유병자보험 가입 전 확인해야 할 내용 및 보상 적용 범위

유병자보험 가입 전 확인해야 할 내용 및 보상 적용 범위에 대해서 알아보도록 하겠다. 기존에 질병을 앓고 있거나, 과거에 진단으로 치료를 받았던 사람들이 가입을 할 수 있는 보험상품이다. 이는 일반적인 건강보험에 가입할 수 없는 사람들을 위해서 출시된 것으로 기존 질병에 대한 수술비 및 진단비를 보상하는 점이 가장 큰 장점이자 특징이다.

 

최근에는 당뇨나 고혈압, 고지혈증 등 대사질환을 앓고 있는 사람들이 증가하면서 이런 보험상품에 대한 수요가 커지고 있는데, 유병자보험은 말 그대로 '병이 있는 사람'도 가입을 할 수 있고 보장을 받을 수 있어 아플 때 나를 지켜주는 경제적 안전장치 역할을 한다.

 

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유병자보험 가입 종류 및 알릴 의무

유병자보험 상품명 옆에 붙어있는 숫자를 본 적이 있을 것이다. 보통 325 또는 333이나 355로 적혀있을 텐데 이는 '알릴 의무'에 대해 간단하게 요약해 둔 것이다.

 

1세대 유병자보험은 3/2/5 모델이라고 불리고 이는 계약을 하기 전에 알릴 의무가 5년 이내 암 진단 여부에만 국한된다. 이 때는 보험사들이 손해율에 대한 측정을 명확히 아기 어려웠고 이 때문에 무조건 유병자보험은 비싸다는 인식이 있었다. 당시 유병자들에 대한 리스크 관리 및 확률에 대해 평가가 어려웠기 때문에 비쌌다고 할 수 있겠다.

 

최근에 출시한 유병자보험은 3/3/3 또는 3/5/5 모델이라 불리는 3년 이내에 암 진단 여부만 물어보는 상품과 5년 이내에 암과 6대 질병에 대한 유무를 확인하게 되며, 유병자 보험이기 때문에 가입 조건이 까다롭고 알릴 의무가 많은 보험상품일수록 보험료는 점점 내려간다고 할 수 있다. 질병에 대해 많이 알면 알수록 회사 입장에서 리스크 관리가 가능해지기 때문이다.

유병자보험 가입 전 확인해야 할 3가지

1. 알릴 의무 확인

알릴 의무는 보험료에 큰 영향을 미친다. 질문이 많아질수록 보험료는 저렴해지고 본인의 병력과 관련된 질문이 어떤 것인지 명확하게 파악하는 것이 중요하다. 예를 들자면 최근 3년 이내에 어떤 질병을 진단받았으며 수술 이력이 있는지 확인하는 것이다.

2. 보험 상품의 비교

한 곳의 보험사만 비교해서는 안되고 다양한 보험사의 상품을 비교해 적합한 보험상품을 선택하는 것이 매우 중요하다. 보험 설계사와 충분히 상담을 진행하고 이를 통해 본인 상황에 맞는 상품을 찾아야 한다.

이때 보험사의 신뢰도나 크기 그리고 고객 응대 서비스 및 보험료를 모두 고려해서 가장 합리적인 곳을 선택하는 것이 좋다.

3. 보험 약관 숙지

유병자보험의 약관을 잘못 읽었다가 나중에 발병한 뒤 보상을 제대로 받지 못하는 문제가 종종 발생한다. 특히 보장범위와 제외사항에 대한 내용을 명확하게 이해해야 한다. 일부 보험은 특정 질병에 대한 보장이 제외될 수 있기 때문에 자신이 여기에 해당하지는 않는지 꼭 확인해야 한다.

유병자보험 보상 적용 범위

유병자 실비보험

유병자 실비보험의 경우 일반 실비와 다르게 MRI, 도수치료, 비급여 주사제에 대해서는 별도 보상이 없는 것이 대부분이다. 이는 담보가 없기 때문인데, 만약 유병자 보험 중에 이를 보장하는 상품이 있다면 기본적으로 할증된 보험료를 적용해서 리스크 관리를 하고 있는 상품이라고 생각하면 된다.

수술비 및 진단비 보상

유병자보험은 기존 병력으로 인한 수술비를 보상하는데, 보험기간 내 수술을 진행하면 수술비도 지급하고, 진단비는 보험기간 중 진단받은 질병에 대해 보상한다. 전문가와 상담을 통해서 보상 가능한 항목을 명확히 이해하는 것이 매우 중요하다.

예시를 하나 들자면 암 수술을 받았다면 그에 따른 수술비를 청구할 수 있다는 것이다.

유병자 보험 가입 시 자주 묻는 질문

1. 어떤 회사의 상품을 가입해야 할까?

환자의 병력을 정확히 파악한 뒤 합리적인 회사와 상품을 선택해야 한다. 상담을 통해서 본인의 병력에 맞는 상품을 추천받는 것이 좋은데, 나는 개인적으로 인터넷에서 실제 가입자들의 후기를 살펴본 뒤 보험금을 청구했을 때 얼마나 잘 나오는지 그리고 보험사 자체의 역량은 어느 정도인지 찾아본 뒤 가입해서 리스크를 최대한 줄인다.

2. 유병자보험은 새롭게 출시한 상품을 가입하는 것이 좋을까?

최근에 출시된 유병자보험은 병력이 없으면 계약 전화를 통해서 보험료를 절감할 수 있도록 하고 있다. 대부분 사람들이 실비보험을 생각해서 오래된 보험이 무조건 좋다고 생각할 수 있는데, 그렇지 않고 비싸기만 할 뿐 보장도 적을 수 있다는 것을 반드시 알아야 한다. 따라서 정기적으로 보험 상품을 점검하고 필요한 경우 새로운 상품을 가입하는 것이 현명하다고 할 수 있겠다.

3. 합리적으로 유병자 보험 가입하는 방법은?

고지의무와 함께 질병의 인과관계를 잘 파악해야 한다. 전문가와 상담을 진행하고, 인터넷을 통해서 다양한 정보를 수집해야 하며, 한 가지 상품만 보고 선택해서 가입하기보다는 다양한 상품을 비교해야 하고 이 때는 아래의 글을 통해서 더 저렴한 상품을 찾아 가입하는 것이 현명하다고 할 수 있겠다.

 

유병자보험 가격비교 사이트

 

유병자보험 보험금 청구 시 필요한 서류

보험금 청구 시 필요한 서류는 다음과 같다.

• 진단코드와 환자 상태, 수술명, 입퇴원 날짜가 포함된 진단서
• 진료비 영수증
• 진료비 세부 내역서
• 약제비 영수증(보통은 약봉투에 있음)
• 해당 보험사 보험금 청구서류
• 신분증

위의 서류를 준비해서 보험금을 청구하면 간단하게 지급받을 수 있으며, 앱이나 인터넷을 통한 신청도 가능하나, 액수가 크다면 직접 지점에 방문해서 보험금 청구를 진행하고 그 과정에 대해 직접 설명을 듣기 바란다.

 

유병자보험은 환자의 병력에 따라 다양한 상품이 존재하고, 정확한 정보를 바탕으로 신중히 선택해야 한다. 전문가의 도움을 받아 본인의 상황에 맞는 최적의 보험을 선택해야 하며, 유병자 보험을 통해 병력에 상관없이 보장을 받아 경제적인 어려움을 겪지 않기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.

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