개인회생 대출상품 정부지원 대출 및 2금융권 상품까지 총정리

이번 글에서는 개인회생 대출상품 중에서 정부지원 대출 및 2 금융권 상품까지 한 번에 정리해보고자 한다. 사실 나도 과거 개인회생 이력이 있는데, 회생 절차를 진행하게 되면 내 최소생계비를 제외하고는 모든 금액을 채무 변제에 사용해야 하다 보니 큰돈이 나갈 일이 갑자기 생기면 당황스러울 수밖에 없다.

 

그 당시 나는 너무 어렸고, 회생을 진행하는 도중에는 어떤 금융거래도 불가능하다고 잘못 생각하고 있었기 때문에 부랴부랴 지인에게 돈을 빌리고 부모님께도 손을 벌려야 했다.

하지만 위의 방법을 사용하지 못하는 사람들에게 적합한 상품이 있어 소개하고자 한다. 혹시 본인이 현재 회생 중인데 급하게 돈이 필요한 경우라면 아래 글을 자세히 읽어보고 본인에게 맞는 상품을 신청하기를 추천한다.

 

 

• 정부지원받아서 카드론과 캐피털 등 고금리 대환대출 하는 방법
• 정부지원 채무통합 대환대출 TOP 4 신청자격 및 신청방법

 

 

신용회복위원회 소액금융

300만 원 이하의 긴급생활안정자금이 필요한 사람들을 위해서 '비대면'으로 돈을 빌려주는 상품으로 회생절차를 진행 중인 사람을 포함해서 신복위를 통한 워크아웃절차를 진행 또는 3년 이내 상환 완료한 사람이라면 대출할 수 있도록 지원하는 상품이다.

 

상품의 종류도 다양해서 생활안정자금/고금리차환자금/시설개선자금/운영자금/학자금으로 세분화되어 있으며 채무조정을 얼마나 오랜 기간 성실하게 상환했느냐에 따라 200 만원부터 최대 1,500만 원까지 가능하다. (단, 신복위의 워크아웃이 아닌 개인회생 절차를 진행 중인 경우는 700만 원의 한도가 정해져 있음)

 

신청자격을 갖춘 대상은 크게 두 부류로 나눠서 살펴볼 수 있다.

첫 번째로 신용회복위원회 채무조정을 통해 미납이나 연체 없이 6개월 이상 성실하게 상환하는 사람이거나, 최근 3년 이내에 상환을 완료한 사람이다.

 

두 번째가 바로 [채무자 회생 및 파산에 관한 법률]에 따라 법원으로부터 개인회생 변제계획의 인가를 받아서 1년 이상 연체 및 미납 없이 성실상환을 한 자 또는 최근 3년 이내에 상환을 완료한 사람으로 이 글을 검색한 사람 중 회생 인가결정이 났고 1년 이상 올바르게 상환하고 있다면 신청자격을 충족하는 것이다.

신용회복위원회 소액금융 알아보기

그러나, 돈을 빌린 뒤 상환할 여력이 없는 사람이거나, 연체정보가 등록된 경우 그리고 채무조정절차(회생) 이후에 신규 채무가 과다한 경우 등은 부적격 사유로 해당 상품을 이용할 수 없다.

 

대출한도 및 금리는 약간씩 차이가 있으며, 개인회생 성실상환자 및 새 희망힐링론 대상자는 한도가 별도로 적용되어 각각 최대 700만 원, 500만 원으로 나뉘고, 금리는 연 4.0% 이내의 비교적 낮은 금리로 제공된다.

신용회복위원회 비대면 소액대출

신용회복위원회에서 지원하는 또 하나의 상품으로 기존에는 프리워크아웃 및 개인워크아웃 진행자를 대상으로 출시한 상품이었으나, 개인회생 인가자도 지부를 방문해서 상담하면 신청이 가능한 상품이다.

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단, 해당 상품은 정부 24 회원가입 후 주민등록등본을 제출해야 하고, 건강보험공단 인증서가 등록되어 있어야 하며, 이는 직장가입여부를 확인하기 위함으로 '직장에 성실하게 다니는 사람'만 신청 가능한 상품이다.

