연체자 소액대출 신용점수 관계 없이 승인 가능한 곳 TOP 4

이번 글에서는 연체자 소액대출 신용점수 관계없이 승인 가능한 곳 TOP 4에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

많은 사람들이 예기치 못한 상황으로 인해 연체를 경험하게 된다. 실직부터 사업의 실패, 질병 등 다양한 이유로 인해 대출금 상환에 어려움을 겪을 수 있다.

 

특히 연체가 발생하는 경우 기존 금융권에서는 대부분 대출이 제한되면서 더 큰 어려움을 겪게 된다. 하지만 실제로 연체자 소액대출이 가능한 곳이 여러 곳 있어서 그 부분에 대해 소개하려고 한다.

 

현재 실제로 이용 가능한 대출을 위주로 아래에서 소개할테니 자세히 알아보도록 하자.

 

✅정부지원 저금리 대환대출 자격확인✅

✅서민금융진흥원 소액생계비

서민금융진흥원에서는 연체자들을 위한 소액생계비를 지원하고 있다.

 

이 제도는 현재 연체자 신분이라고 해도 신청이 가능한 대표적인 대출 상품이다.

소액생계비 대출 자격확인

 

 

 

개인신용평점 하위 20% 이하이면서 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우 신청이 가능하고, 최대 100만 원까지 소액대출이 가능하다.

 

금리는 연 6.5% 이내로 책정되고, 상환기간은 최대 5년까지 설정이 가능해서 월 상환금액에 대한 부담을 줄일 수 있다. 단, 이 제도를 이용하기 위해서 반드시 채무조정 상담을 받아야 한다.

 

상담을 통해서 현재 본인의 재무상태를 점검하고, 향후 상환계획을 수립하는 과정이 필요하다. 이는 단순한 절차가 아닌, 장기적인 재무건전성을 위한 중요한 과정이라고 할 수 있겠다.

✅신용회복위원회 소액금융

신용회복위원회에서는 채무조정을 해주는 것뿐만 아니라 성실히 상환계획대로 이행한 사람들을 위한 '소액금융제도'를 운영하고 있다.

신복위 성실상환자 대출

 

 

 

채무조정이 확정된 이후에 6개월 이상 성실하게 상환한 이력만 있다면, 생활자금으로 300만 원까지, 창업자금으로는 무려 1,500만 원까지 저금리로 대출을 받을 수 있다.

 

특히 이 제도의 가장 큰 장점이 바로 '저금리'라고 할 수 있는데, 연 3% 내외의 낮은 금리로 최대 5년까지 상환이 가능하기 때문에 부담을 최소화할 수 있다.

 

물론 이 제도를 이용하기 위해서는 '채무조정'이라는 과정이 필연적이지만, 장기적 관점에서는 연체자에게 건전한 금융생활로 돌아갈 수 있는 좋은 기회가 될 수 있으니 연체자 소액대출 상품으로 고려해 볼 만하다.

✅보험계약 약관대출

보험에 가입한 사람들이라면 연체 상태에서도 이용할 수 있는 상품 중에 가장 낮은 금리로 활용 가능한 상품이 바로 보험약관대출이다.

보험약관대출 신청

 

 

 

해약환급금이 있는 보험상품이라면 연체 여부와 관계없이 즉시 대출이 가능하다.

 

일반적으로 해약환급금의 60~90% 수준까지 대출이 가능하고, 금리는 보험사별로 차이가 있지만, 보통 연 4~7% 수준으로 고금리 사금융을 이용하는 것보다 훨씬 더 현명한 선택이 될 수 있다.

 

약관대출의 가장 큰 장점은 '내 해약환급금'을 가지고 대출을 하는 상품이기 때문에 별도의 신용조회를 하지 않고 즉시 대출이 가능하다는 점이다.

 

단, 원리금을 제때 상환하지 못하는 경우 보험계약 자체가 실효되어 버릴 수 있다는 점을 주의해야 한다. 따라서 약관대출을 이용할 때는 본인의 상환능력을 고려하고 신중하게 결정하기를 추천한다.

✅더불어 사는 사람들 착한대출

사단법인 '더불어 사는 사람들'에서는 저소득층과 연체자들을 위한 [착한대출]이라는 프로그램을 운영한다.

 

처음에는 100만 원이라는 비교적 소액대출로 시작하지만, 성실하게 상환하는 경우 최대 300만 원까지 추가대출이 가능한 상품으로 현재 연체자 상태이지만, 긴급하게 대출이 필요한 경우 활용할 수 있는 상품이다.

 

대출기간은 1년으로 상환 이력에 따라서 조건이 조금씩 달라질 수 있다는 점은 참고해야 한다.

 

착한 대출을 활용한다면 단순한 대출지원을 넘어서 채무자의 경제적 자립을 돕는데도 효과를 볼 수 있다고 할 수 있다.

 

왜냐하면 대출만 하는 것이 아니라 재무상담과 함께 교육까지 제공되어, 장기적인 관점에서 경제적 회복을 도모할 수 있기 때문이다.

채무조정 적극 활용방법

연체자 소액대출을 고려하면서 동시에 고민해봐야 하는 것 중 하나가 바로 '채무조정 제도'다.

 

신복위의 개인워크아웃, 프리워크아웃, 법원의 개인회생까지 다양한 제도를 활용할 수 있고, 각자의 상황에 맞는 제도를 선택해서 활용할 수 있다.

 

특히 채무조정을 통해서 이자가 감면되고, 원금 상환기간이 조정되면 상환 부담을 크게 줄일 수 있다.

 

단, 장기연체자는 개인워크아웃을 통해서 최대 50%(사회소외계층은 90%)까지 채무감면도 가능하니 반드시 전문가와 상담을 통해서 본인에게 맞는 제도를 찾아보기 바란다.

연체자 소액대출받을 때 주의사항

연체자 소액대출 가능한 곳을 찾을 때 가장 주의해야 하는 것 중 하나가 불법 사금융의 유혹이다.

 

선입금을 요구하거나, 법정 최고금리인 연 20%를 초과하는 금리를 요구하는 경우, 불법 채권추심을 암시하는 경우 등은 즉시 거절해야 한다.

 

이러한 불법 사금융에 연루될 경우, 더 어려운 상황을 초래할 수 있다.

 

또한 대출을 받더라도, 무리한 상환계획을 피해야 한다. 현재 소득 수준에서 충분히 상환할 수 있는 금액만 대출을 하기 바란다.

 

현재 '연체자' 신분이라고 해서 모든 금융거래가 불가능한 것은 아니다.

 

정부를 비롯해서 다양한 기관에서 운영하는 제도들을 잘 활용하면 충분히 경제적 회복의 기회를 찾을 수 있을 것이며, 특히 전문가의 도움을 받아 전문상담을 받다 보면 본인의 상황에 가장 적합한 해결방안을 찾을 수 있게 될 것이다.

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