BNK부산은행 BNK357 금리안심 모기지론 NICE 신용점수 350점 저신용자 주택담보대출

이번 글에서는 BNK 부산은행 BNK357 금리안심 모기지론 NICE 신용점수 350점 저신용자도 가능한 주택담보대출에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

매달 대출이자 고지서를 확인할 때마다 한숨이 자동으로 나오는 사람들이 많을 것이다. 변동금리로 대출을 받아서 급격히 높아진 이자비용에 밤잠을 설치는 사람들 말이다.

 

금리인하 시기에 은행의 도움을 받았지만, 급격하게 인상된 금리 때문에 이자 부담이 늘어나면서 "이걸 어떻게 관리해야 할까?"라는 고민하는 사람들에게 희소식을 전해주려고 한다.

 

BNK부산은행 BNK357 금리안심 모기지론의 신청자격부터 한도 금리까지 아래에서 모두 소개할 테니, 주택담보대출 때문에 힘들어했던 사람이라면 아래 글을 통해 도움을 받기 바란다.

 

✅저신용자 대출 가능한 주택담보대출✅

BNK 부산은행 BNK357 금리안심 모기지론 특징

✅유연한 대출자격

가장 먼저 강조하고 싶은 부분은 바로 '신청자격'에 있다.

 

많은 사람들이 "낮은 내 신용점수로는 신청이 불가능하겠지?"라고 미리 대출상품을 알아보기도 전에 포기하는 경우가 많은데, BNK357 금리안심 모기지론의 경우 NICE 기준 신용평점이 350점만 넘으면 신청이 가능하다.

 

이는 연체자나 신용불량자가 아니라면 충족할 수 있는 수준으로 매우 기준이 낮고, 신용점수 때문에 고민할 필요가 없다는 점이 가장 큰 특징이자 장점이다.

구분	내용
필수 신용점수	NICE 신용평점 350점 이상
대상 고객	개인(법인 제외)
자격 제한	신용불량자, 연체자 제외

더구나 대부분의 주담대 상품과 달리 본인 명의 주택이 아니더라도, 제 3자 명의의 주택을 담보로 대출을 받을 수 있다는 점도 큰 장점 중 하나다.

 

예를 들어 부모님 명의의 주택을 담보로 해서 자녀가 대출을 받거나, 그 반대의 경우도 가능하다.

 

✅다양한 주택 유형 인정

이 상품을 또 다른 특징은 폭넓은 담보의 인정 범위다.

담보 가능 주택 유형	특징 및 장점
아파트	가장 보편적이며, 높은 담보가치 제공
단독주택	토지 가치를 포함해서 평가
다세대주택	실거주용 주택 인정
도시형생활주택	소형 주거시설도 담보제공 가능
주거용 오피스텔	실제 주거용도로 사용 시만 인정 가능

단, 주의해야 할 점은 해당 주택에 '가등기' 또는 '압류' 등 권리침해 사실이 없어야 한다는 점이다.

 

따라서 신청 전에 반드시 담보로 제공할 물건의 등기부등본을 확인해야 한다.

 

✅금리 안심 시스템

BNK부산은행 BNK357 금리안심 모기지론의 가장 큰 특징은 상품의 이름에도 나와있는 것처럼 '금리안심'이라는 독특한 시스템에 있다.

 

처음에는 고정금리로 시작해서 나중에는 시장 상황에 따라 유연한 변동금리를 적용받을 수 있는 구조를 가지고 있다.

 

고정금리 기간 종료 후 변동금리는 '신잔액 기준 COFIX 기준금리와 연동된 변동금리를 적용한다.

신잔액기준 COFIX금리 확인

 

 

 

🍯고정금리 기간을 선택할 때 꿀팁은?

향후, 금리 인상이 예상된다면 고정금리 기간을 최대한 길게 잡고, 금리 하락이 예상된다면 짧게 잡는 것이 유리하다고 할 수 있다.

 

현재 금융시장 동향을 고려한다면 5년 이상의 고정금리를 선택해서 주택담보대출을 이용하는 걸 개인적으로 추천하고 싶다.

BNK357 금리안심 모기지론 금리

1️⃣기본 금리

BNK357 금리안심 모기지론은 초기 고정금리 기간과 이후 변동금리 기간으로 나뉜다.

