DSR 규제 걱정 없는 대출 상품 TOP 5 한도 금리 신청방법

이번 글에서는 DSR 규제 걱정 없는 대출 상품 TOP 4 한도 금리 신청방법에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

아마 한 번쯤 자금이 필요한데 DSR 때문에 발이 묶여서 아무것도 하지 못한 경험이 있을 것이다. 대출을 알아보면 가장 먼저 부딪히는 문제 중 하나라고 할 수 있는데, 이런 DSR 규제 걱정 없는 조금은 자유로운 대출 상품들에 대해 소개하려고 한다.

 

아래 글을 통해 각 대출상품에 대해 자세히 알아보도록 하자.

 

✅DSR 규제 걱정 없는 대출✅

DSR 규제 걱정 없는 대출

대출상품	최대한도	금리 수준	신청 가능 기관
국민연금 실버론	연금수령액 2년치(최대 1천만 원)	기준금리 + 1.95%p	국민연금공단
노란우산공제	납입금 200%	3.5~5%	중소기업중앙회
보험약관대출	해약환급금 90%	4~6%	가입 보험사
예적금담보대출	예치금 95%	예적금금리 +2%p	시중은행
농신보대출	최대 20억 원	2.5~6.5%	농협, 산림조합

 

1️⃣은퇴자를 위한 국민연금 실버론

만 60세 이상 국민연금 수급자를 위한 대출상품이다. 별도의 소득증빙이 없어도 연금수령액만으로 대출을 받을 수 있기 때문에 은퇴 후 급전이 필요한 경우 유용하게 사용할 수 있다.

구분	내용
대출한도	연간 수령액의 2년치(최대 1,000만 원)
대출기간	최대 5년
상환방식	원리금균등분할상환
중도상환수수료	없음
필요서류	신분증, 수급증서, 통장사본

신청 절차는 국민연금공단 지사를 방문하거나, 온라인으로 예약 상담을 신청하고 상담 시 신분증과 수급증서를 지참해야 한다.

 

신청부터 승인까지는 보통 2~3일 정도 소요되고, 승인 후에는 신청한 계좌로 바로 입금된다.

자주 묻는 질문 중 하나가 "다른 대출이 있어도 가능할까?"인데, 기존 대출이 있어도 연금수령액만 확인하기 때문에 크게 문제 되지 않는다.

 

단, 연금 수령액의 일부가 압류되어 있는 경우 대출이 제한될 수 있다는 점은 주의해야 한다.

 

특별한 점이라면 의료비나 전세자금 용도로 대출을 받는 경우 추가로 금리를 낮춰준다는 것이며, 관련 증빙서류(병원 영수증, 임대차 계약서)를 준비하면 된다.

2️⃣소상공인을 위한 노란우산공제 대출

소상공인을 위한 퇴직금 제도라고 할 수 있는 노란우산공제, 이 제도에 가입한 사람이라면 매우 유용한 대출 혜택을 받을 수 있다.

구분	일반대출	사업자금	의료재해
한도	납입금 90%	납입금 200%	납입금 100%
기간	1년(연장 가능)	최대 5년	2년
금리	3.5%	4~5%	무이자
상환방식	만기일시	분할상환	분할상환

가입 후 1년이 지나면 누구나 이용할 수 있는 노란우산공제대출 신청 방법에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

중소기업 중앙회 지역본부나 홈페이지에서 신청 가능한데, 온라인 신청이 훨씬 빠르고 편리하다. 특히 의료 재해대출은 무이자라는 큰 장점이 있다.

 

의료비 영수증이나 재해 관련 증빙서류만 제출하면 된다. 실제로 갑작스러운 수술이나 교통사고 등 목돈이 필요한 소상공인이라면 자주 활용할 수 있는 DSR 규제 걱정 없는 대출 상품이다.

 

사업자금 대출의 경우 매출증빙이나 사업계획서가 필요할 것 같지만, 실제로는 그렇지 않다. 납입한 부금 내에서 별도 증빙 없이 대출이 가능하며, 200%까지 증액해서 대출할 때만 간단한 사업자료를 제출하면 된다.

3️⃣보험 가입자를 위한 약관대출

생명보험이나 손해보험에 가입한 사람들이라면 누구나 이용할 수 있는 상품이 바로 보험약관대출로 보험계약대출이라고 부르기도 한다.

 

해약환급금이 있는 보험상품이라면 신용조회가 없어도 즉시 대출을 받을 수 있고, 현재 저신용자나 무직자 상태라고 해도 대출이 가능하다는 것이 가장 큰 장점이다.

구분	일반보험	변액보험	실적배당형
한도	해약환급금 90%	해약환급금 85%	해약환급금 85%
금리	4~5%	4~5%	5~6.5%
상환방식	자유납입
실행방법	신청 즉시 실행

보험약관대출의 경우 이자만 정상적으로 납부하면 원금은 보험 만기까지 상환하지 않아도 된다.