 

대출한도는 최대 500만 원으로 3년 이내에 원리금균등분할상환 방식으로 상환 가능하며, 금리도 연 4.0%로 매우 낮으며 1회에 최대 300만 원까지 빌려서 사용할 수 있기 때문에 많은 사람들이 찾고 있는 상품이다.

글 상단에 작성해 둔 곳을 통해서 대출신청서를 작성하고 신복위에서 자체심사를 거쳐 승인이 나면 신용교육 동영상을 신청하고 약정서를 체결하게 되고 그 이후에 대출금이 지급되는 방식이다.

 

위의 두 상품은 신용회복위원회 1600-5500으로 전화해서 유선상담을 통해 자신이 이용 가능한 상품이 뭔지 명확히 알아보는 것도 좋은 선택이 될 것으로 보인다.

한국자산관리공사 소액대출

해당 상품은 개인회생 절차를 진행 중이거나, 바꿔드림 론 또는 안전망대출을 지원받은 자, 신용회복위원회를 통해서 성실하게 상환하고 있거나 3년 이내에 상환을 완료한 경우 이용이 가능한 상품이다.

 

해당 상품의 경우는 의료비나 결혼자금, 출산자금, 장례비, 생활안정자금 등 다양한 용도로 대출이 가능하며 최대 2,000만 원이라는 한도 때문에 많은 사람들이 관심을 가지는 상품이다.

 

그러나 아쉽게도 개인회생 성실상환자에게는 최대 500만 원이라는 한도만 제공된다는 점도 참고해야 한다. 해당 상품 역시 가장 좋은 점은 낮은 금리라고 할 수 있으며 회생절차가 진행 중이라면 최장 5년의 기간 동안 연 4.0%의 금리로 자금을 융통할 수 있다.

 

위의 신복위 상품들과는 다르게 회생절차 성실상환자에 대한 기준이 2년으로 다른 상품이 1년인 것에 비하면 굉장히 문턱이 높다고 할 수 있다.

그러나, 소득증빙이 명확하며, 연체기록만 없다면 위의 상품은 한 번쯤 신청해 볼 만한 상품이니 아래에서 직접 대출 가능여부를 확인해 보기를 바란다.

한국자산관리공사 소액대출 신청자격 조회

세람저축은행 론바로

제2 금융권에서 진행 가능한 일반 신용대출 상품 중에서 회생을 진행하고 있는 사람이 이용 가능한 상품으로 회생을 진행하면서 급여 소득이 있는 만 19세 이상의 직장의료보험 가입자라면 신청 가능한 상품이다. 아래에서 신청자격 및 한도를 자세히 알아보도록 하자.

2 금융권 상품인 만큼 두 자릿수 대출금리를 제공하지만 그중에서도 개인회생 절차 진행 중인 사람의 현재 소득 및 미래소득을 고려해서 중금리로 대출이 가능한 것으로 보인다.

실제로 대출 후기를 살펴보면 신용점수가 600점 이상만 돼도 11~12%의 금리로 대출가능하고, 신용점수가 100점으로 사실상 있으나 마나 한 사람이더라도 16~19% 금리로 대출이 진행된 것을 확인할 수 있었다.

 

대출기간도 최장 6년까지 가능해서 다른 상품에 비해 월 상환 원리금에 대한 부담이 줄어들 수 있으며, 상환방법도 원금균등/원리금균등/만기일시 세 가지 방법 중에서 본인이 선택할 수 있다는 점도 장점이다.

 

필요한 서류는 신분증, 주민등록등초본, 소득증빙서류, 직장 의료보험증 사본만 있으면 되고 온라인으로 바로 신청 가능하니 직접 신청해 보기를 추천한다.

세람저축은행 개인회생 대출 신청

 

키움저축은행 채무조정 연계 신용대출

해당 상품은 아예 채무조정을 하는 사람들 중에서 성실상환자 및 면책자들을 대상으로 출시한 상품으로 한도도 높은 편에 실제로 인가 결정 이후에 연체나 미납만 없다면 온라인으로 즉시 신청이 가능하기 때문에 많이 이용되고 있는 상품이니 아래에서 자세히 알아보도록 하자.

신청자격은 개인회생 성실변제자나 면체자로 성실면제자는 회생 인가 이후 전체 상환기간의 1/3 이상을 상환했다면 해당한다. 해당 상품을 이용할 때 신용점수에 상관없이 대출이 가능하다는 점이 가장 큰 메리트라고 할 수 있다.

