다. 신용평점이 하위 20% 이하여야 하며, 소득금액은 연 3,000만 원 이상이어야 한다.

하지만 신용평점이 낮은 저신용자들을 대상으로 하는 상품인만큼 금리가 6%~최대 10%까지로 비교적 높은 편이라고 할 수 있다.

보험사 대환대출

보험사에서는 보험계약을 담보로 대환대출을 진행한다. 해당 상품의 경우 대출 한도는 본인이 가입한 보험 해지환급금의 최대 90%이며, 금리는 약 5%~9%로 내가 넣어둔 돈을 다시 빌리는데 이자를 지불한다는 것이 억울할 수 있으나, 신용평점에 무관하게 이용할 수 있는 대출상품이라는 점에서 매력적이라고 할 수 있다. 더 자세히 알고 싶다면 아래의 글을 읽어보기 추천한다.

보험계약대출 이자율 장점 단점 신청방법 조건 저신용자 무직자 가능

대부업체 대환대출

이 경우는 기존 금융권 대출이 어려운 경우 이용해야 하지만, 워낙 금리가 높아 개인적으로 추천하는 방법은 아니나, 추가 현금확보가 며칠 이내로 가능하거나, 자금이 돌지 않아서 2~3일 안에 모든 대출금을 상환할 수 있는 상황이라면 알아보기를 권한다.(단, 고금리 상품으로 반드시 유의해야 하고 개인적으로는 비추천함.)

 

직장인 채무통합대환대출은 다양한 종류가 존재하고 본인의 상황에 맞는 상품을 잘 찾는 것이 매우 중요하다. 특히 다양한 옵션 중에서 정부지원상품 > 1금융권 > 2금융권 > 대부업체 순서대로 진행을 하기 바라며 2금융권 이후부터는 대출 자체도 신중하게 진행해야 함을 다시 한번 강조하고 싶다.

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