 

모바일이나 홈페이지에서 바로 신청할 수 있기 때문에 편리하고 중도상환수수료가 없어 여유자금이 생길 때 언제든 갚을 수 있다는 것도 장점이다.

 

또한 DSR 심사도 없어서 밤낮 관계없이 언제든 신청할 수 있다.

 

보험약관대출과 관련해서 가장 많은 질문 중 하나가 '보험료를 연체한 상태에서 대출이 가능한가요?'인데, 보험료가 연체 중인 경우는 약관대출이 제한될 수 있다.

 

또한 납입면제 상태의 보험이라면 약관대출이 어렵다는 점도 참고해야 한다.

 

많은 사람들이 모르는 꿀팁이 있는데, 혹시 이용 중인 다른 대출상품의 금리가 더 높다면 약관대출을 받아서 대환 하는 것이 좋은 방법이다.

 

예를 들어 비교적 높은 금리의 신용대출 상품을 약관대출로 대환 한다면 이자부담을 크게 줄이는 것이 가능해진다.

4️⃣예적금 보유자를 위한 담보대출

예금이나 적금을 보유하고 있는 사람이라면 중도해지를 하지 않고도 필요한 자금을 마련하는 것이 가능하다.

 

가장 대표적인 것이 주택청약대출이고, 나도 받았던 경험이 있다. 혹시 궁금하다면 아래의 글을 참고해 보기 바란다.

결혼자금 모자라서 은행에서 청약담보대출 해본 솔직후기

담보 종류	대출한도	금리 산정	상환 방식
정기예금	95%	예금금리 + 1.5~2%p	만기일시
정기적금	90%	적금금리 + 1.5~2%p
자유적금	90%	적금금리 + 2%p

신청은 각 은행 모바일뱅킹으로도 바로 가능하고, 한도나 금리는 은행별로 약간의 차이가 있다.

 

예적금 만기일에 맞춰 자동상환되도록 설정할 수 있기 때문에 편리하며, 만기 시 이자 혜택도 그대로 받을 수 있어 많은 사람들이 이용하는 대출상품 중 하나다.

5️⃣농림어업입은 위한 농신보대출

농업, 임업, 어업에 종사하는 사람들을 위한 특별한 대출상품이다.

 

농신보는 '농림수산업자신용보증기금'의 줄임말로, 담보가 없이도 대출을 받을 수 있도록 신용보증을 해주는 제도다.

구분	개인사업자	법인사업자
최대한도	15억 원	20억 원
운영자금	3억 원	5억 원
시설자금	10억 원	15억 원

 

신청자격이 궁금할 텐데, 대출 대상은 아래와 같다.

• 농업인, 임업인, 어업인(상시근로자 150명 이하)
• 영농조합법인, 농업회사법인
• 농수산물 유통/가공업체
• 농기자재 생산/판매업체

특히 반가운 소식은 선도농어업인이라면 더 큰 혜택을 받을 수 있다는 점이다.

 

임업후계자, 독림가, 후계농업경영인 등의 자격이 있다면 심사가 더욱 수월해지고, 우대금리도 적용받을 수 있으니 반드시 다른 대출상품보다 먼저 알아봐야 하는 상품이다.

 

특히 보증료가 매우 저렴해서 사람들이 이용하는데, 대출금액에 따라 다르니 아래 표를 참고하기 바란다.

보증금액	1차 산업	2차 산업
2억 원 이하	0.3%	0.4%
7억 원 이하	0.4%	0.6%
7억 원 초과	0.6%	0.9%

 

농신보 대출과 관련해서 가장 많이 나오는 질문 중에 하나가 바로 "신용등급이 낮아도 가능한가요?"일 것이다.

 

농신보 대출은 일반대출상품과 달리 신용등급보다 사업성과 미래가치를 중점적으로 평가한다. 따라서 신용등급이 다소 낮아도 사업전망이 좋으면 대출이 가능하고, DSR 규제에서도 자유롭다는 것이 장점이다.

 

특히 주목할만한 점이라면 정책자금과 연계되는 경우 매우 저렴한 금리로 이용할 수 있다는 점으로, 일반자금은 연 4~6% 수준이지만, 정책자금의 경우 2%대의 저금리 진행이 가능하다는 점이다.

 

활용 팁을 하나 말해보자면, 계절성 농상물을 재배하는 경우 수확기 이전에 미리 운영자금을 신청해 두는 것이 도움이 된다. 수확 후 판매대금으로 상환하는 방식으로 계획을 세운다면 자금 운용이 훨씬 더 수월해질 수 있기 때문이다.

 

위처럼 농신보 대출의 경우 농림어업인들에게 DSR 규제에서 자유롭고 신용점수에도 큰 영향을 주지 않아 사업확장이나 시설 투자가 필요한 사람들에게 도움이 되는 선택일 것이다.

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