신용불량자 대출 가능한 곳 정부지원 저금리 대출상품 대안까지

이번 글에서는 신용불량자 대출 가능한 곳 정부지원 저금리 대출상품 및 대안까지 총정리하는 시간을 갖도록 하겠다.

 

매달 통장을 들여다보면서 한숨 쉬는 순간이 있을 것이다. 갑작스럽게 큰 지출이 생기거나, 생활비 부족으로 고민하는 사람들이 많은데, 특히 신용불량자가 되면 그 고민은 더욱 깊어질 수밖에 없다.

 

오늘은 이런 어려움을 겪고 있는 사람들에게 실질적인 도움이 될 수 있는 다양한 대출 방법과 해결책에 대해 아래에서 이야기해 보도록 하겠다.

✅저금리 대환대출 한도조회✅

신용불량자 란?

우선 신용불량자가 뭔지 알아볼 필요가 있다.

 

단순히 몇 번의 '연체'가 발생했다고 신용불량자가 바로 되는 것이 아니다. 100만 원 이상의 연체금액이 있으면서 그 연체기간이 90일 이상 지속되었을 때 신용불량자로 분류된다.

신용불량 불이익 & 회복방법

 

 

 

신용불량자가 되면 일반적인 금융 거래에 모두 제약이 따르게 되는데, 은행 대출은 당연히 불가능하고 신용카드 발급 및 보험 가입까지 어려워지게 된다.

 

하지만 긍정적으로 생각할 수 있는 부분이 있다면, 이런 어려움을 겪는 사람들을 위해서 정부에서 다양한 지원 프로그램을 운영하고 있다는 것이다.

 

특히 오늘 소개할 신용회복위원회와 서민금융진흥원을 통해서 제공되는 대출상품은 신용불량자들의 신용회복에 큰 도움을 주고 새로운 기회를 제공하고 있다.

신용불량자 정부지원 대출 상품

정부지원 상품은 크게 2가지로 나눌 수 있다.

 

첫 번째는 신용회복위원회의 대출상품이고, 두 번째는 서민금융진흥원에서 진행하는 대출인데, 두 상품 모두 저금리 혜택을 받을 수 있으니 자세히 알아보도록 하자.

1. 신용회복위원회 대출

✅희망사다리론

희망사다리론 신청

 

 

 

• 대출한도 : 최대 1,500만 원
• 대출금리 : 연 2~4% 고정금리
• 대출기간 : 최대 5년
• 자격조건 : 신용회복 지원 후 6개월 이상 성실변제자 또는 최근 3년 이내에 채무를 완납한 자
• 특징 : 거치기간 없는 상환방식, 원리금균등분할 상환, 자금용도에 따른 차등 한도 적용
• 신청방법 : 신용회복위원회 각 지역 사무소 방문 또는 서민금융통합지원센터 방문

✅새출발 마중물론

새출발 마중물론 신청

 

 

 

• 대출한도 : 최대 1,500만 원
• 대출금리 : 연 2~4% 고정금리
• 대출기간 : 최대 5년
• 사용용도 : 운영자금, 시설자금, 생계자금, 저금리 전환자금, 학자금
• 자격요건 : 신용회복지원 6개월 이상 성실 변제자, 최근 3년 내 채무 완제자
• 장점 : 낮은 금리, 다양한 용도 활용 가능, 상환 계획 조정 가능

✅사회복지론

사회복지론 신청

 

 

 

• 대출한도 : 일반용도 최대 1,500만 원 or 학자금용도 최대 1,000만 원
• 대출금리 : 연 2~4% 고정금리
• 대출기간 : 최대 5년
• 지원대상 : 채무조정 성실이행자 또는 최근 3년 이내 채무 완제자
• 용도별 특징 : 생활안정자금, 학자금, 고금리 차환자금, 시설개선자금, 운영자금

2. 서민금융진흥원 대출

✅긴급 생계비 대출

저소득자를 위한 상품이고, 금리가 다소 높지만 빠르게 대출이 가능해서 자금을 회전시킬 수 있다는 장점이 있다.

• 대출한도 : 최대 100만 원
• 대출금리 : 연 15.9%
• 자격조건 : 신용점수 하위 20% 해당 또는 연 소득금액 3,500만 원 이하인 자
• 특징 : 만기일시상환, 중도상환수수료 없음, 신속한 심사 및 지원
• 장점 : 소액 긴급자금 해결, 신용점수와 관계없는 지원과 간단한 심사 절차

✅햇살론 15 특례보증

햇살론 15 특례보증은 기존 햇살론에 비해서 완화된 심사기준을 적용해서 더 많은 사람들에게 기회를 제공하고 있다.

 

기본적으로 신분증과 소득증빙서류, 주민등록등본, 가족관계증명서 등의 서류를 준비해야 하고, 자금 용도를 증명할 수 있는 서류도 함께 필요할 수 있으니 미리 준비하기 바란다.

• 대출대상 : 근로, 사업, 연금소득자
• 대출한도 : 소득에 따라 차등
• 대출금리 : 최대 연 15.9%
• 특별혜택 : 일반 햇살론 대비 완화된 심사 기준과 높은 승인률
• 신청절차 : 서민금융진흥원 방문 상담 후 필요서류 제출하고 보증심사를 마치면 대출 실행

정부지원 상품 외 신용불량자 대출 가능한 3가지

정부지원 대출상품 외에도 담보를 제공할 수 있다면 다른 선택지도 존재한다.

 

자동차담보대출의 경우 본인 명의 차량이 있다면 시세의 일정 비율까지 대출을 받을 수 있다. 만약 해당 대출에 대해 궁금하다면 아래의 글을 통해 본인의 대출한도를 확인해 보기 바란다.

• 상상인저축은행 오토론 자동차 담보대출 최대 1억 조건 및 금리

또한 요즘 많은 청년들이 이용한다는 IT전당포를 통한 담보대출도 가능한데, 최신 전자기기나 명품, 귀금속 등을 담보로 제공하고 빠른 심사를 통해 현금을 지급받을 수 있는 신종대출이다.

 

그 외에도 자신이 가입해 둔 장기보험이 있다면 비교적 낮은 금리로 해지환급금의 50%부터 최대 95%까지 대출이 가능하다.

보험계약대출 이자율 장단점

 

 

 

 

 

게다가 이건 신용점수에 상관없이 저금리 대출이 가능한 상품이니 이 상품도 알아보면 도움이 될 것이다.

불법대출은 주의할 것

신용불량자들은 워낙 절박한 마음으로 돈을 대출하기 때문에 불법대출이 많다는 걸 주의해야 한다.

 

통신기기 개통을 미끼로 하는 불법상품이나, 서류를 위조 또는 고금리 불법 수수료를 요구하는 스피드대출 등은 절대 이용해서는 안된다.

 

신용불량자라는 현재 상황이 답답하고 힘들겠지만, 포기하지 말고 위의 정부지원 대출상품과 담보대출 상품들을 적절히 활용해서 어려움을 극복하기를 바란다.

 

어려운 시기를 겪는 모든 사람들에게 응원의 마음을 전하며, 하루하루 힘들지만 포기하지 않기를 바라며 글을 마친다.

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