햇살론뱅크 저소득자 저신용자 1금융권 대출 받는 방법 금리 한도

이번 글에서는 햇살론뱅크 저소득자 저신용자 1 금융권 대출받는 방법 금리 한도에 대해 모두 알아보도록 하겠다. 전 세계가 연준의 고금리 여파와 엔캐리 트레이드 대규모 청산으로 인해 몸살을 앓고 있다. 이런 시기에 서민들에게는 더욱 큰 고통으로 다가오는 것이 바로 악화된 경기인데, 직장인과 자영업자를 막론하고 저소득자 또는 저신용자라면 알아두면 도움이 될만한 정부지원 금융상품에 대해 소개하도록 하겠다.

 

최근 경제상황은 위에서 언급한 것처럼 여러 측면에서 불안정성을 보이고 있다. 경기침체로 인해 소득이 감소하고 이는 신용도의 하락으로 이어지게 된다.

또한 고금리 시대가 되면서 서민들은 금융비용에 대한 부담까지 가중되어 먹고살기 더 퍽퍽한 시대가 되었다. 이런 상황에서 햇살론뱅크는 기존의 고금리 대출상품을 대체할 수 있는 상품이라고 알려지고 있다.

특히 신용점수가 낮아서 1금융권 대출을 이용하기 어려운 사람들에게도 낮은 금리의 시중은행 상품을 이용할 수 있게 해 준다는 측면에서 관심을 받을 수밖에 없는 것이다. 고금리 대출을 저금리로 대환하는 방법을 아래에서 자세히 알아보도록 하자.

 

📌고금리 상품 저금리 대환대출 가능할까?📌

 

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햇살론뱅크 란?

햇살론뱅크는 저소득층이나 신용점수가 낮은 사람들이 정부의 지원을 받아서 1 금융권 대출을 이용할 수 있도록 돕는 서민금융상품이다. 기존의 정책서민금융상품을 이용해서 성실히 상환을 지속한 사람들을 대상으로 진행하는 상품이며, 보다 낮은 금리로 대출을 받도록 해서 신용점수와 부채에 대한 경제적 부담을 덜 수 있도록 지원하는데 그 목적이 있다. 이를 통해서 더 이상 시중 금융상품을 이용하는 단계에서 도태되지 않도록 하기 위함도 있는 것이다.

햇살론뱅크 신청 자격 및 조건

햇살론뱅크를 이용하려면 아래의 몇 가지 조건을 충족해야 하는데, 기본적으로 기존의 정책서민금융상품을 6개월 이상 성실하게 상환한 사람들이 기본적인 신청 자격을 가진다. 추가로 다음의 조건을 충족한다면 신청이 가능할 것이다.

1. 정책서민금융상품 이용자 : 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론 등 상품을 이용한 적이 있을 것
2. 신용도 개선 : 최근 1년간 신용점수가 상승 또는 가계 대출 잔액이 감소했을 것
3. 저소득층 : 연 소득 3,500만 원 이하 또는 신용평점 하위 20% 이면서 연 소득금액 4,500만 원 이하일 것
4. 꾸준한 소득 : 대출 신청 시 소득 및 재직 증빙서류를 제출함으로써 꾸준히 소득이 발생하고 있다는 것을 증명할 것

햇살론뱅크 대출한도 및 금리

햇살론뱅크 대출한도와 금리는 사실 가장 '핵심'이라고 할 수 있는 내용이다. 우선 대출한도는 최소 500만 원부터 최대 2,500만 원까지 가능하며, 해당 한도는 2024년 12월 31일까지 한시적으로 증액된 금액이다.

개인별로 제공되는 대출한도는 서민금융진흥원의 보증 심사 결과에 따라 다를 수 있고, 일반적으로 신용도와 상환능력에 따라서 결정된다.

