현대캐피탈 주택담보대출 신청자격 금리 조건 후순위담보대출 후기

이번 글에서는 현대캐피탈 주택담보대출 신청자격 금리 조건 후순위담보대출 후기에 대해 알아보도록 하겠다.

 

요즘 부동산 시장을 보면 한숨이 먼저 나온다. 현재 나라는 안정화가 되어 있지 않고, 경기는 앞으로 어려워져 소비가 줄어들 것이 뻔히 보이고, 소비가 줄면 자연스럽게 내수침체로 인해 대출이 점점 어려워지기 때문이다.

 

게다가 올해 스트레스 DSR 3단계 시행이 예정되어 있기 때문에, 실수요자들의 주택 구매가 앞으로 더욱 어려워질 것이라 예측되고 있어 걱정하는 사람들이 정말 많다.

 

이런 상황에서 1 금융권 대출을 이용하기 점점 힘들어지고 있는데, 이번 글에서는 1 금융권이 아닌 현대캐피탈 주택담보대출에 대해서 잔금을 치르거나, 후순위 대출을 이용하고자 하는 사람들을 위해 자세히 알아보도록 하겠다.

 

✅후순위 담보대출 추가 대출 가능한 곳✅

현대캐피탈 주택담보대출 기본 조건

구분	세부 내용	비고
대출한도	주택 시세의 최대 85%	최대 3억 원까지 가능
기본금리	연 4.68% ~ 13.50% (구입자금) 5.60 ~ 8.56%	2025년 2월 1일 기준
상환방식	원리금균등, 거치후 원리금균등, 만기일시상환	기간별 상이

위 표에서 보이는 기본 조건들은 실제 대출 시 신용등급과 소득 수준에 따라 크게 달라질 수 있다.

 

예를 들어 내 지인의 후기를 토대로 사례를 들어보자면, 신용등급 2등급에 연 소득금액 7,000만 원인 A 씨는 6.1%의 금리를 받았지만, 신용등급 4등급에 연 소득금액 4,500만 원인 경우 8% 초반대 금리를 적용받았다.

특히 최저금리인 4%대는 사실상 받기 어렵다고 봐야 하며, 대부분 고객들이 7~9% 후반의 금리를 적용받는 것이 일반적이다.

대출 가능한 부동산 종류

부동산 종류	대출 가능 여부	특이사항
일반 아파트	가능	가장 선호
주상복합 아파트		상가 비중 확인 필요
오피스텔		주거용으로 한정
단독주택	조건부 가능	감정가 1억 원 이상

이 중에서 가장 대출받기 쉬운 부동산 종류는 일반적인 아파트다.

 

담보가치가 안정적이며, 시세 확인이 용이하기 때문이다. 반면에 단독주택은 위치나 건물의 상태에 따라 감정가가 크게 달라질 수 있기 때문에 까다로운 편에 속한다.

 

주의해야 할 점은 재건축 또는 리모델링이 예정되어 있는 건물, 또는 가압류 등 권리관계에 문제가 있는 부동산은 담보로 인정을 받기가 쉽지 않다는 것이다.

후순위담보대출 가능 여부

구분	1순위 대출	후순위 대출	총 한도
대출한도	최대 70%	추가 15%	최대 85%
금리수준	3~5%	8~11%	-
소요기간	2주 내외	3주 내외	-

현대캐피탈 주택담보대출의 가장 큰 장점은 '후순위담보대출'이 가능하다는 점이다.

 

예를 들어 시가 8억 원 아파트를 보유했다고 가정하면, 1순위로 시중은행에서 3억 원을 대출받은 뒤 추가로 1억 원을 현대캐피탈에서 후순위로 대출받을 수 있다는 점이다.

 

물론 금리는 10%대로 높은 편이지만, 기존 대출의 연체이력이 없고, 직장이 안정적이었으며, 담보물건이 신축아파트라서 가치의 하락에 대한 위험이 적다는 점 덕분에 대출승인에 긍정적 요인으로 작용한 것으로 보인다.

