햇살론15 추가대출 자격 조건 신청 방법 후기 정부지원대출 비교까지

이번 글에서는 햇살론15 추가대출 자격 조건 신청 방법 후기 정부지원대출 비교까지 한번에 해보도록 하겠다.

 

지난 달 갑자기 자동차가 고장났다거나, 아이가 아파서 예상하지 못했던 병원비가 발생했거나, 혹은 집의 보일러가 갑자기 고장나서 온수가 나오지 않는 이런 갑작스러운 상황을 누구나 한 번쯤 마주하게 된다.

 

우리 모두는 어제든 예상하지 못한 목돈 지출에 직면할 수 있다.

 

그런데 이미 햇살론15를 이용하고 있는 사람이라면 "추가로 대출이 가능할까?", "어떻게 신청해야 승인 확률이 높아질까?"라는 고민을 할 수 밖에 없을 것이다.

 

많은 사람들이 인터넷을 통해 정보를 찾고 있지만, 정확하지 않거나 오래된 정보로 인해서 신청 과정에서 어려움을 겪고 있을 것이다.

 

특히 신청했다가 부결된다면 신용평점에도 영향을 미칠 수 있어 정확한 정보를 바탕으로 신중하게 접근해야 하는데, 이번 글을 통해 햇살론15 추가대출에 대한 조건과 신청방법 그리고 다른 정부지원대출과 비교까지 한 번에 안내하도록 하겠다.

 

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햇살론15 란?

햇살론15는 서민금융진흥원이 주관하는 정부지원 서민금융상품으로, 저소득층과 저신용자들의 금융접근성을 높인다는 목적으로 설계된 상품이다.

 

15라는 숫자는 연 15.9%의 금리를 뜻하며, 해당 상품은 신용평점이 낮거나 소득이 불안정하더라도 대출이 가능하다는 큰 장점을 가지고 있다.

 

일반 시중은행에서는 대출이 어려운 저신용자도 이용할 수 있기 때문에 서민들에게 중요한 금융 지원책으로 자리잡게 된 것이다.

 

주요 특징이라면 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하며, 대출 기간은 3년 또는 5년 중 선택할 수 있다.

 

상환 방식은 원리금균등분할상환으로, 매월 동일한 금액을 납부하게 되며, 또한 중도상환수수료가 없기 때문에 언제든 여유자금이 생길때마다 원금을 상환할 수 있다는 장점도 있다.

햇살론15 추가대출 자격 조건은?

추가대출을 받기 위해서는 몇 가지 중요한 조건을 충족해야 한다.

 

가장 기본적인 조건은 기존에 햇살론15를 이용하고 있어야 하며, 최소 6개월 이상을 연체없이 성실하게 상환한 기록이 있어야 한다는 점이다.

 

연체이력이 있다면 추가 대출신청은 어려울 수 있기 때문에 특히 주의해야 한다.

 

소득 조건을 살펴보면, 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우 신용평점과 관계없이 신청이 가능하다.

 

만약 연 소득이 3,500만 원을 초과하지만 4,500만 원 이하인 경우 신용평점이 하위 20%에 해당하는 것이고, 구체적으로 KCB 기준 700점 이하, NICE 기준 744점 이하가 이에 해당한다고 할 수 있다.

 

고용 상태도 역시 중요한 조건이 되는데, 근로자의 경우라면 현재 직장에서 3개월 이상 재직중이어야 하며, 사업자는 3개월 이상 사업 소득이 있어야 한다.

 

현재 무직 상태라면 아무리 다른 조건이 좋다고 해도 승인을 받기 어려운 것이 사실이다.

 

또한 현재 연체중이 아니어야 하며, 최근 3개월 내 30일 이상 연체기록이 없어야 한다. 이러한 모든 조건을 증명하기 위해서는 신분증, 재직증명서 또는 사업자등록증, 소득증빙서류 등을 준비해야 하며, 무엇보다 가장 중요한 것은 기존의 햇살론15를 이용중인 같은 은행에서만 추가대출 신청이 가능하다는 점이다.

 

다른 은행에서는 추가대출 신청 자체가 불가능하며, 기존 대출과 추가대출의 합이 2,000만 원을 초과할 수 있다.

 

아래 표에서 필요한 자격 조건을 한 눈에 확인해보기 바란다.

자격 항목	세부 조건	증빙 방법
기존 대출 이용	햇살론15를 현재 이용중이어야 함	대출 계약서 또는 거래내역서
상환 이력	최소 6개월 이상 연체없이 성실히 상환	은행 거래내역서
소득 조건	연 소득 3,500만 원 이하 또는 4,500만 원 이하이면서 신용평점이 하위 20%	근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원
고용상태	3개월 이상 재직(근로자) 또는 3개월 이상 사업소득자(사업자)	재직증명원, 건강보험자격득실확인서, 사업자등록증, 소득금액증명원
신용상태	현재 연체 중이 아니며, 최근 3개월 내 30일 이상 연체기록이 없을 것	-

위의 조건을 모두 충족하는 경우여야만 햇살론15 추가대출 신청이 가능하다.