구분	기준금리	가산금리	2025년 2월 1일 기준
선 고정금리	금융채	+1.80%	2.86%
후 변동금리	COFIX 신잔액	+2.158%	2.98%

2️⃣금리 구간별 최저/최고 금리

금리 구분	최저금리	최고금리
3년 고정	3.77%	5.07%
5년 고정	3.89%	5.19%
7년 고정	4.03%	5.33%
후 변동금리	4.16%	5.56%

3️⃣가산금리 항목

다음 조건에 해당하는 경우 기본금리에 가산금리가 추가된다.

항목	가산금리
주택신보 출연대상(거치기간 1년 포함)	0.26%
아파트 외 주택	0.20%
주거용 오피스텔	0.10%
LTV 60% 초과	0.05%
LTV 70% 초과	0.10%
주택담보대출 3건 이상	0.10%

4️⃣우대금리 혜택

1. 거래실적 감면금리(최대 0.40%)

항목	금리 혜택
급여 및 연금 가맹점 결제대금 자동이체	0.20%
관리비, 공과금, 통신요금 자동이체	0.10%
인터넷/모바일뱅킹 이용 및 송금실적 3회 이상	0.10%
예금평잔 기준	0.20%
신용카드 사용금액 1백만 원 이상	0.10%
신용카드 사용금액 2백만 원 이상	0.20%
주택청약종합저축 자동이체	0.10%

2. 기타 감면금리(최대 0.50%)

항목	금리
다자녀/다문화/노부모 부양 가정	0.10%
BIFC 입주기관 임직원	0.20%
비대면 신청	0.40%
동백전 카드 이용고객	영업점장 전결

거치기간 및 상환 방식

BNK부산은행 BNK357 금리안심 모기지론의 대출 상환방식은 차주에게 부담을 최소화하기 위해서 다양한 형태를 제공한다.

 

1️⃣만기일시상환(5년 ~ 10년)

• 매월 이자만 납부하고 만기에 원금을 한 번에 상환하는 방법
• 월 상환 부담은 적지만, 만기 시 목돈을 준비해야 한다는 부담이 있음

2️⃣분할상환(10년 ~ 40년)

• 원금균등상환 : 매월 동일한 원금 + 이자 납부(매달 상환금액 점진적 감소)
• 원리금균등상환 : 매월 동일한 총 상환금액 납부

대출기간의 1/3 이내에서 최대 10년까지 거치기간을 설정할 수 있다는 것도 독특한 상환방식 중 하나이며, 거치기간 동안은 이자만 납부하면 되기 때문에 당장 현금흐름에 큰 영향을 미치지 않고 자금을 확보할 수 있다는 것이 매력적이다.

 

단, 비대면 신청 시 최대 1년까지만 거치가 가능하니 이 부분을 참고해서 영업점 방문 신청을 고려해 보기 바란다.

 

📌중도상환수수료

대출 실행 후 3년 이내에 중도상환을 진행한다면 최대 1.5%의 중도상환 수수료가 부과된다.

 

예를 들어 1억 원을 중도상환한다면 최대 150만 원의 수수료가 발생할 수 있으니, 가능하다면 대출 시작일로부터 3년이 지난 이후에 상환하는 것이 유리하다고 할 수 있겠다.

대출한도 산정

BNK부산은행 BNK357 금리안심 모기지론의 경우 대출한도는 담보물건의 가치에 따라 결정되며, 최대 LTV 80%까지 가능하다.

한도 산정 요소	설명
기본 산식	(담보물감정금액 x LTV) - 제한요소(선순위채권 및 소액보증금) + 보증서 또는 보험금액
제한 요소	- 선순위채권 - 소액보증금 - 스트레스 DSR 실행으로 인한 개인별 한도규제
최소 대출금액	일반 : 1백만 원 이상 비대면 : 3천만 원 이상

특히 주의해야 할 점은 세입자보호제도(방공제)다.

 

방공제란 대출자가 주택담보대출 신청 시 주택임대차보호법상 보호해야 하는 임차인의 최우선변제금을 떼어놓고 대출해 주는 것을 뜻한다.

