집단대출 한도와 조건 및 장점과 단점 | 아파트 청약 당첨 필수상식

집단대출 한도 및 조건 아파트 청약 당첨 되었을 때 필수적으로 알아둬야 할 상식에 대해서 알아보고자 한다. 아마 부동산에 전혀 관심이 없다가 하락세가 마무리되고, 정부에서도 여러 정책들을 내놓으면서 관심을 가지는 사람들이 많아졌을 것이다.

수도권 청약에 다시 훈풍이 불어온다

또한 서울이나 수도권 청약시장에도 다시 훈풍이 불어오면서 주변에서도 청약 당첨에 대한 이야기가 하나둘씩 들려오고 있다. 청약을 하기 전에는 들어본 적이 없을법한 '집단대출'이 뭔지 알아보고 그 종류와 장단점에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

✍️함께 읽으면 도움이 되는 글들

청약 당첨 후 아파트 중도금 및 잔금 대출 뭐부터 준비할까?

주택구입부담지수 뜻 부동산 투자 전 알아두자(+전세가율)

주택 부부 공동명의 장점 및 단점 건강보험료에 미치는 영향

특례보금자리론 DSR LTV 내 소득으로 가능할까?(+갈아타기)

무순위 줍줍 아파트 청약 바뀐 조건 및 일정 확인방법

카카오페이 신용대출 한도조회 솔직 후기 / 최대 9850만 원 조건은?

집단대출 이란?

집단대출은 아파트 청약 당첨 후에 당첨된 사람들이 한 번에 '집단'으로 대출을 받는다는 것에서 유래된 용어라고 할 수 있다.

대한민국은 아직까지 후분양아파트가 아닌 '선분양'이 대부분이다 보니 건설회사는 땅을 구매하고 새롭게 지어 올릴 아파트를 매수해서 거주할 사람들에게 먼저 입주권을 계약한 뒤에 계약금과 중도금을 받아서 현금을 마련해 지속적으로 공사를 진행하는 것이다.

 

건설회사에 중도금과 잔금을 납부하기 위해서는 청약 당첨자들이 여러 번 대출을 받아야 하고, 그 과정을 개인이 계속하려면 번거롭기 때문에 단체로 비슷한 조건으로 대출을 받을 수 있도록 하는 것이다.

 

나에게 맞는 주택담보대출 찾기

 

집단대출 종류

집단대출은 크게 중도금과 잔금대출로 나뉘며 아파트 청약에 이미 당첨된 사람들을 대상으로 하는 금융상품이기 때문에 다른 상품들보다 조건이 까다롭지 않다는 것이 장점 때문에 대부분 사람들이 이용한다.

1. 중도금 대출

계약금을 최초 적게는 5% ~ 20%까지 납입한 뒤에 해당 아파트가 완공될 때까지 지속적으로 중도금을 납부해야 하는데 이 금액을 충당하기 위해서 받는 대출이다.

 

중도금은 대부분 신용상의 큰 문제만 없다면 쉽게 승인이 나기 때문에 누구나 쉽게 대출이 가능하며 그 이유는 대출 만기가 아파트 완공시기까지로 비교적 짧고, 이자는 대출상환 시점에 납부하거나 요즘과 같은 청약시장에서는 '무이자' 조건을 걸어서 사실상 거의 공짜에 가깝게 대출도 가능하다.

 

중도금대출은 분양가의 약 60% 정도를 받는 것이 일반적이며 계약 후 3개월에서 6개월 안에 중도금 대출에 필요한 서류를 준비해서 지정된 은행에 방문하면 된다.

 

은행에 방문해서 신청 후 심사완료되면 사실상 내가 해야 할 일은 없으며 은행에서 건설사로 직접 돈을 납부하기 때문에 입금여부만 내가 확인하면 된다.

2. 잔금대출

잔금대출은 건물이 완공되고 입주하기 위해서 최종적으로 모든 나머지 금액을 지불하고 중도금 대출을 모두 상환하기 위한 상품으로 완공된 아파트를 담보로 대출을 받게 된다.

 

일반적으로 하는 주택담보대출에 비해 조건이 좋은 상품으로 이용이 가능하다는 것이 장점으로 알려져 있으며 중도금대출보다 금융기관 선택의 폭이 넓기 때문에 가능하다면 많이 알아본 뒤에 대출을 실행하는 것이 현명하다고 할 수 있다.

 

또한 시드머니를 많이 마련하지 못한 상태라서 대출이 많이 필요하다면 감정평가액이 높게 나온 은행을 방문해야 일정 비율에 대한 대출로 인해 나에게 나오는 대출금이 많아질 수 있으므로 미리 알아두고 잔금납입 후에 더 좋은 조건의 대출상품으로 '엑시트'가 가능한지 알아보는 것도 중요하다.

 

특히 정부에서 지금 전폭적으로 밀고 있는 '특례보금자리론'이나 다른 정책자금의 도움을 받을 수 있다면 가장 좋은 조건으로 대출받아 집을 매수할 수 있으니 적극적으로 알아보는 것이 중요하다.