 

만약 이 중 어느 하나라도 충족하지 못하는 경우에는 다른 금융상품을 고려해보는 것이 좋다.

 

따라서 아래에서 햇살론15와 다른 정부지원대출 상품을 비교해보도록 할테니, 자신에게 맞는 상품을 찾아서 신청해보기 바란다.

햇살론15와 다른 정부지원대출 비교

햇살론15만이 유일한 정부지원대출이라고 생각할 수 있으나, 여러 정부 지원 금융상품 중에서 자신의 상황에 가장 적합한 상품을 찾는 것이 중요하다고 할 수 있겠다.

 

시중 5대은행의 신용대출 금리는 일반적으로 4%대에서 7% 사이인데, 서민금융진흥원에서는 중저신용자의 부담을 덜어주기 위해 다양한 서민금융 지원사업을 운영하고 있으며, 그 중에서 햇살론, 새희망홀씨2, 사잇돌 그리고 사잇돌2가 대표적인 상품이다.

 

새희망홀씨2와 사잇돌은 제1금융권에서 취급되는 상품이며, 햇살론과 사잇돌2는 제2금융권에서 취급되는 상품이라는 점이 주요 차이점이다.

 

정부지원 대출을 고려한다면 일반적으로 금리가 낮은 순서대로 새희망홀씨2부터 시작해서 사잇돌을 알아보고, 햇살론과 사잇돌2 순서대로 검토하는 것이 유리하다고 할 수 있겠다.

 

햇살론15는 제2금융권에서 취급하며, 고정금리 15.9%로 다소 높은 편이다.

 

최대 2,000만 원까지 대출이 가능하고, 대출 기간은 3년 또는 5년으로 제한된다. 또한 주로 저신용자들을 대상으로 하는 상품으로 신용등급이 낮더라도 대출을 신청해볼 수 있는 상품이다.

 

사잇돌2는 제2금융권에서 취급하는 상품으로, 금리는 11~18%대로 상황에 따라 다양하다.

 

기존에 채무가 있는 상태에서도 신청이 가능하다는 특징이 있기 때문에, 햇살론을 이용 중인 차주가 추가 자금이 필요할 때 고려해볼 수 있는 상품이다.

상품명	금융권	금리	최대 한도	특징
새희망홀씨2	제1금융권	7~9%대	3,500만 원	1금융권 중 금리가 낮은 편임
사잇돌		5~10%대	2,500만 원	중신용자 대상
햇살론15	제2금융권	15.9%	2,000만 원	저신용자 대상으로 고정금리 제공, 성실상환 시 금리 인하 혜택
사잇돌2		11~18%대	3,000만 원	기존 채무가 있어도 신청이 가능

이미 햇살론15를 이용중인 경우, 추가 자금이 필요할 때 햇살론15 추가대출과 사잇돌2 중에서 어떤 것을 선택해야 할지 고민이 될 수 있다.

 

햇살론15 추가대출의 경우 기존 상환 이력이 매우 중요하게 작용하나, 사잇돌2는 기존 대출 상환이력보다는 현재 소득과 신용도를 중요시 보기 때문에, 상환이력이 좋다면 추가대출을, 그렇지 않은 경우는 사잇돌2를 고려해보기 바란다.

햇살론15 추가대출 신청 절차는?

햇살론15 추가대출 신청은 크게 보증 신청 단계좌 대출 신청 단계로 나뉜다.

 

먼저 서민금융진흥원에서 보증 신청을 하고, 이후 금융기관에서 대출 신청을 진행하는 방식이다.

 

보증 신청 단계에서부터 살펴보도록 하자.

 

먼저 앱스토어 또는 구글 플레이에서 '서민금융 잇다'앱을 설치한 후 공동인증서나 금융인증서를 통해서 본인인증을 거친 후 회원가입 및 로그인을 진행한다.

 

앱 내에서 '보증 신청'메뉴로 들어가서 '햇살론15'를 선택하고 '추가대출'을 선택하면 된다.

 

이어서 필요한 서류들을 업로드해야 하는데, 신분증 사본부터 재직증명서 또는 사업자등록증과 소득증빙서류(근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등), 주민등록등본 또는 가족관계증명서 등을 제출한다.

 

모두 제출하면 그 후에 심사가 진행되고, 보통 1~3일 후에 보증번호가 발급되는데, 발급된 보증번호는 앱 내의 '보증 내역 조회'에서 확인할 수 있다.