 

예를 들어 서울은 5,500만 원, 경기도는 4,800만 원의 최우선변제금이 한도에서 차감될 수 있고 이는 대부분 주택담보대출이 동일하게 적용되기 때문에 해당 금액만큼의 시드머니가 더 필요하다고 할 수 있겠다.

대출 진행 시 꿀팁은 뭐가 있을까?

✅사전한도조회

BNK부산은행 BNK357 금리안심 모기지론 대출을 진행하기 전에 반드시 '사전한도조회'를 진행하는 걸 추천한다.

 

특히나 요즘은 대출규제가 강화되면서 예상보다 한도가 적게 나오는 경우를 쉽게 볼 수 있기 때문이다.

 

예를 들어 감정가가 5억 원인 아파트를 담보로 잡는다고 하더라도 서울은 방공제 5.5천만 원이 차감되며, 개인에 따라 스트레스 DSR이 적용되어 추가 감액이 있을 수 있기 때문이다.

 

이는 실제로 대출이 가능한 금액이 줄어들면서 당혹스러운 상황을 예방하기에 가장 좋은 방법이라고 할 수 있다.

 

✅전략적 금리 선택

두 번째로 금리 선택을 전략적으로 진행해야 한다는 점이다.

 

현재 금융시장의 흐름을 지켜보고, 고정금리 기간을 정해야 한다.

 

만약 향후 2~3년 안에 금리 인상이 예상되는 거시경제 흐름을 보일 때는 5년이나 7년의 긴 고정금리 기간을 선택하는 것이 유리할 수 있다. 또한 우대금리 조건을 확인해서 금리를 최대한 낮추려고 노력해야 한다.

 

✅철저한 상환계획 수립

마지막으로 상환계획을 세울 때는 신중하게 접근해야 하는데, 처음에는 거치기간을 길게 잡고 싶을 수 있으나, 거치기간이 끝난 후 원리금 상환에 대한 부담도 반드시 고려해야 하는 부분이다.

 

예를 들어 3억 원을 대출받은 후 7년 거치 후 33년 분할상환으로 설정 시 거치기간에는 매월 이자만 내다가 종료 후에는 원금과 이자의 합계금액이 150만 원으로 대폭 증가하기 때문이다.

 

따라서 본인의 향후 예상 수입을 고려해서 거치기간을 적절히 설정하고 가능하다면 짧게 가져가는 것을 개인적으로 추천한다.

자주 묻는 질문 FAQ

❓ : 신용점수가 낮아도 대출이 가능할까요?

✏️ : BNK부산은행 BNK357 금리안심 모기지론은 NICE 신용평점 350점 이상이라면 신청이 가능합니다. 이는 대부분의 주택담보대출 상품들과 비교 시 매우 낮은 기준이라고 할 수 있습니다. 단, 연체나 채무불이행 등 심각한 신용문제가 있다면 제외됩니다. 정확한 대출 가능 여부는 은행 상담을 통해서 확인할 수 있습니다.

 

❓ : 최대한 낮은 금리를 받으려면 어떻게 해야 할까요?

✏️ : 최저금리를 받기 위해서는 다음 우대조건을 최대한 충족하시면 되는데요. 급여이체 또는 카드대금 자동이체와 함께 아파트 관리비 등 공과금 자동이체, 인터넷뱅킹 사용 및 송금실적을 충족해서 0.4%와 비대면 신청을 통해서 0.4%를 더 우대받아 최저금리 달성에 큰 도움을 받을 수 있어요.

 

❓: 주택 종류나 대출 조건에 따라 금리가 올라갈 수 있나요?

✏️ : 네, 아파트가 아닌 주택이나 주거용 오피스텔, LTV 60% 이상, 주택담보대출이 여러 개 있는 경우 금리가 올라갈 수 있기 때문에 이 부분을 주의하셔야 합니다.

 

BNK 부산은행 BNK357 금리안심 모기지론은 신용점수 350점 이상이라면 누구나 신청 가능한, 진입장벽이 낮은 주택담보대출 상품이다.

 

게다가 초기 고정금리로 안정성 확보 후 이후 시장 상황에 따라서 유연하게 대응할 수 있기 때문에 현명한 선택이 될 수 있다.

 

단, 대출은 결국 내가 갚아야 하는 돈이므로 본인의 상환능력을 충분하게 고려한 뒤 신중하게 결정해야 한다는 점을 꼭 기억하자.

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