최저신용자 정부지원대출 4가지 신용등급 7등급 이하 한도 및 금리

이번 글에서는 최저신용자 정부지원대출 4가지 신용등급 7등급 이하 한도 및 금리에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

"연체 기록 때문에 대출이 막막한데...", 고금리 대출 말고는 답이 없다고 생각한다면 잠시 이 글을 읽어보기를 바란다.

누구나 예상치 못한 자금이 필요한 순간이 있다.

 

하지만 신용점수가 낮다는 이유 때문에 금융 사각지대에 놓인 사람들이 생각보다 많다. 다행히 정부는 이런 사람들을 위해서 다양한 지원정책을 마련해 두었다.

오늘은 최저신용자도 이용할 수 있는 정부지원대출상품을 모두 알아보도록 하겠다.

 

혹시 지금 신용점수가 낮아서 시중은행의 대출상품을 이용할 수 없는 상황에 있는 사람이라면 아래의 대출상품을 활용해서 위기를 돌파하기를 바란다.

 

✅신용불량자 대출 가능한 곳✅

최저신용자 기준

최저신용자는 신용평가기관 KCB, NICE 기준에 따라서 신용 7등급 이하로 분류되는 경우를 일컬어 말한다. 구체적으로는 아래의 항목에 해당한다면 본인은 최저신용자에 해당한다고 할 수 있다.

 

• 현재 연체 중이거나, 과거 연체이력이 있는 경우
• 파산, 면책, 신용불량 이력이 있는 경우
• 개인회생 또는 신용회복 절차를 진행 중이거나, 완료한 경우
• 프리워크아웃, 개인워크아웃 이력이 있는 경우

이런 이력으로 인해 일반 금융권에서는 대출이 거의 불가능한 상황일 것이다.

 

하지만 정부에서는 이런 사람들도 경제적 회생을 돕기 위해 다양한 지원 프로그램을 운영하고 있다.

최저신용자 정부지원 대출 상품 비교

구분	대출한도	대출기간	금리	우대금리	특징
특례보증	1,000만 원	3년 또는 5년	15.9%	연 3-5% 인하	거치기간 선택 가능
신용회복위원회 소액대출	500만 원	3년 이내	4% 이내	없음	최저금리 상품
소액생계비 대출	100만 원	1년(최장 5년)	15.9%	최대 6%	긴급금융
햇살론15	2,000만 원	3년 또는 5년	15.9%	연 1.5~3%	최대한도 높음
개인 월변 대출	5천만 원까지	협의	법정한도금리 이내	-	신용조회 없음

✅최저신용자 특례보증 대출

90%가 넘는 높은 승인율을 자랑하는 정부의 대표적인 서민금융 상품이다. 최저신용자라는 글이 상품에 붙어 있기 때문에 실제로 신용등급이 낮은 경우, 가장 많이 찾는 정부지원 대출상품이기도 하다.

특례보증 신청하기

 

 

 

 

✔️자격조건

• 개인신용평점 하위 10% 해당자
• 연 소득 4,500만 원 이하
• 햇살론 15 보증 거절자
• 신용관리 교육 필수적으로 이수

✔️대출한도

• 최초 500만 원
• 6개월 성실상환 후 추가 500만 원 가능
• 총 한도 1,000만 원

✔️상환방식

• 원리금균등분할상환
• 1년 거치 선택 가능(거치기간 내 이자만 납부)
• 3년 또는 5년 분할상환

✔️우대 혜택

• 대출기간 3년 상품 : 매년 3%씩 금리 인하
• 대출기간 5년 상품 : 매년 1.5%씩 금리인하
• 최종적으로 한자릿수 금리 달성 가능

✔️신청방법

1. 서민금융통합지원센터 방문 후 상담
2. 신용관리 교육 이수
3. 보증심사 진행
4. 약정체결 및 대출 실행

✅신용회복위원회 소액대출

정부지원 대출상품 중에서 가장 낮은 금리를 제공하는 상품으로, 채무조정 성실이행자를 위한 대출 상품이다.

 

신용회복위원회를 통해서 채무조정 절차를 진행하게 되면 사실상 '최저신용자'로 분류되어 일반적인 대출상품을 이용할 수 없기 때문에 유용하게 활용 가능한 소액대출 상품이다.

신복위 소액대출 신청

 

 

 

 

✔️자격조건

• 신용회복위원회 채무조정 약정을 체결
• 6개월 이상 성실납부 중인 자
• 최근 3년 이내 채무조정 완료자
• 연체나 부정사용 이력이 없는 자

✔️대출한도

• 최초 신청 시 최대 300만 원
• 성실상환 후 추가 200만 원 가능
• 총 한도 500만 원

✔️상환방식

• 원리금균등분할상환
• 최대 3년 이내 상환
• 중도상환수수료 없음

✔️활용 팁

• 기존 채무조정 납부금액과 대출 상환금액을 합산해서 납부가능한 금액을 고려
• 추가대출을 신청하기 전에 6개월 이상 성실상환 이력 확인
• 연 4% 이내의 저금리로 고금리 대출 대환에 활용

✅소액생계비 대출

긴급한 생활자금이 필요한 사람들을 위한 대출상품으로 빠른 심사와 간편한 절차가 특징이다.

