정부지원대출상품 신청 조건 및 이용 순서

이번 글에서는 정부지원대출상품 신청 조건 및 이용 순서에 대해서 알아보도록 하겠다. 주변을 살펴보면 좋은 이야기는 들리지 않고 온갖 나쁜 소식만 들리고 있다. 주변에 사업하는 친구들 이야기를 들어봐도 힘들다 이야기하고, 직장인들은 치솟는 물가와 반대로 가는 제자리 월급 앞에 힘들다 이야기한다.

 

특히 사업은 큰돈을 만질 수 있는 기회라도 있는 반면에, 일정한 소득을 가지고 생활해야 하는 직장인들은 들어오는 돈은 일정한데 금리가 올라서 가능하면 낮은 금리의 상품을 이용하는 것이 매 달 나가는 지출을 줄이는 방법이라고 할 수 있겠다.

 

그러나 신용점수가 낮은 사람은 대부분 고금리 상품을 이용하고 있고, 제1 금융권에서 낮은 금리로 돈을 빌릴 수 없어 고민하고 있을 텐데 오늘 소개하는 정부지원대출상품들을 알아보고 아래에서 말하는 순서대로 진행하면 큰 도움이 될 것이다.

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정부지원대출상품 이용 순서

정부에서 지원하는 금융상품은 많지만 무턱대고 이용했다가 조건에서 불리하게 작용할 수 있다. 따라서 같은 정부지원 상품이라고 하더라도 제1 금융권부터 제2 금융권 상품으로 넘어가는 것이 현명하다고 할 수 있겠다.

 

당연히 대환을 하거나 새롭게 돈을 빌린다고 하더라도 제1 금융권과 거래하는 것이 개인의 신용평점에 더 긍정적으로 작용할 수 있기 때문이다.

아래에서 소개하는 상품을 확인하고 하나씩 알아보며 자신의 상황에 직접 대입해 신청조건을 충족하는지 확인해보기를 바란다.

첫번째로 새희망홀씨2, 햇살론, 사잇돌대출 그리고 마지막으로 미소금융 상품으로 나눠서 알아볼 예정이며 각자의 조건과 상황을 고려해 조금이라도 좋은 조건의 상품을 통해 경제적 이득을 취하기를 바란다.

 

1. 새희망홀씨2

새희망홀씨는 금융취약 서민계층의 지원을 하기 위해서 만들어진 자금이다. 금리는 일반적인 제1금융권 상품보다 높지만, 정부지원 대출 상품 중에서는 한도가 비교적 높은 편인 데다가 은행과 거래하는 상품으로 신용점수에도 긍정적 영향을 준다는 것 때문에 제일 첫 번째 순서로 작성하게 되었다.

 

1 금융권에서 직접 대출에 대한 심사 및 진행이 이뤄지고, 이 때문에 시중은행 상품을 이용하는 효과로 고금리 제2금융권 상품을 이용하고 있는 사람의 경우 대환 시 신용평점에 크게 긍정적인 영향을 줄 수 있다.

 

해당 상품을 이용할 수 있는 조건은 아래와 같다.

• 연 소득 4천만 원 이하(CB평점 749점 이상)
• 연 수입 5천만 원 이하이면서 신용평점 하위 20% 이하(CB평점 749점 이하)
• 재직기간이 최소 1개월에서 6개월 이상

일반적으로 정부지원금융상품은 시중에서 일반인들이 이용하는 상품보다 금리나 한도 면에서 더욱 높은 혜택을 부여하기 때문에 위에서 말하는 조건 중 하나를 충족해야 하며, 충족했다고 모든 사람에게 승인을 해주는 것이 아닌 '최소조건'이라는 점을 알아두어야 한다.

 

은행에서 심사를 할 때는 직장에 얼마나 오래 다니면서 일정한 소득을 발생시켰는지, 기대출 금액은 얼마나 되는지 확인한다는 것을 알아야 한다.

이 사람에게 돈을 빌려주고 다시 받을 수 있을지 확인하는 당연한 절차이며, 고정적으로 수입이 오랫동안 들어오고 기존에 은행에서 빌린 돈이 없을수록 상환할 가능성이 높기 때문에 승인율이 올라간다고 할 수 있는 것이다.

위에서도 보이는 것처럼 한도는 최대 3,500만 원으로 정해져 있으나 모두에게 동일하게 나오는 한도라기보다는 '최대로 빌릴 수 있는 돈'이라고 생각하는 것이 올바른 판단이다.

 

또한 새희망홀씨의 금리는 매 달 기준금리에 따라 변하며 글을 작성하는 현재를 기준으로 최고 연 10.50%에 은행마다 각종 우대금리 혜택을 적용받아 낮출 수 있다. 아래에서 직접 은행별로 금리를 비교해 보고 나에게 가장 적합한 상품을 찾아보도록 하자.

2. 햇살론

아마 햇살론은 이미 이용하고 있는 사람도 많고 광고를 통해 알려진 정부지원 금융상품이라 익숙하지 않을까 생각한다. 해당 상품은 저신용자이거나 소득이 생긴 지 얼마 안 되었다고 해도 3개월 이상 고정적인 소득이 발생한 것을 증명할 수 있다면 쉽게 이용할 수 있는 상품이기에 인기가 식지 않고 있다.