 

보증번호를 발급받은 후 이제 대출 신청 단계로 넘어가게 된다.

 

기존에 햇살론15를 이용 중인 동일 은행을 방문하거나 비대면 채널(모바일 앱, 인터넷뱅킹)에 접속한 후 대출 상담사에게 햇살론15 추가대출을 희망한다는 의사를 전달하고, 필요한 서류를 제출하면 된다.

 

이 때 신분증, 재직증명서 또는 사업자등록증, 소득증빙서류 그리고 서민금융진흥원에서 발급받은 보증번호가 필요하다.

 

대출 심사는 보통 3~5일 정도 소요되고, 추가 서류가 필요한 경우 더 오래 걸릴 수 있으며, 승인 후 지정한 계좌로 대출금이 입금된다.

 

비대면 신청과 대면 신청 중에서 어떤 방식을 선택해야 할지 고민된다면, 각각의 장단점을 고려해봐야 한다.

 

비대면신청은 시간과 장소의 제약없이 24시간 신청이 가능하다는 장점이 있으나, 심사 기간이 더 오래 걸리거나 추가 서류 요청 시 대응이 지연될 수 있다는 단점이 있다.

 

반면 대면 신청은 상담사와 직접 소통하며 빠른 심사를 받을 수 있으며, 서류 미비 시 즉시 보완이 가능하다는 장점이 있지만, 영업시간 내라는 제한된 시간 안에 방문해야 하고, 방문 후 대기시간이 발생할 수 있다는 단점이 있다.

 

급한 자금이 필요한 경우 가능하다면 방문해서 대기를 하더라도 직접 찾아가는 것을 추천하며, 영업점 방문 시 담당자에게 상황을 직접 설명하는 것이 심사를 더 빠르게 하는데 도움을 줄 수 있다.

햇살론15 추가대출 신청 주의사항은?

햇살론15 추가대출을 신청할 때 몇 가지 중요한 사항들을 주의해야 한다.

 

이러한 사항들을 미리 알고 대비할 경우, 부결에 대한 가능성을 크게 줄일 수 있으니 꼭 참고하기 바란다.

 

첫째로 연체 이력 관리가 매우 중요하다.

 

햇살론15 추가대출의 가장 기본적 조건은 6개월 이상 연체 없이 상환한 기록이다.

 

하지만 단 1~2일의 단기 연체라고 해도 심사에 부정적인 영향을 미칠 수 있으므로 주의해야 하고, 추가 대출을 고려하고 있다면 적어도 햇살론15 이용 이후 6개월 동안은 완벽하게 상환관리를 해주는 것이 필요하다.

 

둘째로 신용조회 및 신규대출 관리에 신경을 써야 한다.

 

최근 3개월 이내에 3회 이상의 대출 관련 신용조회가 있었다면, 심사에 부정적인 영향을 미칠 수 있고, 또한 최근에 신규 대출을 받은 이력이 있다면 최소한 1개월 ~ 3개월 이상의 간격을 두고 추가대출 신청을 하는 것이 좋다.

 

햇살론15 추가대출을 신청해두고 다른 대출상품을 신청하지 않는 것도 중요하다고 할 수 있겠다.

 

셋째로 서류 준비의 정확성도 중요하다.

 

소득증빙서류는 3개월 이내에 발급된 최신 서류로 준비해야 하며, 모든 서류의 개인정보(주소, 연락처 등)가 모두 일치해야 한다.

 

서류 제출 전에는 필요한 모든 서류가 준비되어 있는지 다시 확인하고 누락된 부분이 없도록 해야 한다.

 

넷째로 적정한 대출 금액의 설정도 중요하다.

 

연 15.9%의 금리는 결코 낮은 수준이 아니므로, 월 소득의 30%를 초과하는 상환액은 재정적인 부담이 될 수 있다. 따라서 반드시 필요한 금액만 신청하는 것이 중요하다고 할 수 있으며, 기존 대출과 추가대출의 합계가 2,000만 원을 초과할 수 없다는 점도 고려해야 한다.

 

마지막으로 대출의 목적을 명확히 해야 한다.

 

대출 상담 시 자금의 용도를 명확히 설명할 수 있어야 하고, 생활비, 의료비, 교육비 등 필수적인 생계형 용도인 경우 승인의 확률이 높아지지만, 주식이나 부동산 등 투자 목적임이 확인되는 경우 거절될 가능성이 높아지기 때문이다.

 

위의 다섯가지만 잘 지키더라도 햇살론15 추가대출 신청 시 승인 가능성을 높일 수 있다.

 

햇살론15 추가대출 후기 사례 3가지

다양한 직업군과 상황에 따라 실제 아래에서 사례를 통해서 햇살론15 추가대출에 대한 이해를 높여보도록 하겠다.

