기대출과다자 추가 대출 승인 조건 소득수준별 해결 방법 후기

이번 글에서는 기대출과다자 추가 대출 승인 조건 소득 수준별 해결 방법 후기에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

서울 신림동에 사는 내 지인은 최근에 큰 고민에 빠졌다. 대학교 교수인데도 주택담보대출과 신용대출을 포함해서 약 4억 원의 대출이 있는 상황에서 자녀가 대학에 합격하면서 등록금을 마련해야 하는 새로운 '과제'가 생겼기 때문이다.

 

기존에 하고 있었던 대출 상환도 빠듯한데, 아이 등록금을 어떻게 마련해야 할지 막막한 상황에 처한 것이다.

 

이런 고민은 지금 한국사회에서는 너무 흔한 고민 중 하나가 되었다.

 

2024년 한국은행 통계에 따르면 가계부채가 이미 1,800조를 넘었고 전체 가구의 67%가 한 개 이상의 대출을 보유하고 있으며, 특히 40대의 평균 부채액이 연소득의 180%에 달하는 수준이라고 한다.

 

이런 상황이니 추가대출에 대한 고민이 당연해질 수밖에 없는 것이다.

 

✅기대출과다자 대출한도 확인✅

기대출과다자의 현실적 어려움은?

기대출과다자들이 겪는 어려움은 금전적인 문제 그 이상이다.

 

금융상담사들의 이야기를 들어보면 기대출과다자들의 가장 큰 문제는 '심리적 스트레스'라고 말한다.

 

매달 대출 상환에 대한 부담과 급여일만 기다리게 되는 불안한 생활, 가족들에게 느끼는 미안함 그리고 마지막으로 미래에 대한 불확실성이 가장 대표적이다.

실제로 내 지인 역시 밤에 잠을 자기가 어렵다고 하는데, 아이들의 학원비도 내기 힘들고, 아내와 금전적 문제로 자주 다투다 보니 이런 증상이 생겼다고 한다.

 

이처럼 기대출과다자들은 심리적인 스트레스뿐 아니라 신용점수 하락으로 인해 금융활동의 제약, 높은 이자 부담으로 인한 실질소득의 감소, 긴급자금 필요시 대처능력 부족 등 여러 문제들과 싸우게 된다.

기대출과다자 기준 진단

기대출과다자가 현재 자신의 상황을 정확하게 파악하는 것은 무엇보다 중요하다.

 

아래의 재무상태 자가진단표를 통해서 현재 내 상황이 기대출과다자 중에서 현재 내 위치는 어디쯤인지 확인해 보기 바란다.

기대출과다자 재무상태 진단표
항목	안전 수준	주의 수준	위험 수준
총부채/연소득	100% 미만	100~200%	200% 초과
월 상환액/ 월소득	30% 미만	30~50%	50% 초과
신용카드 사용률	30% 미만	30~60%	60% 초과
연체이력	없음	7일 미만	7일 이상

 

위에서 언급했던 내 지인의 추가대출 승인에 대한 예시를 들어보자면, 조건은 연 소득 4,800만 원에 총부채가 7,200만 원인 상태였다.

 

월 상환액이 월 소득의 35%를 차지했고, 신용카드 사용률은 약 45% 정도였다.

 

이 경우에 대부분 지표가 '주의' 수준이지만, 아래의 내용을 참고해서 적절한 대책을 세워 '안전'수준으로 부채를 개선하는 것이 가능했다.

기대출과다자 소득수준별 맞춤 해결책

1️⃣연소득 3천만 원 미만 대출자

저소득층을 위한 다양한 정부 지원 대출프로그램이 마련되어 있다.

 

실제로 기존 대출이 2,000만 원 있는 상태에서도 새희망홀씨 대출을 통해서 추가 자금을 마련했던 후기가 있어 공유해 보도록 하겠다.

새희망홀씨 조건 한도 확인

 

 

 

새희망홀씨 대출은 최대 3,000만 원 한도가 가능하고, 연 6~10.5%의 비교적 낮은 금리를 제공한다.

 

위의 경우 서민금융진흥원 방문 후 상담을 받고, 자격요건 검토를 거친 후 시중은행에서 2,000만 원의 추가 대출을 받을 수 있었다.

 

신용등급이 낮아서 걱정했던 이 경우도, 상환의지와 본인의 능력을 증명해서 성공적으로 추가대출을 승인받은 것이다.