 

햇살론 내에도 근로자햇살론이나 햇살론 15, 유스 등 다양한 상품이 있어 자신에게 알맞은 조건을 찾아서 신청하는 것이 관건이라고 할 수 있다.

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게다가 일반적으로 저신용자들은 신용카드 발급 및 이용이 어려운 경우가 있는데, 햇살론카드 발급을 통해 신용이 낮아도 제도권 금융 서비스를 이용할 수 있도록 돕고 있다.

 

정부에서 '보증'을 서는 상품이기 때문에 위의 새희망홀씨2보다는 승인율이 높지만 금리도 함께 높다는 단점 때문에 두 번째 순위로 추천을 하게 되었다.

 

상품별로 상세조건은 다르지만 큰 틀에서는 아래의 조건을 충족하는 경우 최소자격은 갖췄다고 할 수 있다.

• 근로를 통한 소득이 3개월 이상 발생
• 신용점수 하위 20% 이하 + 연 소득 4,500만 원 이하
• 연 소득 3,600만 원 이하(신용점수 무관)

해당상품의 금리와 한도는 대부분 정해져 있다고 할 수 있으며, 최대한도는 2,500만 원이고 금리는 11~13% 내외의 금리 조건을 제시한다. 물론 저 안에는 보증료율도 포함되어 있으니 참고하기 바란다.

 

단, 최근에 인터넷은행 최초의 햇살론을 진행한 토스뱅크의 햇살론뱅크 상품은 금리도 제1 금융권 상품처럼 매우 낮으면서 조건은 햇살론의 조건만 충족하면 되기 때문에 많은 사람들이 몰린 것으로 보인다.

주변 사례들을 살펴보면 제2금융권은 한도와 금리가 모두 높았다면, 반대로 1금융권 은행은 한도와 금리가 모두 낮았다는 후기가 일반적으로 많았다.

새희망홀씨와 햇살론의 차이점 4가지 총정리

3. 사잇돌대출

해당 상품은 중저신용자들을 위한 상품으로 SGI서울보증과 저축은행들이 함께 운영하는 상품이다. 정부지원 금융상품 중에서는 많이 이용하는 상품이며, 위에서 소개한 두 가지 상품에 비해 높은 금리를 제공하지만 소득만 정해진 기간 동안 일정하게 들어온다면 승인율이 높아서 쉽게 사용할 수 있다는 장점이 있다.

 

사잇돌대출 신청자격은 아래와 같다.

• 근로소득자 : 현재 재직 중인 직장에 5개월 이상 재직하며 연 소득 1,200만 원 이상
• 사업소득자 : 사업소기간 4개월 이상이며 연 소득 600만 원 이상
• 연금소득자 : 연금 1회 이상 수령했으며 연 소득 600만 원 이상

대출금리는 최대 연 19.99%이며, 개인의 신용점수에 따라 다르게 적용된다. 대부분 저신용자 또는 중신용자가 이용하기 때문에 한자리 금리를 적용받기는 어렵지 않을까 생각한다.

 

해당 상품의 가장 큰 장점은 DSR 규제 대상이 아니라는 점과 보증보험료가 없는 점 그리고 연소득에 제한이 없다는 것 때문에 소득이 높은 사람들도 흔히 이용하는 상품이다.

4. 미소금융

미소금융 상품은 정부와 기업 그리고 은행이 함께 설립한 재단을 통해 이용하는 상품으로 서민들에게 자금을 지원하는 형태의 금융상품이다.

저신용자들이 가장 많이 찾는 사이트 중 하나인 서민금융진흥원을 통해 신청가능하고, 신용점수가 낮아서 시중은행은 물론 저축은행과도 거래가 불가능한 금융소외계층들을 대상으로 생계에 필요한 필수자금부터 창업자금 등 다양한 금융지원을 하고 있다.

 

미소금융상품의 신청자격은 아래와 같다.

• 기초생활수급자 또는 차상위계층
• 신용평점 하위 20% 이하
• 근로장려금 신청이 가능한 자
• 연체가 없는 자

해당 상품은 각 지역마다 위치한 미소금융 상담센터 예약을 먼저 진행하고 상담을 통해서 이용하는 상품으로 자신의 집 근처에 센터가 어디 있는지 확인을 한 뒤 유선문의 후 방문하면 이용하는데 도움을 받을 수 있을 것이다.

 

오늘은 정부지원대출상품 신청 조건 및 이용 순서에 대해서 간단히 알아보았다. 높아진 금리 때문에 이자부담으로 서민들이 고통스러워하고 있는데, 이런 사람들을 돕기 위한 정부의 상품이 많이 있음에도 몰라서 이용하지 못하는 경우가 많다.

 

게다가 이미 연체가 있어서 위 상품들을 이용하기 어려운 사람이 있을 텐데, 그때는 아래의 상품들을 먼저 참고해 보기를 추천한다.

바로 기업은행 프리워크아웃론으로 연체가 있는 사람에게도 기회를 주는 상품이며, 대출금리도 비교적 낮은 편이고 성실상환자는 추가 금리인하 혜택까지 부여하기 때문에 아래에서 간단한 조건을 확인한 뒤 신청해 보는 것도 좋은 방법이 될 것이다.

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오늘 글이 도움이 되었기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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