 

✅경기도 거주 30대 직장인 A씨

A씨는 연소득 2,800만 원, 신용등급 7등급으로 1년 전 햇살론15로 1,000만 원을 대출받아서 성실하게 상환 중이었다.

 

그러던 중 갑작스럽게 병원 치료를 받아야 했고 이로 인해서 추가 자금을 마련해야 했다.

 

A씨는 서민금융진흥원 앱인 '서민금융 잇다'를 통해 보증번호를 발급받는데 2일이 소요되었고, 이후에 기존 은행의 모바일 앱으로 비대면 신청을 진행했다.

 

3일 후에 700만 원의 대출 승인을 받아서 병원비를 마련할 수 있었으며, 성실한 상환이력과 명확한 대출의 목적(의료비) 그리고 적정한 신청 금액(기존 한도의 70%)이 대출 승인을 이끌어낸 요인이 되었다.

 

✅서울 거주 40대 자영업자 B씨

B씨는 연소득 4,200만 원, 신용등급 6등급으로 8개월 전에 햇살론15를 통해서 1,500만 원을 대출받아서 성실하게 상환 중이었다.

 

가게 시설의 보수 비용이 필요해져서 3일만에 앱으로 보증번호를 신청해서 발급받았으며, 기존에 대출받았던 은행 지점에 방문해서 대면으로 신청했다.

 

4일 후에 500만 원 한도가 나왔으며, 대출 승인까지 완료했으며, 차주의 사업 관련 명확한 용도와 함께 직접 방문을 통해 상담사와 원활하게 소통하고 기존 대출을 열심히 연체없이 상환했다는 이력이 승인을 돕는데 한 몫 했다.

 

✅인천 거주 35세 프리랜서 C씨

C씨는 연소득 3,000만 원의 신용평점 8등급으로 1년 전 햇살론15를 통해 800만 원을 대출받았으나 간헐적으로 소액 연체가 있었다.

 

노트북 구매 및 자격증 취득 비용이 필요해진 C씨는 서민금융진흥원 앱을 통해 보증번호를 신청했으나 거절되었다.

 

그러나 이후 3개월 동안 완벽하게 상환을 한 후 재신청을 진행했고, 보증번호를 발급받게 되었다.

 

은행 방문을 통해서 400만 원의 추가 대출을 승인받게 되었고 총 4개월이라는 긴 기간이 소요되었지만 결국 대출에 성공했다.

 

 C씨의 경우는 햇살론15 상환 중 연체가 있어 해당 이력을 개선 후 재신청했고, 직업 역량을 강화하기 위한 명확한 용도와 함께 소액 신청으로 리스크를 최소화했다는 점이 승인의 주요 요인이 되었다.

햇살론15 추가대출 승인 이후 관리

추가대출을 받은 후 체계적으로 관리하는 것이 매우 중요하다고 할 수 있는데, 우선 체계적 상환계획을 세워 상환일 이전에 충분한 계좌 잔액을 유지하고 자동이체를 설정해둬야 한다.

 

또한 월 상환액의 최소 3개월치는 갑자기 직장에서 해고 등 특이사항 발생을 대비해서 확보해두는 것을 추천하며, 상환일을 스마트폰 캘린더에 표시 후 알림을 설정해두는 것을 추천한다.

 

조기상환 전략도 고려해볼만 하며, 추가소득이 생길 때마다 원금의 일부를 상환하면 이자비용에 대한 부담을 크게 줄일 수 있다.

 

햇살론15는 중도상환수수료가 없기 때문에 언제든 추가 상환이 가능하기 때문에 여유자금이 생길 때마다 상환하는 것을 추천한다.

 

만약 불가피하게 연체가 발생할 것 같다면, 즉시 은행에 연락해서 상담을 진행해야 한다. 일시적인 어려움이라면 은행과 상담 후 분할 납부에 대한 협의를 해볼 수 있으며, 장기 상환 어려움이 발생하는 경우라면 서민금융진흥원에 전화해서 '채무조정 제도'를 적극적으로 활용해보기를 바란다.

 

또한 통신요금이나 카드대금 결제 등 다른 금융거래도 정해진 기간 안에 납부해서 연체가 발생하지 않도록 하는 것이 필요하다.

 

햇살론15 추가대출의 경우 급전이 필요한 상황에서 추가로 자금을 마련할 수 있는 좋은 기회를 제공하기 때문에 도움이 될 수 있으나, 연 15.9%라는 높은 금리를 고려하면 신중하게 선택해야 한다.

 

상환계획이 명확하지 않은 경우라면 위험할 수 있으며, '정부 지원'대출상품이라는 말만 믿고 안심하기보다는 결국 이 상품을 통해 마련한 자금도 내가 은행에 갚아야만 하는 '채무'로 인식하기를 바란다.

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