햇살론15 특례보증 비대면 신청방법 및 카드 한도 상향 조건
- 온갖정보
- 2023. 7. 1.
햇살론15 특례보증 비대면 신청방법 및 카드 한도 상향 조건에 대해서 알아보도록 하겠다. 경기가 어려워지면서 대출을 대출로 갚아야 하는 상황에 놓은 사람들이 많아지고 있다. 그에 따라 고금리 대출상품이나 카드론 등 높은 이자를 지불해야 하는 상품들을 이용할 수 밖에 없는 사람들도 늘고, 그로 인해 점점 가계부채는 걷잡을 수 없이 증가하는 추세다.
그렇다보니 서민들은 점점 실제로 쓸 수 있는 '가처분소득' 자체가 줄어들게 되고 이로 인해서 경기가 계속 얼어붙을 수 밖에 없는 상황이 이어지고 있다.
정부에서도 이런 심각성을 깨닫고 서민들의 삶에 조금이나마 도움이 되기를 바라는 마음에 여러 정책금융상품을 내놓았는데 힘들어하는 서민들을 고금리 대출상품으로부터 국민들을 구제하기 위한 정책 서민금융상품들에 대해서 알아보도록 하겠다.
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고금리 상품을 이용해 경제적으로 어려움을 겪는 서민들을 위해 출시한 상품으로 '갈아타기'를 통해 이자부담을 줄일 수 있는 대안상품들에 대해서 알아보도록 하겠다.
햇살론15
아마 가장 많은 사람들이 알고 있는 대표적인 정책자금 상품으로 실제로 나도 경제적으로 어려울 때 도움을 받아서 이용해봤던 상품이며, 새희망홀씨와 함께 가장 많은 서민들의 고금리 '탈출구' 역할을 하고 있다.
대부업이나 불법 사금융 등 고금리 대출을 이용할 수 밖에 없는 저신용 및 최저신용자라도 제시하는 최소한의 조건만 충족하면 은행에서 대출을 받을 수 있도록 '국민행복기금'에서 보증하는 상품이다.
보증 지원 대상
개인신용평점이 하위 20%이면서 연 소득이 4,500만 원 이하인 경우에 지원을 받을 수 있으며, 연 소득이 3,500만 원 이하인 경우에는 개인신용평점의 제한도 없다.
대출조건
대출조건은 아래의 표와 같으며 일반보증상품과 (비대면)특례보증 상품이 동일하다.
| 대출한도 | 최대 2,000만 원 |
| 대출금리 | 연 15.9% 단일금리 |
| 대출기간 | 3년 또는 최장 5년 |
| 우대금리 | 성실상환 시 1년마다 금리 인하 혜택 제공(3년 이용 시 매년 3.0%p, 5년 이용시 매년 1.5%p씩) |
| 대출상환방식 | 원리금균등분할상환 |
추가로 금리를 인하할 수 있는 방법이 있는데, 해당 상품을 통해 대출을 하기 전에 서민금융진흥원의 금융교육포털을 통해서 햇살론15 관련 인터넷 강의를 수강하거나, 신용부재컨설팅을 이수한 경우에는 보증료율에서 0.1% 추가 인하를 받을 수 있다.
햇살론15 일반보증 대출실행 순서
- 은행 방문 후 자격조회
- 신청 접수
- 보증심사 및 승인신청
- 약정체결 및 보증서 발급
- 대출 싱행
햇살론15 특례보증
일반보증상품과 달리 은행의 심사로 정책자금 지원을 받기 힘든 서민금융진흥원의 특례지원 프로세스로, 소득 증빙이 명확하게 어렵거나 아직 근무한 기간이 얼마 되지 않아서 신용 평가가 어려운 경우 등 다양한 경우에 특례보증을 통해 지원을 받을 수 있다.
특례보증의 경우 신용정보만을 가지고 하는 것이 아닌 대면 상담을 통해서 소득상황과 자금의 용도 그리고 대출 예정자의 상환의지 및 상환계약 등을 심사해서 지원여부를 결정하기 때문에 조금 더 폭이 넓은 편이라고 할 수 있겠다.
특례보증 대상
- 급여 현금 수령자
- 채무조정 성실상환자
- 3개월 미만 재직 근로자
- 개인택시 운전자
- 농축산 및 임어업 종사자 중 소득증빙이 어려운 자
재대출 및 추가 대출 가능여부
햇살론15 상품의 경우 대출금을 모두 상환했다면 제한 없이 여러 번 다시 이용할 수 있으며, 만약 이미 해당 상품을 이용중이라고 하더라도 추가적으로 자금이 필요할 때 1회에 한해 추가대출도 가능하다.