 

2️⃣연소득 3천 ~ 5천만 원 대출자

연소득 3,000 ~ 5,000만 원 구간에 해당하는 직장인과 자영업자들은 일반 금융권 대출과 정책 지원 대출을 적절히 혼합해서 활용하는 것이 현명한 전략이다.

 

다른 지인의 경우 연 15% 고금리 신용대출 1,500만 원에 큰 부담을 느끼고 있었다.

 

매달 이자부담이 너무 커서 다른 생활비를 줄여가며 겨우 버텼는데, 사잇돌대출을 알게 된 후에 인생의 전환점을 맞이했다.

사잇돌대출 조건 확인

 

 

 

연 8.5% 금리의 사잇돌대출로 전환한 후, 매월 10만 원가량의 이자를 절약할 수 있게 되었고, 이 금액을 꾸준히 저축하면서 신용점수도 개선되었다.

 

사잇돌대출은 '중금리대출 상품'으로 일반 시중은행 대출과 대부업체 대출의 중간 금리대를 제공한다.

 

이 덕분에 고금리 대출에 시달리고 있었던 사람들에게는 최대 2,000만 원까지 연 8~14%의 합리적 금리를 제시해서 이자부담을 크게 줄일 수 있다.

기대출과다자 채무조정 대출상품

채무조정제도는 많은 기대출과다자들에게 새로운 희망이 되고 있다.

 

7,000만 원의 감당하기 어려운 채무 때문에 고생하던 삼촌은 신용회복위원회의 도움을 받아서 개인워크아웃을 진행했고 이를 통해 새로운 삶을 살 수 있게 되었다.

 

처음에는 채무조정을 신청하는 것 자체가 두려웠다고 했지만, 지금 와서 생각하니 가장 현명한 선택이었다고 말한다.

 

실제로 삼촌은 매달 상환하던 월 73만 원의 원리금을 28만 원으로 크게 감소시켰으며, 8년 동안 분할상환을 통해 안정적인 생활을 할 수 있게 되었기 때문이다.

 

개인워크아웃 제도는 아래의 조건을 충족한다면 누구나 신청할 수 있다.

1. 총채무액이 5억 원 이하인 경우
2. 최저생계비 이상의 수입이 있는 경우
3. 2개 금융기관 이상에 채무가 있는 경우

또한 이와 비슷한 '프리워크아웃'이라는 제도도 있다.

 

이는 연체 초기 단계에서 채무조정을 통해서 연체가 장기화되는 것을 방지하는 것으로 연체된 지 30일 이상이지만, 90일은 아직 되지 않은 사람이라면 신청할 수 있다.

 

단, 원금 감면은 없으며 이자율을 최대 50%까지 감면받을 수 있고, 연체이자는 전액 감면되므로 이 역시 기대출과다자가 선택하기 좋은 대출 상품이라고 할 수 있겠다.

기대출과다자 추가 대출 승인 후기

A 씨의 경우는 총 채무액 8,500만 원, 월 상환액이 280만 원으로 힘들어했었다.

 

하지만 체계적인 채무조정을 통해서 새로운 삶을 시작할 수 있었는데, 평균 금리 14%에서 8.2%로 낮추고 상환기간을 3년에서 8년으로 대폭 연장하면서 월 상환금액을 110만 원대로 줄일 수 있었다.

 

처음에는 막막했지만, 전문가와 상담 후 계획을 세우다 보니 지금은 큰 부담 없이 새로운 미래를 그릴 수 있는 수준이 되었다고 한다.

 

기대출과다자가 추가 대출을 승인받는 조건은 생각보다 까다로울 수 있다.

 

그러나 포기하지 않고 나에게 맞는 적절한 대출상품만 찾는다면 해결책이 반드시 있을 것이다. 이미 많은 사람들의 후기로 확인할 수 있었고, 정부의 다양한 프로그램들이 제도적으로 도와주고 있다.

 

중요한 건 섣부르게 결정하고 판단하기보다 전문가의 도움을 받아 단계적으로 접근하는 것이라고 할 수 있겠다.

 

현명한 판단을 통해 더 나은 재무상태를 만들기 바라며 이번 기대출과다자 추가 대출 승인 조건에 대한 글을 마무리하도록 하겠다.

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