대출신청 절차 및 필요서류

구분	필요서류	발급기간	발급처
공통서류	신분증, 주민등록등본, 등기부등본	3개월 이내	정부24
소득증빙	근로소득원천징수영수증, 재직증명서	1개월 이내	회사
기타	건강보험자격득실확인서, 국세납세증명서	1개월 이내	건강보험공단, 국세청

이 서류들은 기본적으로 현대캐피탈 주택담보대출을 이용하고자 하는 사람들에게 공통적으로 필요한 서류다.

 

특히 소득증빙 서류는 굉장히 중요한데, 현대캐피탈은 DSR(총부채원리금상환비율)을 계산할 때 이 서류들을 기준으로 산정하기 때문이다.

 

예를 들어 연봉이 5,000만 원인 직장인이 대출을 신청한다고 가정해 보겠다.

 

이 경우 월 소득은 약 415만 원인데, DSR규제가 적용되는 경우 다른 대출이 전혀 없는 상태에서도 월 상환액이 약 166만 원을 넘을 수 없게 된다.

 

이는 금리 8%로 20년 대출 시 약 2억 원 정도의 대출 한도에 해당하므로, 만약 더 많은 금액이 필요한 경우라면 총이자비용이 많아지더라도 이를 감수하고 대출기간을 늘려 한도를 높이는 차선책을 고려해봐야 한다.

대출심사 시 중요하게 보는 것은?

심사 항목	비중	주요 체크포인트
소득능력	40%	직장 안정성, 연소득 수준
신용도	30%	신용등급, 연체이력
담보가치	30%	시세, 입지, 경과년수

대출 심사를 할 때 가장 중요하게 평가되는 것은 당연히 '안정적인 소득의 유무'라고 할 수 있다.

 

예를 들어 최근에 상담했던 지인의 경우는 신용등급이 4등급이라서 잔금을 제 때 납부하지 못할까 봐 걱정했는데, 대기업에서 정규직으로 근무했으며, 연봉도 꾸준히 오르고 있었기 때문에 시세의 70%까지 대출을 받을 수 있었다.

 

반면에 신용등급은 1등급으로 우수했지만, 프리랜서라 소득이 불규칙했던 경우는 시세의 50% 밖에 대출이 나오지 않는 경우도 있었다.

 

이처럼 대출심사에서 가장 중요한 것은 소득이 안정적으로 들어오고, 이를 제대로 증빙할 수 있는지가 가장 중요한 포인트라고 할 수 있겠다.

대출 진행 시 주의사항

1️⃣한도 조회는 여러 번 해도 괜찮을까?

예비 한도 조회는 신용등급에 영향을 주지 않으니, 여러 금융기관의 한도와 금리를 비교해 보는 것이 좋다. 다만, 실제 대출 신청은 신중하게 해야 한다.

 

2️⃣중도상환 수수료 주의

현대캐피탈의 중도상환수수료는 최대 2%다. 예를 들어 2억 원을 대출한 뒤 1년 뒤 상환할 경우 최대 400만 원의 수수료가 발생할 수 있다.

 

향후 목돈이 생길 가능성이 있다면, 수수료 면제 한도 및 감면 조건을 미리 확인하는 것이 현명하다고 할 수 있겠다.

 

현대캐피탈 주택담보대출 후기

실제 해당 대출을 이용한 사람들의 후기는 세 가지 측면에서 만족도가 높았다.

 

1️⃣신청절차의 편의성

급하게 자급이 필요할 때, 일주일도 되지 않아서 입금되는 빠른 진행속도에 대한 후기가 많았다.

 

특히 금리가 5%대로 시중은행과 별 차이가 없었다는 후기도 있었지만, 이는 특별한 케이스로 높은 신용평점과 함께 안정적인 고소득자가 가능하다는 점을 기억하기 바란다.

 

2️⃣유연한 상환방식

5억 원을 대출받은 사례를 살펴보면, 3년 거치식으로 이자만 납부가 가능해서 초기에 상환금액에 대한 부담을 크게 줄일 수 있고, 이를 통해 가정경제의 유동성이 확보되는 대로 원금 상환이 가능하다는 것도 장점이다.

