비갱신형 암보험 추천 대상 및 장단점 가입 전 체크해야 할 사항은?

익꿍 2024. 9. 6.

이번 글에서는 비갱신형 암보험 추천 대상 및 장단점 가입 전 체크해야 할 사항에 대해 알아보도록 하겠다. 경기가 어려워지면서 험 상품 하나 가입하는 것도 점점 더 신중해지고 있다.

게다가 물가는 급격하게 오르고, 의료비 또한 만만치 않게 상승하기 때문에 경제적인 문제로 질환의 치료를 망설이는 경우도 어렵지 않게 찾아볼 수 있다. 그래서 이번 글에서는 암에 걸려도 걱정없이 치료에 전념할 수 있는 암보험에 대한 이야기를 해보도록 하겠다.

혹시 비갱신형 암보험을 가입하려고 했던 사람이거나, 갱신형과 차이를 몰랐던 사람, 장단점이 궁금했던 보험 초보자라면 아래의 글을 참고해서 도움을 받기 바란다.

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비갱신형 암보험 이란?

비갱신형 암보험은 보험료가 시간이 지남에 따라 갱신되어 오르지 않고, 처음 계약한 당시 그대로 일정하게 유지되는 상품으로 가입할 때 결정된 보험료를 만기까지 납부하는 상품이다.

즉, 가입한 뒤에서 보험료가 오르지 않기 때문에 처음엔 비교적 높은 보험료를 납부하더라도 나이가 들어서 적은 비용으로 안정적 보장을 유지할 수 있다는 것이 큰 장점으로 손꼽히는 보험상품이다.

비갱신형 암보험 장점

보험료 고정

비갱신형 암보험의 가장 큰 장점은 보험료가 일정하다는 점이다. 갱신형 암보험은 계약기간이 지나면 보험료가 재산정되므로 인플레이션이나 금리 상황 등 여러 환경적 요소에 따라 증가할 가능성이 매우 높다.

하지만 비갱신형 암보험은 처음 계약할 때 설정된 보험료가 끝까지 동일하게 유지되고, 경제적으로 안정적인 관리가 가능하다. 특히 고령층이 되어 보험료가 급격하게 상승하면서 경제적인 부담을 느낄 수 있는데, 이런 상황을 미리 예방할 수 있기 때문에 장기적인 보장이 필요한 사람에게 최적화된 사움이다.

정해진 납입기간

암보험은 대부분 장기적 보장이 필요해서 나이가 들수록 경제활동을 통해 수입을 유지하기 어려울 수 있다. 비갱신형 암보험은 계약 당시 정해진 납입기간만 지나면 보험료에 대한 부담을 느끼지 않고 남은 생애동안 계약 시 명시되어 있던 보장내역을 별도의 비용 납부 없이 모두 보장받을 수 있기 때문에 마음이 편한(?) 보험상품이라고 할 수 있는 것이다.

이는 특히 은퇴 후 소득이 줄어든 이후에도 보험 보장을 원하는 사람이라면 더더욱 큰 장점이 될 수 있다. 소득이 많은 30대부터 50대 사이에 모든 보험료를 납부해도 보장을 받을 수 있고 노후에 보험료에 대한 부담을 없애고 싶은 사람이라면 추천할만한 상품이다.

비갱신형 암보험 단점

높은 보험료

비갱신형 암보험의 가장 큰 단점으로 손꼽히는 것 중 하나가 바로 '초기 보험료가 상대적으로 높다'라는 점이다. 갱신형 암보험은 이에 비해 초기 보험료가 부담스럽지 않기 때문에 적은 비용으로 보장을 챙기고 싶은 사람들의 입장에서는 진입장벽이 존재할 수 있다.

젊은 나이에 보험료를 더 많이 납부해야 한다는 점이 부담스러울 수 있으니 처음 가입할 때 자신의 재정상황을 충분하게 고려하는 것이 필요하다.

