근로자햇살론 햇살론15 대출자격 한도 대표적인 서민정책대출 비교

이번 글에서는 근로자햇살론 햇살론15 대출자격 한도 대표적인 서민정책대출 비교에 대해 알아보도록 하겠다.

 

오늘날 고금리 시대가 지속되면서 자금 조달이 필요한 많은 서민들이 어려움을 겪고 있다.

 

특히 신용도가 낮거나 소득이 충분하지 않은 경우라면 제도권 시중은행 금융상품을 이용하기 더욱 힘든 상황일 것이다.

 

정부에서는 이런 금융 사각지대에 있는 서민들을 위한 다양한 정책대출 상품을 제공하고 있는데, 그 중에서도 가장 대표적인 것이 바로 오늘 소개하고 비교해볼 근로자햇살론과 햇살론15다.

 

✅저신용, 저소득자 정부지원대출✅

근로자햇살론

근로자햇살론은 제도권 금융 이용이 어려운 저소득, 저신용 근로자들을 위한 저책대출 상품이다.

 

복권기금과 금융회사 출연금을 재원으로 운영되고, 서민금융진흥원의 보증을 통해서 상대적으로 낮은 금리로 대출을 받을 수 있도록 하는 상품이다.

근로자햇살론 자격확인

 

 

 

 

📌대출 자격 및 한도

근로자햇살론의 가장 큰 특징이라면 현재 다니는 직장을 3개월 이상 다니고 있는 '재직자'를 대상으로 한다는 점이다.

 

단, 이직의 경우는 현 직장에서 1개월 이상 근무하고 급여를 수령했다면, 신청이 가능하다.

 

소득기준은 연3,500만 원 이하이거나, 연 4,500만 원 이하이면서 신용점수가 하위 20%에 해당해야 한다.

구분	세부 내용
대출한도	최대 2,000만 원
금리	연 10% 내외(변동금리)
상환기간	3년 또는 5년
상환방식	원금균등분할상환

연 소득금액이 3,500만 원 이하라면 신용점수와 무관하게 신청이 가능하고, 만약 4,500만 원 이하일 때 추가로 충족해야 하는 '신용점수 하위 20%의 기준'은 NICE 749점 또는 KCB 700점 이하에 해당해야 한다.

 

📌대출조건 및 특징

근로자햇살론은 최대 2,000만 원까지 대출이 가능하며, 금리는 연 10% 내외의 변동금리가 적용된다. 상환기간은 3년 또는 5년 두 가지 중에서 선택이 가능하며, 원금균등분할상환방식으로 진행된다.

 

특히 중도상환수수료가 없기 때문에 여유자금이 생길 때마다 언제든 상환이 가능하다는 점이 큰 장점이다.

 

📌신청절차 및 필요서류

근로자햇살론은 제 2금융권인 저축은행, 신협, 농협, 새마을금고 등에서 신청이 가능하다. 비대면 신청 시 본인인증만 한다면 요즘은 대부분 서류가 자동으로 전산화되어 제출되기 때문에 매우 편리하다.

 

📌보증료 우대 제도

근로자햇살론의 경우 다양한 보증료 우대 제도를 운영하고 있다.

• 사회적배려대상자 : 1.0%p 인하
• 저소득청년 : 0.5%p 인하
• 금융교육 이수자 : 0.1%p 인하
• 신용/부채관리 컨설팅 이수자 : 0.1%p 인하

햇살론 15

햇살론15는 고금리 대출을 사용할 수 밖에 없는 서민들을 위한 특별한 서민정책대출 상품이다.

 

초기 금리는 연 15.9%로 다소 높아보일 수 있지만, 성실하게 상환하는 경우 매년 금리가 일정 %씩 인하되는 특징이 있기 때문에 장기적으로 실질적인 금리 부담을 크게 낮추는데 도움이 된다.

햇살론15 직접보증 신청

 

 

 

📌일반보증 vs 직접보증

햇살론15의 가장 큰 특징은 일반보증과 직접보증이라는 두 가지 트랙을 운영한다는 점이다.

 

일반보증의 경우는 정규직 근로자나 사업자처럼 소득증빙이 명확한 신청자를 위한 것으로, 최대 1,400만 원이라는 대출한도를 제공하며, 비대면 신청이 가능하다.

