고금리 카드론 부담을 줄일 수 있는 대환대출 방법 및 전략

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2024. 3. 4.

고금리 카드론은 많은 사람들이 현재 겪고 있는 재정적인 고통 중 하나다. 기준금리 인하에 대한 기대감은 커지고 있지만, 반대로 카드론의 금리는 이를 비웃는 것처럼 높은 수준을 유지하고 있기 때문이다.

특히 신용점수가 낮은 사람일수록 더 높은 금리를 감당하면서 자금을 조달해야 한다는 단점이 있다. 아래 글에서는 카드론 대환대출을 통해서 고금리 부담을 줄이는 방법 및 전략에 대해서 소개해보도록 하겠다.

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고금리 카드론 현재 문제점은?

장기카드대출이라고도 불리는 카드론은 평균적으로 연 15%의 높은 금리로 제공되는 것이 일반적이다. 복잡한 서류를 제출하지 않더라도 신청이 가능하고, 심사과정이 매우 간단하기 때문에 쉽게 자금조달이 가능하다는 점은 장점이라고 할 수 있다.

단, 중도상환수수료가 없어도 높은 이자가 단점으로 이용에 발목을 잡게 된다. 이 기간이 길어지면 고통스러워지고 이자가 원금보다 커지게 되는 불상사가 발생하게 되는 것이다.

이때 알아두면 도움이 되는 대환대출에 대해서 자세히 소개해보도록 하겠다.

대환대출 개념 및 장점

기존의 고금리 대출상품을 더 낮은 금리의 상품으로 바꿔서 이용할 수 있도록 하는 것을 말한다. 이를 통해서 총부채액에서 이자를 줄이고 부채관리를 쉽게 할 수 있게 된다는 장점이 있다.

대환대출을 하기 전에 주의해야 할 점은 현재 소득 및 부채의 상태를 명확하게 하는 것이라고 할 수 있겠다.

대환대출 조건

대환대출은 일정한 요건을 충족해야 한다. 그 이유는 모든 사람이 대환대출을 이용할 수 있다면, 당연히 고금리로 쉽게 돈을 빌리고 저금리로 대환 할 것이 불 보듯 뻔하기 때문이다.

그래서 연 소득 대비 부채비율이 150% ~ 180% 이상일 때 저금리로 전환을 시도해 볼 수 있으니 이 부분도 참고해야 한다. 또한 이뿐만 아니라 은행과의 꾸준한 금융거래 이력이 얼마나 되는지가 결국 대출 승인 여부를 판가름 낸다고 볼 수 있는 것이다.

대환대출 플랫폼 통한 신청방법

정부에서 구축한 대환대출 플랫폼을 활용하는 경우 금융사의 대출 조건을 비교해서 자신에게 가장 잘 맞는 상품이자 좋은 조건의 상품으로 갈아타기가 가능해진다.

여기에는 시중은행뿐만 아니라 인터넷은행 그리고 다른 은행들까지 모두 한눈에 비교할 수 있도록 정보를 제공하며, 이는 네이버페이나 토스 등을 통해서 간단히 조회 및 신청이 가능하다.

대환대출 플랫폼 자격조건 신청 갈아타기 하는 방법

정부지원 상품 활용하기

만약 대환대출이 불가한 경우이거나, 플랫폼을 이용해서 더 나은 조건의 상품을 찾아보고자 했으나 여력이 되지 않는 경우라면 정부지원 상품을 이용하는 방법이 가장 현명한 방법 중 하나라고 할 수 있겠다.

요즘 가장 많은 화제가 되는 DSR 규제 때문에 대출이 어려운 경우라면 여기에 포함되지 않는 정부지원대출상품인 '햇살론'을 이용하는 방법을 고민해 보기를 추천한다.

최대 2,000만 원의 한도 내에서 연 11.5%를 초과하지 않는 중금리로 이용할 수 있기 때문에 연 15% 이상의 고금리 상품을 이용하고 있는 사람이라면 부담이 확실히 줄어들 것이다.

단, 햇살론 역시 신청 가능한 조건이 존재하기 때문에 내가 기존에 작성해 둔 글들을 읽고 이에 대해 자세히 알아본 뒤에 자격을 충족하는 경우 신청하기를 추천한다.

채무조정 프로그램 신청

이 부분은 가능하다면 하지 않는 걸 추천하지만, 마지막으로 햇살론을 이용할 수 없는 사람의 경우에는 부득이하게 다음에서 소개하는 방법을 진행해야 할 것으로 보인다.

감당하기 힘든 수준의 채무가 있는 사람들은 서민금융진흥원 및 신용회복위원회의 '워크아웃' 프로그램을 통해서 분할상환이나 상환유예, 이자율 조정 등 다양한 상환조건 개선이 가능하며 이로 인해서 기간은 좀 늘어날지 몰라도 감당하기 어려운 채무를 해결할 수 있도록 돕는다.