햇살론15 특례보증 비대면 신청방법
햇살론15 특례보증은 모바일 앱을 설치해서 비대면으로 진행할 수 있으며 가능한 은행은 신한/우리/전북/광주/카카오뱅크/부산은행이다.
만약 앱을 설치 후 비대면 진행에 대해서 궁금하다면 해당 은행에 직접 전화해서 문의해보는 것도 좋은 생각이다.
햇살론15 특례보증 대출실행 순서
- 서민금융통합지원센터 방문 후 상담
- 맞춤대출상품 연계
- 정밀심사 및 보증승인
- 접수증 발급 or 문자 안내
- 대출실행
햇살론카드
햇살론카드는 신용카드를 발급하기 어려워서 할부거래나 포인트 적립 등 다양한 신용카드 혜택을 받지 못하는 사람들이 건전한 소비활동을 할 수 있도록 신용카드 발급을 돕는 금융상품이다.
햇살론카드 신청자격
해당 카드는 신용평점이 하위 20% 이하여야 하며 연 가처분소득이 600만 원 이상인 사람 중에서 서민금융진흥원이 온라인 교육을 받은 사람에 한해서 신용카드사에 보증을 서주고 그로 인해서 신용카드 발급이 가능해진다.
보증기간 및 한도금액
보증기간은 신용카드 사용기한과 같이 5년이며 얼마 전 6월까지만 하더라도 월 최대 보증한도는 200만 원이었으며, 햇살론카드 사용 시 한도는 20만 원 차감된 180만 원이라고 할 수 있다.
하지만 이번에 카드 사용 한도가 일부 조건을 충족 시 100만 원 늘어나게 되었고, 이는 생활물가 상승을 감안해서 취약계층이 카드를 사용하는데 제약을 받지 않게 하기 위해 시행된다고 한다.
햇살론 카드 한도 상향 조건으로는 1년 이상 카드 연체가 없는 '성실상환자'에게만 제공된다고 하니 최대한 연체 없이 카드를 사용하기를 추천한다.
근로자 햇살론
근로자햇살론은 시중 은행의 금융상품에 접근할 수 없는 저소득이나 저신용 근로자들을 대상으로 보증부 대출을 시행함으로써 금융접근성을 높이고 고금리 상품에 대한 부담을 덜어줄 수 있도록 만들어진 상품이다.
신청대상
- 직장에서 3개월 이상 재직한 근로자라면 신청이 가능하다.
그러나 이직 등 경우에는 현 직장에서 1개월 이상 재직중이면서 급여 내역이 반드시 있는 경우 최근 1년 이내 3개월 이상 근로했다면 재직요건을 충족한 것으로 본다. - 저소득자
연 소득이 3,500만 원 이하인 경우 저소득자에 해당한다. - 저신용자
개인신용평점 하위 20%에 해당하면서 연 소득이 4,500만 원 이하인 경우 저신용자에 해당하며, 2023년 기준으로 KCB 700점, NICE 749점 이하인 경우에 해당한다.
은행별 금리 및 평균 개인신용평점
은행마다 제공되는 금리가 다르기 때문에 보증료를 제외한 평균 금리와 자신의 신용점수를 고려한 뒤 아래의 표를 참고해서 어느 은행에 방문해서 신청할지 심사숙고 후에 신청하는 것을 추천한다.
| 구분 | 금리 | 개인신용평점 평균(KCB 기준) |
| 농협 | 7.22% | 734점 |
| 새마을금고 | 7.26% | 722점 |
| 산림조합 | 7.39% | 733점 |
| 수협 | 7.67% | 677점 |
| 신협 | 8.13% | 707점 |
| 저축은행 | 9.69% | 640점 |
신청방법
모바일 앱으로 비대면 신청을 하거나, 상호금융 저축은행 및 보험사에서 신청해야 한다. 단, 모바일 비대면 신청의 경우 만 19세 이상이면서 본인 명의 공동인정스가 반드시 필요하다.
보증수수료 우대
근로자 햇살론 상품은 '보증부' 상품이기 때문에 보증료를 납부해야 하는데 대출금액에 대해 연 2.0%를 대출이자와 함께 납부해야 한다.
단, 아래의 경우에 해당하는 경우에는 우대를 받을 수 있으니 자신이 해당하는 항목이 있는지 확인해보도록 하자.
- 사회적배려대상자 1.0%p
한부모가족/조손가족/다문화가족/북한이탈주민/등록장애인/기초생활수급자/차상위계층/근로장려금 수급자/자활근로자 - 저소득청년 0.5%p
만 19세 ~ 34세이면서 연소득 3,500만 원 이하인 청년(사회적 배려 대상자 보증료 인하와 중복적용 불가) - 금융교육 또는 신용/부채관리컨설팅 이수자 0.1%p
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