직장인 저금리 채무통합대환대출 가능한 자격조건 한도 금리 장단점

이번 글에서는 직장인 저금리 채무통합대환대출 가능한 자격조건 한도 금리 장단점까지 알아보도록 하겠다. 최근 물가가 엄청나게 상승하는데 비해 직장인들의 월급은 오르지 않게 되면서 경제적으로 어려워지는 서민들이 점점 많아지고 있다고 한다. 오죽하면 직장인들의 유일한 행복인 점심식사를 먹으러 나가려다가 물가가 두려워 도시락을 준비해서 다닌다는 사람이 점점 증가한다는 뉴스를 어렵지 않게 볼 수 있기 때문이다.

 

이런 상황에서 들어오는 돈은 일정한데 나가는 돈이 많아지다 보니 대출을 여기저기서 이용하는 사람들이 많아졌고, 쓸 때는 내 돈이 아닌 것 같아서 쉽게 썼지만, 갚지 못하는 경우가 많이 발생하고 있다.

 

이런 사람들에게 오늘 소개하는 글이 분명히 도움이 될 거라 생각하니 저금리 채무통합대환대출의 자격조건과 장단점 그 외의 한도나 금리까지 궁금했던 부분에 대해 아래 글을 통해 알아가기를 바란다.

저금리 채무통합대환대출 이란?

채무통합대환대출은 다수의 대출을 하나의 대출상품으로 합치면서 이자율을 낮춘 뒤 매달 나가는 원리금에 대한 부담을 줄이는 방법이다. 이는 현재 이용하고 있는 다양한 금융상품을 하나로 묶어 관리하기 쉽게 해 주고 매달 신경 써야 하는 여러 가지 대출을 하나로 묶어주기 때문에 직장인, 자영업자, 프리랜서 등 모든 경우에 필요한 상품이라고 할 수 있다.

 

채무통합을 할 때는 차주의 신용상태나 소득 수준 그리고 기존 대출조건 등 여러 가지를 면밀히 검토한 뒤 한도와 금리를 산출한다.

 

대환대출 자체가 기존에 존재하는 하나 이상의 대출을 새로운 한 개의 저금리 대출로 대체하는 것으로 주로 높은 고금리 상품을 저금리로 전환함으로써 전체적인 이자부담을 줄이는데 그 목적이 있다. 차주는 기존 대출을 상환하고 더 좋은 조건의 대출 상품을 이용해서 월 부담금을 줄일 수 있다는 것이 특징이다.

대환대출 장단점

대환대출의 가장 큰 장점은 다수의 고금리대출을 저금리 대출 하나로 통합하면서 이자 부담을 줄일 수 있다는 점이며, 이로 인해서 매 달 나가는 상환금액이 줄어들어 재정적인 여유가 생긴다는 것이다. 또한 대출이 하나로 묶이기 때문에 관리가 용이하다는 점은 매력적이다. 또한 금융권과의 거래를 통해서 신용평가에도 긍정적인 효과를 얻을 수 있다.

 

그러나 상환기간이 길어지면서 이자율은 낮지만 총이자금액이 증가할 수 있으며, 심사 기준이 엄격해서 누구나 이용하기는 어렵다는 점과 일부 고금리 대출상품은 대환이 불가능하다는 단점이 있다.

직장인 저금리 채무통합대환대출 자격조건

자격조건은 최소 신용점수가 NICE기준 650점 이상이며 KCB 600점 이상은 되어야 하며, 연체 기록이 없어야 하는 것은 모든 대환대출이 공통이라고 할 수 있다.

 

현재 연체가 있는 사람이라면 아래의 대출상품을 이용해서 상황을 극복하는데 도움을 받기를 추천한다.

 

또한 재직기간이 6개월 이상이어야 하며, 연 소득금액이 최소 3,500만 원 이상이면서 4대 보험에 가입한 상태여야 한다. 이는 직장인으로 대환대출을 이용하기 위한 가장 기본적인 조건이며, 아래에서 제공되는 상세한 금리나 한도는 개인의 상황에 따라 조금씩 상이할 수 있다는 점을 반드시 기억하기 바란다.

직장인 저금리 채무통합대환대출 상품

직장인들을 위한 채무통합대환대출은 주로 1 금융권에서 이용하는 것이 현명하다고 할 수 있는데, 그 이유는 무조건 '저금리'에 포커스를 맞춰야 하기 때문이다. 금리가 높다면 대환을 하는 의미가 없다고 봐야 한다.

BNK경남은행 고금리 대환대출

해당 상품은 최대 1,000만 원의 한도로 최저 8.0% ~ 최고 8.5%로 비교적 낮은 금리에 대환을 할 수 있는 상품이다. 3개월 이상 재직한 근로소득자를 포함해서 개인사업자나 연금소득자도 이용 가능하며, 제2금융권 이하의 대출을 6개월 이상 성실상환 했다면 누구나 이용할 수 있는 상품이다. 이름에서 알 수 있는 것처럼 전액 대환만 가능하니 아래에서 신청 전 이 부분은 참고하기 바란다.

 

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BNK 고금리대환 한도 확인

 

KB국민은행 KB국민행복대출

해당 상품은 대한민국 리딩은행이라고 할 수 있는 KB국민은행의 저금리 채무통합 대환대출 상품으로 최대 1억 원 한도로 대환이 가능하며 연 3.5%라는 굉장히 낮은 금리를 제공하는 매력적인 상품이다. 물론 금리 및 한도는 개인의 신용평점에 따라 다를 수 있으나, 제1 금융권 상품임을 감안한다면 신용평점도 상승시키고 매 월 나가는 이자비용도 줄일 수 있는 좋은 기회를 제공하는 상품이다. 

 

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KB국민희망대출 한도 조회

 

토스뱅크 대환대출

최대 3억 원이라는 비교적 높은 한도를 제공하는 상품으로 차주의 신용점수에 따라 다르게 적용되지만 1 금융권 상품인 데다가 중도상환 수수료도 없고, 상환 방식도 내가 마음대로 선택할 수 있으며 모바일로 간단하게 신청이 가능하다는 점은 굉장히 큰 장점이다.

 

게다가 DSR한도와 소득만 충분하다면 추가 한도를 더해서 대출을 신청할 수 있기 때문에 여유자금을 마련하고자 하는 사람들에게는 가장 적합한 상품이라고 할 수 있겠다.

 

현 직장에 3개월 이상만 다니고 있으면 되고, 연 소득이 1천만 원 이상인 19세 이상의 내국인이라면 자격조건을 모두 충족하므로 반드시 알아봐야 하는 대환대출 상품이라고 할 수 있겠다.

 

또한 금리는 오늘을 기준으로 최저 연 5.36% ~ 최고 연 15%까지 본인의 소득 및 신용점수가 영향을 미치니 이 부분은 아래에서 직접 조회를 통해 확인해 보기 바란다.

 

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토스뱅크 대환대출 한도 금리 확인

 

이번 글을 통해서 기존의 고금리 대출을 상환하고 저금리로 갈아타는 사람들이 많아져서 경제적인 부분에서 조금이나마 여유를 찾기 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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