개인회생 면책 후 대출 가능한 시기와 금리 언제 어디서 가능할까?

이번 글에서는 개인회생 면책 후 대출 가능한 시기와 금리 언제 어디서 가능한지까지 알아보도록 하겠다. 개인회생 면책 후 대출은 법원으로부터 채무 면책을 받은 후 다시 금융기관에서 대출을 받는 걸 뜻한다.

개인회생 절차는 채무자가 과도한 부채로부터 벗어나 재정적으로 다시 일어날 수 있도록 돕는 제도로 일정한 기간동안 변제금을 납부하고 마치면 남은 채무는 모두 사라지게 되는 것이다.

 

면책 이후에는 새로운 신용기록을 쌓아야 하고 대출과 신용카드를 적절히 활용해서 본인의 신용을 증명하는 과정이 필요할 수 있다.

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개인회생 면책 후 대출 가능한 곳

사잇돌 대출

사잇돌 대출은 대표적인 중금리 대출 상품으로 개인회생 면책 후 일정한 기간이 지나 신용점수가 개선되면 신청할 수 있고, 일반적인 저축은행 대출보다 낮은 금리로 이용할 수 있다는 것이 장점이다.

신용회복위원회 생계자금 대출

신복위에서 제공하는 생계자금 대출은 신용평점이 낮거나 개인회생 면책 이력이 있더라도 대출을 받을 수 있는 소액대출 상품이다. 단, 대출 한도가 낮고 주로 긴급 생활 자금 용도로 사용된다는 점이 아쉽다고 할 수 있겠다.

정부지원 대출

첫 번째로 새희밍홀씨 대출은 신용등급이 낮은 서민들을 위한 대출상품으로 개인회생 면책 이후 신청이 가능하다. 금리는 낮을 수 있지만, 대출 한도가 아쉬울 수 있으며 대출 심사가 까다롭다.

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두 번째로 햇살론이다. 서민금융진흥원에서 지원하는 상품으로 저소득자와 저신용자를 위한 중금리 대출 상품으로 개인회생 면책 이후에도 이용할 수 있고 비교적 한도가 높은 편이라 많은 사람들이 이용하고 있다.

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마지막으로 미소금융 상품이다. 소규모 자영업자 또는 창업을 준비하는 예비창업자들을 위한 대출상품으로 조건만 충족한다면 개인회생 면책 이후에도 이용 할 수 있다.

저축은행

저축은행은 시중은행에 비해서 한도가 높고 대출승인이 쉽게 난다. 개인회생을 했거나, 신용평점이 낮은 사람도 충분히 대출을 이용할 수 있다는 장점이 있다. 그러나 금리가 높고 대출 한도가 제한적일 수 있다는 점을 참고하고 반드시 자신이 감당할 수 있는 한도 내에서만 대출을 이용하기를 추천한다.

카드론 및 캐피탈

대출은 가능하지만, 필자는 개인적으로 추천하지 않는 대출 방법이다. 일단 카드론이나 캐피탈에서 돈을 빌리게 되면 금융권 거래가 사실상 어려워지고 일반적인 대출을 이용하기 어렵기 때문에 가능하다면 이용하지 않는 것을 권한다. 하지만 급전이 필요하고 높은 한도가 필요할 때는 금리는 높아도 이용하면 대출승인도 쉽고 한도도 비교적 높아 많은 사람들이 선호하는 상품이다.

 

개인회생 면책 후 대출 언제 가능할까?

• 1년 이내 : 면책 직후에는 신용등급의 하락으로 인해 대부분 금융기관에서 대출이 불가능하고, 사금융이나 고금리로 저축은행에서 간혹 빌려줄 수 있으나 최대한 대출을 이용하지 않는 것이 현명하다고 할 수 있다.
• 1년 ~ 3년 이내 : 신용점수가 개선되면서 캐피탈사나 저축은행, 정부지원대출 상품은 이용이 가능해진다. 이 때 신용등급 개선을 위해서는 최대한 제도권 금융상품을 이용하고 상환을 반복함으로써 개인의 신용을 높이는 데 노력해야 한다.
• 3년 ~ 5년 이후 : 신용평점이 회복되고 일부 시중은행에서도 충분히 대출을 이용할 수 있다.

개인회생 면책 후 대출을 위해 필요한 것

담보 추가제공

면책 이후 신용평점이 낮은 경우에도 담보를 제공하면 대출 가능성을 높이는데 도움을 준다. 자동차 또는 부동산과 같은 자산을 제공하면 면책 이후에도 충분히 대출을 받을 수 있으며, 본인의 신용상태에 비해 더 높은 한도를 제공받을 가능성이 있다.

소득 증빙

대출 심사 시 가장 중요한 것 중 하나가 바로 지속적으로 들어오는 소득이다. 직장인이라면 재직 증명서와 함께 1년치 급여 명세서를 가지고 가고, 자영업자는 세금신고내역 등 매출을 증빙할 수 있는 서류를 지참해야 한다. 소득이 들쭉날쭉하다면 대출 심사를 통과하지 못할 수 있으니, 대출을 고려한다면 반드시 꾸준한 수입을 얻기를 추천한다.

신용등급 회복

신용등급은 대출 심사에서 가장 중요한 핵심 요소 중 하나다. 면책 이후에 신용등급 회복을 위해서 신용카드는 최소한의 금액만 사용하거나, 체크카드를 주로 사용하고 그 외에도 토스나 네이버페이를 이용해서 본인의 신용점수를 꾸준히 높이기 위해 해당 기능을 활용해야 한다. 만약 이 방법을 모른다면 아래 글을 읽어보기를 바란다.

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개인회생 면책 이후 대출 시 금리 및 한도는?

정부지원대출 금리

정부지원대출은 금리가 상대적으로 낮고, 서민층을 위한 중금리 상품이 많은데, 새희망홀씨나 햇살론, 미소금융 등 대부분 낮으면 6%고 높으면 10% 초반 수준의 금리를 제공할 것으로 보인다. 이는 면책 이후에도 충분히 이용 가능하다.

 

정부지원대출은 한도가 각각 상품마다 정해져있으며 적게는 1,000만 원부터 2,500만 원 사이의 한도를 제공하니 자신의 상황에 맞는 대출을 선택해야 한다.

저축은행 및 캐피탈 금리

저축은행과 캐피탈은 대출 승인이 쉽다는 장점은 있지만, 금리가 높다는 단점이 명확한 상품이다. 그래서 신용평점이 낮거나, 개인회생을 한 적이 있다면 금리는 15% ~ 19.99% 사이에서 대부분 결정된다고 할 수 있다.

 

그래서 이 때는 대출을 이용하기보다는 신용평점을 개선해서 더 나은 상황을 만든 뒤 좋은 조건으로 대출을 받는 것이 현명하다고 할 수 있겠다.

개인회생 면책 이후 전세대출 가능할까?

아마 개인회생 면책 이후에도 '주거 안정성'을 확보하기 위해서 전세대출 가능여부를 알아보는 사람들이 분명히 있을거라 생각한다. 그래서 아래에 그에 필요한 정보들을 작성해두었으니, 아래 글을 읽어보고 대출 받는데 도움을 받기 바라며 오늘 글을 마치도록 하겠다.

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