대출기간은 3년 또는 5년이며, 대출금리는 이용자와 은행에 따라 약간의 차이가 있지만, 일반적으로 6% 후반대에서 13% 대 사이에서 제공되며, 여기에는 보증료도 포함되어 있다.

 

햇살론뱅크의 금리는 저축은행이나 캐피털 또는 사금융에 비해서 확실히 낮은 수준으로 신용평점이 낮은 사람이라도 비교적 낮은 금리로 1금융권 대출상품을 이용할 수 있다는 것이 큰 장점이다.

 

만약 본인의 신용도가 좋지 않아서 연 15% 이상의 고금리 캐피탈 상품을 이용하고 있는 사람이라면 대출금리 8~9%에 보증료 2%를 더해서 연 11% 수준의 중금리가 나오기 때문에 사실상 매 달 납부하는 이자비용을 크게 줄일 수 있어 고금리 대출을 벗어나려는 사람들에게는 유리한 상품이라고 할 수 있겠다.

 

게다가 햇살론뱅크는 중도상환수수료도 면제되기 때문에 여유자금이 생길 때마다 더 대출을 상환하고, 추가로 이자비용을 줄이는 것도 가능하기 때문에 효율적인 자산 및 부채관리가 가능한 것이다.

햇살론뱅크 대출 절차 및 필요 서류

햇살론뱅크 대출 신청 절차는 매우 간단하다. 협약은행 영업점을 방문하거나, 모바일 앱을 통해서 진행할 수 있으며, 최근에는 토스와 같은 핀테크 앱을 통해서 간편하게 자격 여부를 확인하고 대출을 신청하는 것도 가능하다.

 

필요한 서류로는 재직증명이 가능한 서류와 현재 자신의 소득을 보여줄 수 있는 소득증명원 또는 원천징수영수증이 필요하며, 본인 확인을 위해 필요한 신분증이 필요하다.

근로소득자라면 재직증명서와 건강보험 자격득실확인서, 전년도 소득금액증명원이 요구되고, 사업자라면 사업자등록증과 소득금액증명원, 연금소득자는 연금수급권자 확인서 및 연금수령액 증명서 등을 준비해야 한다.

 

대출을 신청하기 전에 서민금융진흥원의 서민금융통합지원센터를 통해 본인의 자격을 미리 확인해 보기를 바라며, 이는 실제 보증 및 대출 가능 여부를 확정 짓는 것은 아니지만 대출 절차를 준비할 때 큰 도움이 된다.

햇살론뱅크 장점 및 단점

모든 금융상품이 그러하듯이 장점만 있는 상품은 없다. 자신에게 득과 실 중 어떤 것이 더 큰지 아래의 글을 읽고 확인해 보고 필요한 상품이라고 생각된다면 이용해 보기를 추천한다.

장점

• 금리가 낮다 : 다른 서민대출 상품과 비교하더라도 저금리라서 이자비용에 대한 부담이 적다.
• 중도상환수수료 없음 : 추가 비용이 없이 언제든 대출 상환이 가능하다.
• 신용도 상승 : 1 금융권 상품을 이용하는 것이므로 대출만 성실하게 상환하면 신용도 상승에 기여한다.

단점

• 심사 기준이 까다롭다 : 대출 자격을 얻기 위해 1 금융권의 엄격한 조건을 충족해야 하며, 신청 과정에서 소득과 재직증명을 해야 한다.
• 대출 한도 : 최대 2,500만 원이라는 한도가 정해져 있기 때문에 큰 금액을 대환 하고자 하는 경우 적합하지 못하다.

햇살론뱅크가 아무리 좋은 정책금융상품이라고 하더라도 대출상품임에는 틀림이 없는 만큼 대출금 상환이 가능한지 자신의 경제상황을 잘 파악하고 무작정 신청하기보다는 서민금융진흥원 앱을 통해서 자격대상 여부를 조회한 뒤 은행을 방문하고 은행에서 직원분과 자세한 상담을 거친 후 대출절차를 진행하기 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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