교보생명 교보e아파트론 신청자격 금리 한도 | DSR 한도 우대 해주는 40년 주택담보대출

이번 글에서는 교보생명 교보e아파트론 신청자격 금리 한도에 대해 알아보고 특징인 DSR 한도 우대 해주는 40년 주택담보대출에 대해서도 상세히 알아보도록 하겠다.

 

2024년부터 강화된 DSR 규제 때문에 은행 대출이 더욱 까다로워졌다.

 

그러면서 주목을 받게 된 상품들이 바로 '보험사'에서 진행하는 주택담보대출이다.

 

특히 오늘 소개할 교보생명 교보e아파트론은 은행 대출의 한계를 보완할 수 있는 다양한 장점을 제공하고 있어서 더욱 주목받고 있다.

 

최대 40년까지 가능한 장기 대출기간과 함께 DSR 한도 우대 덕분에 실수요자들에게 매력적인 대출 선택지가 되고 있기 때문인데, 아래에서 더욱 자세한 내용을 소개하도록 할 테니 참고하기 바란다.

 

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교보생명 교보e아파트론 장점

교보생명 교보e아파트론이 특별한 이유는 바로 '안정성'과 '유연성'의 균형에 있다고 할 수 있다.

 

보험사 특유의 안정적인 금리 체계를 바탕으로 일반 은행 대출보다 완화된 조건들을 제공하고 있기 때문인데, 특히 주목할 만한 부분은 다음의 두 가지다.

 

1️⃣상향된 DSR 산정 기준

DSR 산정 기준이 50%로 일반적으로 현재 DSR 규제 때문에 은행에서 제공하는 40%라는 기준에 비해 높은 수준으로, 실질적인 대출 한도 증가로 이어지게 된다.

 

예를 들어, 시세 6억 원의 아파트를 담보로 할 때, 연 소득 5,000만 원인 경우 은행에서는 DSR 규제로 인해 약 2.8억 원 한도의 대출이 가능하지만, 교보생명 교보e아파트론을 통해서는 최대 3.5억이라는 훨씬 더 큰 금액을 대출받을 수 있게 된다.

 

물론 금리 측면에서만 본다면 당연히 은행이 유리할 수 있겠지만, 자금을 더 많이 조달해야 하는 상황에서는 현재 소개하는 상품과 같은 보험사의 주택담보대출도 많은 사람들이 실제로 이용하는 상품이라는 것을 알아두기 바란다.

 

2️⃣넉넉한 대출기간

최장 40년까지 대출기간을 선택할 수 있다.

 

특히 만 39세 이하이거나 혼인 7년 이내의 신혼부부라면 이 혜택을 누릴 수 있기 때문에, 장기적인 재무 계획 수립이 가능해진다.

 

또한 이렇게 대출을 진행하는 기간을 늘리게 되면, 매월 상환하는 금액이 크게 줄어들기 때문에 이자비용 측면에서는 아쉬울 수 있으나, 상황에 따라서는 장점이 될 수 있다.

대출 금리 및 특징

현재 교보생명 교보e아파트론의 금리는 연 4.5%에서 5.14% 사이에서 형성되어 있다.

 

언뜻 보기에는 은행 금리에 비해 다소 높아 보일 수 있으나, 실제로는 다음과 같은 이점이 있다.

구분	세부내용
중도상환수수료	대출금의 0.9%(일반적인 1.2% 대비 낮음)
중도상환 수수료 면제	잔액 10%까지 중도상환 수수료 면제
부수거래 조건	없음

특히 주목할만한 점은 보험사 대출 특유의 안정적인 금리 구조라고 할 수 있다.

 

은행은 주로 신잔액기준 COFIX 등 코픽스 또는 은행채를 기준으로 금리를 산정하지만, 교보생명 교보e아파트론의 경우 국고채 또는 사업채를 기준으로 금리를 책정한다.

 

이는 시장의 변동성이 심해도 상대적으로 안정적 금리를 유지할 수 있다는 뜻이며, 차주 역시 금리에 대한 걱정을 비교적 덜 할 수 있다는 이점이 있는 상품이다.

 

게다가 별도의 우대금리 조건이 없기 때문에 추가로 금융상품에 가입해야 하거나, 특정 액션을 취해야 하는 부담이 없다는 것도 큰 장점이다.

 

단, 보험사 상품이기 때문에 대출 신청 전 상담을 진행할 때 당사 보험 가입자에게 주는 금리 혜택이 있는지 반드시 문의를 하기 바란다.

신청자격 및 방법

교보생명 교보e아파트론의 또 다른 강점이라면 진입장벽이 다른 은행권 대출상품에 비해서 낮다는 점이다.