대출기간은 최장 48개월로 12개월 단위로 연장이 가능하며, 한도도 최대 5,000만 원으로 높은 편이다. 단, 상환방법을 선택할 수 없으며 원리금균등분할상환만 가능하다는 점은 아쉬운 점이다.

 

실제로 해당 상품은 신용점수보다 개인의 소득 및 현재 직장에서 얼마나 꾸준히 일정한 수입이 나오는지를 평가해서 한도 및 금리를 정하기 때문에 최저 15.9%부터 19.9% 이하의 금리로 개인의 소득 등 신용점수를 제외한 여러 상황을 확인하게 된다.

 

내가 어떤 조건으로 한도는 얼마나 나오는지 확인하는 가장 좋은 방법은 사이트에서 신청을 해보는 것이다. 단, 모바일 환경에서만 신청이 가능하니 스마트폰으로 해보기를 추천한다.

모바일 전용 키움 채무조정 대출 신청

 

웰컴저축은행 웰컴희망대출

해당 상품은 위의 상품들과 다르게 개인파산 절차를 통해 '면책결정'이 된 사람도 대출이 가능해서 많은 사람들이 관심을 가졌던 상품이다.

 

사실 파산 후 면책결정은 경제적인 '사망선고'와 다를 바 없기 때문에 금융권과 거래가 불가능하다고 생각했던 사람들에게 한줄기 '희망'이 되어줄 수 있는 상품이니 아래를 참고해서 신청자격이나 금리를 알아두면 도움이 될 것이다.

신청자격은 만 20세 이상 소득증빙이 가능한 개인 중에 개인회생 및 워크아웃 진행자 또는 파산절차의 면책결정이 확정된 자 중에서 NICE 개인 신용평점이 300점 이상인 사람이라면 가능하다.

 

개인적으로 아쉬운 부분은 위의 상품들처럼 신용평점을 안 보는 상품과는 다르게 신용평점이 조건에 추가되어 있기 때문에 신청 후 부결되는 경우가 꽤 나올 것으로 보인다.

 

대출기간은 6개월부터 최장 5년까지 6개월마다 갱신계약을 통해 연장가능하며, 한도는 최저 50만 원부터 최대 7,000만 원까지 가능하다. 하지만 주변에 해당 상품을 통해 대출한 사람들의 실제 후기를 살펴보면 500만 원에서 1,500만 원이 일반적인 한도고 최대금액까지 대출이 가능한 경우는 신용회복 절차를 진행 중인 사람 중에는 찾기 어려웠다.

 

소득증빙서류와 신분증 그리고 개인회생이나 파산 등 신용회복 관련 서류만 준비하면 온라인으로 간단히 대출신청이 가능하다는 점은 장점이라고 할 수 있겠다.

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만약 인터넷과 친숙하지 않은 경우에는 ARS로도 신청이 가능하다는 점은 해당 상품만의 장점이 아닐까 생각한다.

HB저축은행 화이트론

HB저축은행의 신용대출의 한 종류인 '화이트론'은 소득증빙이 가능한 회생절차 성실상환자 또는 면책자만을 위한 상품이다. 신용대출이지만 개인의 신용보다는 소득증빙이 명확하게 되는 것이 더 중요한 상품이라고 할 수 있겠다. 아래를 참고해 직접 신청을 진행해 보자.

HB화이트론 여기서 신청

신청자격은 만 20세 이상이면서 소득증빙이 가능한 회생 절차 진행 중 총변제금의 1/3 이상을 성실히 납부한 자 또는 최근 3년 이내에 면책결정을 받은 자라면 신청가능하다.

 

대출한도는 최대 5천만 원까지 가능하며 최저 14.9% ~ 19.99%의 금리로 개인의 소득 및 내부평가를 통해 정해지게 된다. 상환은 원리금균등/만기일시 상환 두 종류 중에서 선택할 수 있고 최장 5년까지 기간 설정이 가능하다.

 

단, 해당 상품을 대출하고 3년 이내에 상환하면 중도상환수수료가 최고 2%까지 나올 수 있으며, 재직 및 소득을 증빙할 수 있는 서류인 재직증명서와 소득금액증명원 등 몇 가지 서류만 있어도 신청이 가능하다.

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