보장내용 변경 불가

갱신형 상품은 말그대로 보험료에 변동이 있는 상품으로 중간에 보험료를 줄인다거나, 보장을 변경하는 등 유연하게 보험에 대한 유연성을 가지고 있으나, 비갱신형 암보험은 그렇지 않다.

즉, 보험료가 오른다는 걱정은 하지 않아도 되지만, 유동적으로 상황에 맞춰 대응하는 것이 불가능하다는 점이 아쉬운 점으로 작용할 수 있다.

예를 들어 중간에 가정경제에 문제가 생겨 납입금액을 낮추거나 보장을 빼고 싶어도 그럴 수 없고, 정해진 납입금액을 짧게는 20년에서 길게는 30년까지 동일하게 납부해야 하기 때문에 변동성에 취약한 자영업자라면 어려움을 느낄 수 있다.

비갱신형 암보험 가입 주의사항

보험료 부담 점검

비갱신형 암보험의 특징은 보험료가 고정되지만 초기 부담이 크다는 점이다. 그러나 보험 가입 전 현재 본인의 재정상황을 꼼꼼하게 체크하고 초기 보험료 감당 여부를 고민한 뒤 가입해야 한다.

소위 분수(?)에 넘치는 상품에 가입하면 납입을 이어가는데 큰 어려움을 겪을 수 있기 때문이다.

보장 범위 체크

암보험에서 가장 중요한 부분은 '보장 범위'다. 일반암, 소액암, 특정암 등 암의 종류에 따라 보장 범위나 금액이 다를 수 있고, 소액암으로 구분해 보장금액이 낮아지게 설정하기도 하기 때문에 본인이 취약하다고 생각하는 암에 대한 보장이 충분한지 반드시 확인하고 비교를 통해 최적의 상품을 체크하는 과정이 필요하다.

보험사별 상품 비교

보험사마다 상품 보험료 및 보장범위 그리고 특약의 구성이 다르다. 동일한 비갱신형 암보험이라도 제공되는 혜택이나 보장이 완전히 다를 수 있다. 따라서 비교 후 자신에게 적합한 상품을 찾는 과정이 필요하다.

만약 보험사별 암보험 상품을 비교하고 싶은 경우 아래의 글을 참고해보기 바란다.

특약은 신중하게

암보험은 다양한 특약이 있고, 특약에 따라 보장도 크게 달라질 수 있다. 특히 항암치료나 수술비, 입원비 등 다양한 특약이 있고 물론 많으면 많을수록 암에 걸렸을 때 받을 수 있는 보험금은 커질 수 있다.

그러나, 암에 걸리지 않는 기간동안 보험료가 크게 증가하며 매 달 납입하는 금액에 대한 부담을 느낄 수 있다. 자신에게 꼭 필요한 특약만 선택해서 감당 가능한 범위 내에서 보험료를 책정해야 한다.

갱신형 vs 비갱신형, 나에게 맞는 선택은?

갱신형 암보험이 적합한 경우

납입 초기 보험료가 부담스러울 때 : 갱신형 암보험은 초기 보험료가 상대적으로 저렴하기 때문에 납입 비용에 대한 부담을 줄이고자 하는 사람에게 적합
단기적으로 보험료 절약을 원하는 경우 : 갱신 주기에 따라 보험료가 인상되지만 단기적으로는 갱신형이 좋은 선택이 될 수 있음

비갱신형 암보험이 적합한 경우

보험료 인상에 대한 걱정을 안하고 싶을 때 : 비갱신형 암보험은 보험료가 '고정'이기 때문에 나중에도 보험료 인상에 대한 걱정을 하지 않아도 되므로, 현재 소득이 높고 안정적인 직장을 가진 사람들에게 적합
경제적으로 여유가 있는 경우 : 초기 보험료에 대한 리스크를 감당할 수 있는 여유가 있다면 비갱신형 암보험이 장기적으로 더 유리함