 

NICE 신용점수 기준 705점 이상이라면 대출신청이 가능하며, 무주택자라면 KCB 추정소득을 통해 심사를 진행하는 방법도 있다.

추정소득 계산

 

 

 

게다가 3자 대출이 가능하기 때문에 배우자 또는 직계존비속의 주택을 담보로 제공하고 대출을 받을 수 있다는 점에서 '유연성'을 가진 주택담보대출이라고 볼 수 있다.

 

신청 방법도 매우 간단하다.

 

기본적인 신분증, 등본, 인감증명서 등 서류만 준비된다면, PC나 모바일을 통해서 '비대면'으로 신청이 가능하다.

 

단, KB시세가 등재되어 있는 '아파트'만 대상이 되며, 상환 방식이 원리금균등분할상환 한 가지밖에 없다는 점은 참고하기 바란다.

대출 사례로 보는 장점

아래에서 실제로 대출한 사례를 예시로 들어서 교보생명 교보e아파트론의 장점을 구체적으로 알아보도록 하겠다.

 

만약 시세 6억 원의 아파트를 담보로 대출을 고려하는 경우를 가정하고 각각 한도가 얼마나 나오는지 알아보도록 하자.

구분	e아파트론	일반 은행 대출
대출한도	3.5억 원	2.8억 원
대출기간	40년	30년
월 상환금액	약 133만 원	약 137만 원
금리	4.5%	4.2%

위 표의 사례에서 볼 수 있는 것처럼 e아파트론의 경우 더 많은 대출금액에도 불구하고 40년이라는 장기 대출 상환이 가능하기 때문에 월 상환금액이 은행에서 대출하는 것과 비슷한 수준을 유지할 수 있다.

 

이는 실수요자들의 자금 운용에 큰 도움이 되고, 요즘 대출이 나오지 않아 잔금을 제때 납부하지 못하는 상황이 생각보다 많이 벌어지는데 그런 일을 예방하기에 적절한 주택담보대출이라고 할 수 있겠다.

대출 신청 전 고민해봐야 할 부분

물론 e아파트론이 모든 면에서 완벽한 주택담보대출이라고 하기는 어렵기 때문에 아래의 사항들을 확인하고 자신에게 맞는 상품인지 고민해 보기를 바란다.

1. KB시세 등재 아파트로 제한되어 있기 때문에 본인이 해당 대출을 이용할 수 있는 신청자격을 충족하는지 확인해야 함
2. 원리금균등분할상환만 가능하기 때문에 다른 상환 방식을 선호하는 사람들은 별도의 대출상품을 고민해봐야 함
3. 기본금리가 은행보다 다소 높을 수 있기 때문에, 우대 금리 적용 가능 여부를 미리 확인해야 함

자주 묻는 질문 FAQ

📌 : 신용점수가 705점 미만이라면 대출이 전혀 불가능한가요?

💡 : 네, NICE 신용점수 705점 이상인 경우에만 교보e아파트론 신청이 가능합니다. 다만, KCB 신용점수가 낮아도 NICE 점수가 기준을 충족하는 경우는 대출 심사가 가능하니 참고하시기 바랍니다.

 

📌 : 40년 주택담보대출은 누구나 받을 수 있나요?

💡 : 아니요, 40년 주택담보대출을 받기 위해서는 만 39세 이하이거나, 혼인 7년 이내 신혼부부에 한해서만 가능합니다. 그 외의 경우에는 일반적으로 더 짧은 대출기간이 적용된다는 점을 기억하세요.

 

📌 : 중도상환수수료는 어떻게 되나요?

💡 : 중도상환수수료는 대출금의 0.9%이며, 3년 이내 중도 상환 시에만 적용됩니다. 특히 주목해야 할 점은 잔액의 10%까지는 중도상환수수료가 면제된다는 점인데요. 이는 다른 금융기관에 비해서 유리한 조건이라고 할 수 있습니다.

 

교보생명 교보e아파트론은 특히 장기적인 주택자금 계획을 세우고 있는 경우라면 매력적인 선택이 될 수 있다.

 

40년 장기 대출과 함께 DSR 한도 우대는 현재의 규제 강화 환경에서 큰 장점으로 작용하고 있다고 봐도 무방하다.

 

다만, 본인의 재무상황과 필요에 맞는지 꼼꼼한 검토를 사전에 진행해야 하며, 가능하다면 다른 대출상품들과 비교 검토도 추천하고 싶다.

 

결정하기 전에 교보생명 융자센터 또는 전문 상담사와 상담을 꼭 진행해서 본인에게 적합한 상품인지 고민해 보고 신청하는 것이 현명한 선택이 될 것이다.

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