 

특히 최저신용자는 일반적으로 신용등급이 7등급 이하로 시중은행의 일반적인 비상금대출을 통해서도 소액대출이 불가능한데, 정부에서 이런 어려움을 극복하는데 도움을 주기 위해 만든 상품이기도 하다.

소액생계비대출 후기

 

 

 

 

✔️자격조건

• 개인신용평점 하위 20% 해당자
• 연소득 3,500만 원 이하
• 현재 연체 중이 아닐 것
• 6개월 이상 소득발생에 대한 증빙 필요

✔️대출한도

• 최초 50만 원
• 성실상환 후 추가 50만 원
• 총 한도 100만 원

✔️상환방식

• 만기일시상환
• 기본 1년, 최장 5년까지 연장 가능
• 연장 시 새로운 심사 필요

✔️우대혜택

• 6개월 성실상환할 때마다 3%씩 금리 인하
• 최저 연 9.9%까지 금리인하 가능
• 서민금융진흥원 교육 이수 시 0.5% 추가 인하

✔️필요서류

• 신분증
• 주민등록등본
• 소득증빙서류
• 재직증명서
• 기타 요구하는 서류

✅햇살론 15

최대 2천만 원까지 지원받을 수 있는 대표적인 정부지원 서민금융상품이다. 신용등급 7등급 이하를 포함해서 신용평점이 하위 20%인 사람들을 위한 상품으로 한도가 높아 많은 사람들이 이용하는 정부지원 대출이기도 하다.

햇살론15 신청

 

 

 

 

✔️자격조건

• 연소득 4,500만 원 이하면서 개인신용평점 하위 20%
• 연소득 3,500만 원 이하인 경우 신용평점 제한 없음
• 현재 연체 중이 아닐 것
• 신용관리 교육 필수 이수

✔️대출한도

• 최초 300만 원
• 성실상환 후 단계적 한도 증액
• 최대 2,000만 원까지 가능

✔️상환방식

• 원리금균등분할상환
• 3년 또는 5년 선택
• 중도상환수수료 없음

✔️우대 혜택

• 3년 상품 : 매년 3%씩 금리 인하
• 5년 상품 : 매년 1.5%씩 금리 인하
• 성실 상환 시 추가한도 부여

✔️준비서류 및 절차

1. 신분증
2. 주민등록등본
3. 소득증빙서류
4. 신용관리 교육 이수증
5. 기타 요구서류 준비

✅개인돈/월변/일수대출

만약 위의 정부지원대출 자격요건을 모두 충족하지 못한다면 이런 대안이라도 선택을 해봐야 한다. 단, 불법업체가 많기 때문에 각별한 주의가 요구되는 대출이다.

 

자격조건은 무직자도, 최저신용자도, 신용등급이 10등급이어도 전혀 무관하다. 소액부터 가능하지만, 업체별로 한도는 직접 상의해야 봐야 하며, 담보나 신용에 따라 조금씩 달라질 수 있다는 점을 알아둬야 한다.

 

상환 방식 역시 일단위 또는 월단위로 상환하거나, 만기에 일시상환할 수도 있고, 개인이 운영하는 금융상품인 만큼 자유롭다고 할 수 있다.

 

단, 아래의 주의사항을 꼭 기억하고 여기에 해당한다면 이용하지 않는 것이 본인을 위한 길이라는 점을 알아두자.

• 해당 업체가 금감원에 등록되어 있는 업체인지 확인
• 선이자, 수수료 요구 시 절대 응하지 말 것
• 계약서는 반드시 작성하고 보관해 둘 것
• 법정 최고금리 초과 요구 시 이용하지 말고 신고할 것

✅신청 전 확인할 것들

✔️대출 신청 전 준비

• 본인 신용등급 미리 확인
• 연소득 금액 증빙자료 준비
• 필요자금 사용계획 수립
• 상환계획 미리 세우기

✔️대출심사 관련 내용

• 정부지원 대출은 평균 1주일 이상 심사기간 소요
• 서류 미비 시 추가 시간 소요
• 신용관리 교육은 미리 이수해 둘 것

✔️금리 관련 정보

• 연 15.9%라는 금리가 부담스러울 수 있으나, 성실상환자는 금리인하 혜택을 제공
• 성실상환 시 우대금리 적용으로 인해 실질금리는 감소
• 중도상환수수료가 없어 원할 때 상환 가능

✔️정부지원대출 이용 꿀팁

• 여러 대출상품 동시신청은 피할 것
• 대출한도를 고려해서 적정금액만 신청
• 상환계획에 맞는 상환방식 선택
• 우대금리 조건은 적극 활용할 것

이번 글을 통해 신용등급 7등급 이하의 최저신용자를 위한 정부지원대출에 대해 알아봤다.

 

정부지원 대출은 각각의 특징과 장단점이 뚜렷하기 때문에 본인의 상황과 조건에 맞는 상품을 신중하게 선택하기를 바란다.

 

특히 무분별한 대출상품 이용 및 신청은 결국 본인의 경제상황에 악영향을 미칠 수 있다는 점을 반드시 명심하기를 바라며 이번 글을 마무리하도록 하겠다.

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