 

반면에 직접보증의 경우, 현금으로 급여를 받는 사람이나, 특수한 직종에 종사하고 있는 자, 채무조정 성실상환자 등 일반적으로 소득 증빙이 어려운 사람들을 위해 마련된 것으로, 최대 2,000만 원의 비교적 높은 한도까지 대출이 가능하다.

 

다만, 서민금융통합지원센터에 직접 방문해서 대면 상담을 진행해야 한다는 점이 일반보증과 다르다.

햇살론15 부결 시 대안

 

 

 

📌성실상환 우대금리 제도

햇살론15의 가장 큰 장점 중 하나는 성실상환 시 적용되는 금리인하 혜택이다.

3년 약정을 선택하면,

• 1년 차 : 연 15.9% >> 연 12.9%로
• 2년 차 : 연 12.9% >> 연 9.9%로
• 3년차 : 연 9.9% >> 연 6.9%로 

5년 약정을 선택하면,

• 매년 1.5%p씩 금리 인하
• 최종적으로 연 8.4%까지 금리 인하 가능

근로자햇살론 햇살론15 한눈에 비교하기

구분	근로자햇살론	햇살론15
취급기관	제2금융권	시중은행 13개
최대한도	2,000만 원	일반보증 1,400만 원 직접보증 2,000만 원
기본금리	연 10% 내외(변동)	연 15.9% 고정금리
우대사항	보증료 인하	성실상환 시 금리 인하
재직조건	현직장 3개월 이상 근무	일반보증 : 3개월 이상 특별보증 : 제한 없음
신청방법	비대면 신청 가능	일반보증 : 비대면 가능 직접보증 : 대면 신청만 가능

 

위의 두 가지 상품 중에서 어떤 상품을 선택하는 것이 좋을지 고민이라면 아래의 세 가지를 통해 고려해볼 수 있겠다.

 

1️⃣현재 재직 상황에 따른 선택

• 정규직 3개월 이상인 경우 : 두 상품 모두 선택 가능
• 새로 취업했거나, 잦은 이직을 하는 경우 : 햇살론15 직접보증
• 프리랜서 또는 특수고용직 : 햇살론15 직접보증

2️⃣소득증빙 여부에 따른 선택

• 소득증빙 명확 : 금리가 비교적 낮은 근로자햇살론 추천
• 소득증빙이 어려움 : 햇살론15 직접보증 이용

3️⃣대출기간 및 금리를 고려한 선택

• 단기 상환 계획 : 초기 금리가 낮은 근로자 햇살론
• 장기 상환 계획 : 성실상환 우대금리 적용이 가능한 햇살론15

자주 묻는 질문 FAQ

✅위의 두 상품을 동시에 이용할 수 있나요?

A : 아니요, 근로자햇살론 햇살론15, 두 상품은 중복 이용이 불가능합니다. 본인의 상황에 맞는 상품을 선택해야 하며, 어떤 상품이 더 유리할지 고민되는 경우 서민금융통합지원센터에 방문해서 상담을 받아보시는 것이 좋습니다.

 

✅신청했다가 거절된 경우, 다시 신청이 가능한가요?

A : 네, 가능합니다. 다만 거절의 사유를 명확하게 파악한 뒤 그에 따른 보완을 완료하고 재신청하는 것이 중요하다고 할 수 있어요. 예를 들어서 소득증빙이 부족한 경우 추가서류 준비를 하고, 신용점수가 문제였다면 대출을 하나라도 상환 후 개선되었을 때 재신청하는 것이 좋겠습니다.

 

✅햇살론15 성실상환 우대금리는 어떻게 적용 되나요?

A : 햇살론15의 경우 3년 약정 시 매년 3.0%p, 5년 약정 시 매년 1.5%p씩 금리가 '자동으로 '인하되어 적용됩니다. 단, 연체 없이 성실하게 상환한 경우만 해당하고, 중도에 연체가 발생하는 경우 우대금리 적용이 중단될 수 있다는 점을 주의하셔야 합니다.

 

오늘 알아본 근로자햇살론 햇살론15 두 상품을 비교해보니, 이름은 비슷하지만 다른점이 꽤 많다는 것을 알 수 있었을 것이다.

 

자신에게 맞는 상품이 뭔지 잘 고민해본 뒤, 최적의 조건을 찾아서 신청을 진행하기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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