명목금리 실질금리 뜻 인플레이션과 상관관계

이번 글에서는 명목금리와 실질금리의 뜻 그리고 인플레이션과 상관관계를 알아보도록 하겠다. 아마 신문을 읽다 보면 여러 경제학 용어가 나오는데 오늘 알아볼 것들도 그에 해당한다고 할 수 있다.

일반적으로 '금리'라는 단어를 대출에서만 주로 사용하는 것으로 알고 있지만, 알아두면 다양한 분야에서 활용할 수 있으니 아래의 글을 읽고 경제지식을 하나 더 알아가는 시간이 되기를 바라며 뭘 말하고자 할 때 사용하는지 알아두면 도움이 될 것이다.

 

 

 

 

 

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금리 란?

일단 금리에 대해 알아야 하는데, 쉽게 말하자면 '돈의 가치'를 말한다. 고금리 시대라면 돈의 가치가 높은 시대를 뜻하며 반대로 저금리 시대는 돈의 가치가 낮은 시대라고 할 수 있다.

 

쉽게 예를 들어보자면 팬데믹 이후 제로금리 시대에는 돈의 가치가 바닥까지 내려가 많은 사람들이 대출을 통해 자산을 사들였으며 가치가 낮아지니 상대적으로 주식이나 부동산 등 자산의 가격이 높아지는 현상이 생겼다.(기존에는 1억 원으로 살 수 있는 주택이 2억 원으로 오르면 상대적으로 돈의 가치는 하락)

명목금리 란?

명목금리는 글자 그대로 눈에 보이는 금리를 말하며 인플레이션 등 외부 사항들을 전혀 고려하지 않고 겉으로 나오는 금리다. 쉽게 말해 겉으로 내세우는 금리로, 예금이나 적금 또는 신용대출 및 주택담보대출에 명시되어 있는 금리를 명목금리라고 말한다.

우리가 이전에 작성했던 카카오뱅크 정기예금의 경우도 위에 명시되어 있는 연 3.80%가 명목금리라고 할 수 있는 것이다.

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쉽게 말해 상품을 이용하려고 할 때 우리가 눈으로 확인할 수 있는 금리를 '명목금리'라고 할 수 있으며, 인플레이션의 반영 없이 보여주지만 인플레이션이 반영되면 언제든 올라갈 수 있는 것이 명목금리다.

 

실질금리 란?

우리가 실제로 느낄 수 있는 금리로 인플레이션을 반영한 금리(이자율)를 말한다. 위의 명목금리와 반대의 개념이라고 할 수 있으며 명목금리에서 물가 상승률을 빼야 실질금리가 되는 것이다.

🌹실질금리 계산방법
명목금리 - (기대) 인플레이션 = 실제로 우리가 체감할 수 있는 금리

간단한 예를 들면 우리가 명목금리 3.8%짜리 상품을 이용하는데 인플레이션이 2%라면 3.8% - 2% = 1.8%이므로 실질금리는 1.8%가 되는 것이다.

이 수치가 우리가 실제로 체감하는 금리라고 할 수 있으며, 물가가 상승하면 소비자의 구매력이 하락하게 되고 실질금리는 이런 것까지 모두 반영한 것이라고 볼 수 있다.

 

인플레이션과 무슨 상관관계가 있을까?

위에서 언급했던 것처럼 명목금리가 아닌 실질금리 이상의 수익을 내야 진짜 돈을 번 거라고 할 수 있다.

예를 들어 명목금리는 3% 였지만 당해의 인플레이션이 3.4%였다면 실질금리는 -0.4%가 되며 은행에 돈을 넣어 3%의 수익을 얻었다고 해도 나는 실제로 수익이 마이너스인 것과 같다.

이렇게 명목금리가 소비자물가상승률(인플레이션)에 미치지 못하는 경우에는 돈을 가치가 엄청나게 낮아지고 위처럼 실질금리가 마이너스가 되는 것이다.

 

실질금리가 마이너스인 시기에는 돈을 들고 있기보다는 무조건 자산을 들고 있어야 하며, 그래서 자산시장에 엄청난 상승이 저금리 기조에서 발생하는 것이다.

 

반대로 생각해 보면 실질금리가 플러스가 되고 높아진다면 자산시장에 돈을 넣어두기보다는 안전하게 높은 수익을 추구할 수 있는 예적금 상품으로 자산이 흘러가고 이는 자산시장에 악영향을 미치게 될 수밖에 없는 것이며, 대한민국 한정 가장 '핫'한 자산인 부동산도 높아진 돈의 가치에 따른 이자부담이 커져서 하락하게 되는 것이다.

 

즉 인플레이션과 실질금리 그리고 명목금리를 잘 접목하면 '내가 언제 자산을 매입해야 하고, 언제 매도해야 하는지' 완벽하지는 않더라도 어렴풋이 알 수 있게 되는 것이다.

 

이번 글에서는 금리의 뜻과 함께 명목금리와 실질금리의 뜻 그리고 이것이 인플레이션과 어떤 상관관계가 있는지까지 알아보았다. 이번 글이 도움이 되었기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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