 

3️⃣불만사항

변동금리의 적용 폭이 크거나, 추가 서류를 요청하는 경우가 많았기 때문에 이 부분에 대해서 미리 준비하는 것이 필요하다고 한다.

 

현대캐피탈 주택담보대출 후기를 살펴보니, 대출이 급하게 필요한 경우나 1 금융권 시중은행에서 대출이 어렵다면, 좋은 대안상품이 될 수 있을 것으로 보인다.

자주 묻는 질문 FAQ 3가지

✅ : 기존 대출이 있는데 추가로 대출이 가능한가요?

✒️ : 가장 많은 사람들이 궁금해할 만한 부분인데요. 기존 대출이 있더라도 추가 대출이 가능합니다. 다만 몇 가지 중요한 조건이 있는데, 아래에서 예시를 통해 알아보도록 할게요.

• 보유 아파트 시세 : 시가 6억 원
• 기존 대출 : 2억 원(국민은행)
• 희망 추가대출 : 1억 원

현대캐피탈에서 위의 경우 1억 원을 신청했고, 승인을 받을 수 있었어요.

 

성공한 포인트는 다음과 같아요.

 

기존 대출의 연체가 단 한 번도 없었으며, 현재 직장에서 5년 이상 꾸준히 근무했으며, 담보물건이 역세권 신축 아파트라는 점 때문에 가치하락이 없는 안정적 담보로 인식되었다는 세 가지 때문이었습니다.

 

위처럼 명확하게 추가 대출이 가능한 조건이 있으니, 참고하세요!

 

✅대출 기간 중에 금리를 낮추는 것이 가능할까요?

✒️네, 가능합니다. 대출을 실행하고 6개월이 지나면 금리인하 요구를 할 수 있는데요. 실제로 친한 형의 경우 처음에 8% 후반대로 대출을 받았다가, 1년 후 신용평점 상승과 연봉협상 성공으로 인해서 1% 이상 금리를 낮춘 경우가 있었습니다.

 

단, 금리인하 요구권을 사용하기 위해서는 아래의 서류들을 제출해야 하니 참고하세요.

준비서류	비고
신용등급 개선 증빙자료	신용카드사 발급
소득증가 증빙자료	원천징수영수증 등
재직증명서	현 직장

 

✅중도상환 수수료를 줄일 수 있을까요?

✒️이것도 많은 분들이 궁금해하는 부분인데요. 중도상환 수수료는 대출 기간과 상환 시점에 따라 달라집니다. 예를 들어 3년 만에 전액 상환을 했는데, 다음과 같은 방법으로 수수료를 절반으로 줄일 수 있었습니다.

 

1. 매년 허용된 한도 내에서 부분 상환 진행
2. 상환 3개월 전부터 미리 고지 후 수수료 감면 혜택을 받음
3. 납입이력 우수해서 우대혜택을 받음(Case by Case)

현대캐피탈 주택담보대출은 1 금융권 대출이 어려운 사람들에게 좋은 대안이 될 수 있다. 하지만 2 금융권이기 때문에 다소 금리가 높은 것을 감안해야 한다.

 

그러니 아래의 사항들을 기억하고 대출 신청을 진행하기 바란다.

 

첫째, 본인의 상환 능력을 정확하게 파악해야 한다. 금리가 높기 때문에 매달 납부하는 월상환금액도 커질 수밖에 없다.

둘째, 향후 금리 인상에 대한 가능성도 고려해야 한다. 변동금리의 경우 금리가 내려갈 수도 있지만, 올라갈 수도 있기 때문에 추가 이자비용에 대한 부분도 기억해둬야 한다.

세 번째로 가능하다면 고정금리를 선택해야 한다. 당장은 금리가 조금 높더라도, 장기적으로 안정적일 수 있다.

 

마지막으로 대출은 결국 내가 갚아야 하는 돈이지 '공짜'가 아니기 때문에 불안정한 현재 부동산 시장에서 신중하게 결정하기를 바란다.

 

여유 있는 한도와 금리 확보는 필수이며, 실제 대출은 필요한 만큼만 받기를 추천하며 글을 마치도록 하겠다.

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