 

특례보금자리론 대출 조건 확인

 

집단대출 조건

집단대출을 통해서 담보설정을 하려고 해도 새롭게 분양을 통해 완공된 아파트는 등기부등본이 아직 없는 아파트이므로 담보설정이 불가하다.

 

사람으로 치면 아직 출생신고를 하지 않은 상태인 것이다. 그래서 담보설정 전에 먼저 은행에서 돈을 빌려주고 그 이후에 등기부등본이 생기면 거기에 근저당을 설정하는 식으로 일반적인 담보대출과는 순서가 바뀐 상태로 대출을 하게 된다.

 

집단대출은 '보증부대출'의 한 종류로 주택도시보증공사 또는 한국주택금융공사에서 보증을 통해 대출을 받는 상품으로 두 기관이 보증하는 아래의 금융기관에서만 대출을 할 수 있다는 조건이 있다.

• 한국주택금융공사 보증 금융기관 : KB국민은행, 우리은행, 하나은행, SC제일은행 등
• 주택도시보증공사 보증 금융기관 : KB국민은행, NH농협은행, 우리은행, KEB하나은행, 기업은행, SC제일은행 등

집단대출 시 필요서류

집단대출 시 준비해야 할 서류가 생각보다 복잡하고 개인마다 조금씩 차이가 있기 때문에 아래의 서류들을 참고하고 은행에 미리 유선상 문의를 하고 방문하기 바란다.

구분	필요서류
공통 준비물	공급계약서, 인감증명서, 주민등록등초본, 가족관계증명서, 미성년 자녀 기본증명서, 건강보험자격득실확인서, 건강보험납부확인서, 인감도장, 신분증
소득증빙 필요서류	- 근로소득자 : 재직증명서 및 원천징수영수증 - 개인사업자 : 사업자등록증 사본 및 소득금액증명원

또한 위의 공통 준비물에 제출해야 하는 서류들은 모두 3개월 이내에 발급한 '원본'을 제출해야 하며 청약 당첨자 본인의 실명과 일치해야만 가능하다는 점도 알아두기 바란다.

집단대출 한도 및 조건

집단대출은 위에서도 알아본 것처럼 '아파트 청약 당첨자'라는 전제 조건을 충족해야만 하며, 한도는 DTI에 따라 다르다.

또한 DTI는 소득에 대한 부채비율로 자신의 소득에 따라서 대출 한도가 달라질 수 있기 때문에 최대한 많은 대출을 받기 위해서는 집단대출 이전에 다른 부채를 줄이는 것이 가장 좋은 선택이라고 할 수 있겠다.

 

DTI가 높다는 것은 곧 나의 부채상환능력에 문제가 있다고 판단되는 것으로 대출 심사 시 부결의 대표적 원인이 될 수 있기 때문이다.

집단대출 장점 및 단점

아래에서는 아파트 청약 당첨 후에 다른 대출상품이 아닌 집단대출을 받았을 때 얻을 수 있는 장점과 단점은 뭐가 있는지 알아보도록 하겠다.

 

집단대출 장점

• 심사과정이 매우 심플하고 간단하다
• 신용한도에 포함되지 않기 때문에 대출이 더 필요할 때 유용하다
• 정책자금을 제외하면 비교적 좋은 조건의 대출이 가능하다
• 중도상환수수료가 적은 편이다

집단대출 단점

• 한도가 지역별로 차등적용된다
• 신용등급이 높거나 주거래은행이 존재하는 사람에게는 메리트가 없다
• 정부의 규제에 따라서 움직이는 대출상품이다
  ※ 현재는 중도금대출에 대한 규제가 모두 풀린 상황이라서 예전과 달리 분양가 9억 이상이라도 중도금 집단대출이 가능하나, 언제든 정책기조에 따라 변할 수 있다
• 비교적 낮은 금리가 처음에는 매력적으로 느껴질 수 있으나, 보통 5년이나 10년만 금리가 고정된다.
  ※ 이후 변동금리로 바뀌게 되므로 금리가 더 높아지게 된다면 조금 더 높은 금리의 '고정금리'상품에 비해서 부담스러울 수 있다

---

이번 글에서는 집단대출에 대해서 알아보았다. 막상 '내 집 마련'이라는 부푼 꿈을 가지고 청약을 넣어서 당첨이 되더라도, 어떻게 해야 할지 몰라서 우왕좌왕하는 사람들이 주변에 생각보다 많다는 걸 알았다.

 

집단대출의 장점과 단점 그리고 조건을 명확히 알고 나면 두려울 것이 없으니 차근차근 준비해서 내 집 마련을 문제없이 끝내기를 바라며 이 글을 마치도록 하겠다.

---

청년 버팀목 전세자금대출 무직 한도 소득조건 총정리

대환대출 플랫폼 자격조건 신청 갈아타기 하는 방법

대출한도조회 자주하면 신용점수 및 대출 실행에 생기는 문제 3가지

빚을 내서 투자하기 전에 알면 좋은 2가지(+DSR 레버리지)

직업훈련 생계비 대부 지원대상 및 한도 신청방법