유병자 실비보험 계약 시기에 따른 보상한도 1~4세대별 차이

유병자 실비보험 계약 시기에 따른 보상한도는 매우 중요한 사항이다. 시기에 따라 보상 내용이 각각 다르기 때문에 가입 전에 이를 제대로 이해하고 신청하는 과정이 필요하다. 아래에서 유병자 실비보험의 특성과 함께 1세대부터 4세대까지 계약 시기에 따른 보상 한도 차이에 대해 간략하게 소개하도록 하겠다.

 

유병자 실비보험 최저가 비교하기

 

일반 실비보험과 유병자 실비보험 차이

치료 이력이 있는 사람들이 가입하는 보험으로 일반 실비보험과는 몇 가지 차이점이 있다.

 

첫 번째로 일반 실손의료보험에 비해서 가입심사가 완화되어, 가입심사 항목은 6개, 병력이나 치료이력 항목은 3개이며 투약여부는 아예 심사에서 제외된다.

완치 또는 투약으로 질환을 관리 중인 경증 만성질환자 등도 유병자 실비보험 가입이 가능하며, 3개월 이내 입원이나 수술, 치료, 추가검사 필요소견이 있으며, 2년 이내 입원, 수술, 7일 이상 치료했으며, 5년 이내에 암 진단, 수술, 치료를 한 경우가 이에 해당한다.

 

두 번째로 보장범위가 일반 실비보험과 동일하지만 '자기 부담금'이 높은 편이다. 입원 시 동일한 상해/질병당 5천만 원 한도로 보장되고, 10만 원 또는 보상의료비의 30% 중 큰 금액을 환자 본인이 부담하게 된다.

 

사실 30%의 자기 부담금은 현재 새롭게 가입한 4세대라면 모두가 동일하게 부담하지만, 처방조제 비용이 보장되지 않는다는 점이 아쉬운 부분일 것이다.

 

세 번째로 유병자 실비보험은 일반 실비보험에서 비급여 특약 보장항목인 도수/체외충격파/증식치료비, 비급여주사료, 비급여 MRI, MRA 검사비도 보장하지 않기 때문에 환자 본인이 부담하는 비용이 더 많다는 점이 아쉬운 부분이라고 할 수 있겠다.

 

유병자 실비보험 재가입 후 보상한도에 대해 더 자세히 알고 싶다면 아래 글을 읽어보기를 추천한다.

유병자 실비보험 재가입 보상한도 확인

 

1세대 실비보험

1세대 실비보험은 2009년 10월 이전에 계약한 상품으로 비교적 자유로운 보상 조건을 가지고 있다는 것이 큰 특징이다. 아무래도 처음 나온 상품이다 보니 가장 좋은 혜택(?)이 모여있는 상품이라고 할 수 있다. 가장 큰 특징은 자기 부담금 자체가 아예 없었다는 것으로 약제비나 도수치료와 같은 항목에서 자기 부담금에 대해 아예 제한이 없기 때문에 해당 상품을 가입한 사람은 실비보험의 혜택을 톡톡히 보고 있다고 할 수 있겠다.

 

2세대 실비보험

2009년 10월부터 2017년 3월까지 가입한 상품을 일컬어 부르는 말로, 2세대부터는 10~20%까지 자기 부담금이 도입되기 시작했다. 2세대 실비보험은 통원 180회, 회당 최대 25만 원 한도로 보상이 가능했다. 이 시기의 실비보험은 비급여 항목에 대해 보상한도도 매우 높은 편이었으며, 도수치료 등도 비교적 제한 없이 자유로운 보상을 받을 수 있었다는 점에서 보유하고 있다면 절대 해약하지 말고 계속 가지고 가야 하는 메리트가 있는 상품이었다.

 

3세대 실비보험

3세대 실비보험은 2017년 4월부터 2021년 6월까지 가입한 실비보험을 일컬어 부르는 것으로 도수치료, 체외충격파치료, 증식치료 등 3대 비급여 항목에 대해 별도로 '특약'이 필요해졌다. 1년에 최대 50회까지 보상이 가능했으며, 보장 한도까지 생기면서 350만 원으로 설정되었다.

 

4세대 실비보험

2021년 7월 이후에 가입한 상품으로 가장 최근 상품이라고 할 수 있다. 3세대와 비슷한 것 같지만, 도수치료 등 3대 비급여 항목에 대해 10회 보장 이후 병적 완화에 대한 '효과가 확인된 경우'에 한해 10회 단위로 연간 50회까지 보상이 가능하다.

나 역시 4세대 가입자로 도수치료를 3회 이상 받은 뒤부터는 보험금 청구 후 지급기간도 길어지고, 검토하는 시간이 오래 걸렸던 기억이 있다.

 

유병자 실비보험은 계약한 시점에 따라서 '세대'로 구분되고, 보상 한도가 다르다. 이는 보험 가입 시 중요한 고려 사항이다. 현재 본인의 건강 상태와 필요한 의료 서비스를 고려한 뒤 그에 맞는 특약에 가입해서 보장을 최대한 받는 것이 현명하다고 할 수 있겠다. 만약 이에 대해 잘 이해가 되지 않는다면 아래를 참고해서 추가로 정보를 얻은 뒤 현명한 선택을 하기 바란다.

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