HUG 안심전세대출 신청자격 소득요건 대출한도 90% 받은 후기

HUG 안심전세대출 신청자격 소득요건 대출한도 90% 받은 후기에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

요즘 뉴스를 보면 전세사기 피해자들의 이야기가 끊이지 않는다.

전세금 1억 원을 날려버린 청년의 사연부터, 노후자금으로 모아둔 전세보증금을 돌려받지 못한 노부부의 사연까지... 남의 일이라고 생각했던 전세사기가 우리 주변에서 실제로 일어나고 있다.

 

"나만 조심하면 되겠지?"라는 생각으로 넘기기에는 너무나 교묘해진 사기 수법들 앞에 우리 모두가 불안감을 느끼고 있다.

 

이런 상황에서 HUG 안심전세대출은 말 그대로 '안심'을 할 수 있도록 도와주는 하나의 제도다.

 

전세계약을 앞두고 있다면 지금부터 소개할 HUG 안심전세대출 정보를 꼼꼼하게 살펴보기를 바란다.

 

 

✅저소득자 대출한도 나오는 곳✅

HUG 안심전세대출 이란?

HUG 안심전세대출은 주택도시보증공사(Housing Urban Guarantee Corporation)에서 제공하는 서비스로, 세입자가 전세 계약 종료 시 임대인으로부터 보증금을 안전하게 돌려받을 수 있도록 보증하는 제도다.

 

해당 제도의 핵심은 공공성에 있어서, 일반 상업대출과 달리 무주택 세대와 사회적 배려계층을 위해 설계되었으며, 전세사기와 같은 위험을 줄이고 안정적인 주거환경을 제공하는 데 그 목적이 있다.

안심전세대출 신청 자격 조건

✅신청 대상

HUG 안심전세대출을 신청하기 위해서는 다음과 같은 조건을 충족해야 한다.

• 무주택 세대 구성원(특히 신혼부부, 청년 가구에 특별 혜택)
• 신청일 현재 세대주(만 19세 이상)
• 단독세대주 제외(단, 만 25세 미만 미혼자녀가 직계존속을 부양하는 경우, 세대합가 기간이 연속 6개월 이상이라면 가능함)

✅소득 요건

구분	연 소득 한도
일반 가구	부부 합산 5,000만 원 이하
신혼 부부	부부 합산 6,000만 원 이하
청년 가구	5,000만 원 이하

소득 요건은 가구 유형별로 차등적용되며, 일반적으로 부부합산 연소득이 5,000만 원 이하여야 한다.

 

단, 혼인 기간 7년 이내 신혼부부는 6,000만 원까지 가능하고, 청년 가구(19세 이상 34세 이하)는 5,000만 원 이하다.

 

✅주택 조건

항목	조건
임차보증금	수도권 3억 원 이하, 기타 지역 2억 원 이하
전용면적	85제곱미터 이하(수도권 외 읍/면 지역은 100제곱미터 이하)
임대인 소유권	건물과 토지 모두 동일 임대인 소유
계약 기간	1년 이상
보증금 상한금액	수도권 7억 원, 기타 지역은 5억 원

대출 대상 주택은 단독, 다중, 다가구, 연립, 다세대, 아파트, 주거용 오피스텔만 해당한다.

 

또한 주택 인도와 전입신고를 마치고 계약서상 확정일자까지 모두 갖추어야 하며, 권리침해가 없어야 한다.

 

전세권이 설정된 경우라면 공사로 이전하거나 말소해야 하고 위반건축물로 기재된 주택은 신청이 불가능하다.

HUG 안심전세대출 한도 및 금리

✅대출 한도

구분	한도
일반 가구	전세보증금의 70% 이내
신혼부부/청년가구/배당이 소송당사자	전세보증금의 90% 이내
적용 한도	전세보증금 또는 전세보증금 반환보증금액의 80% 중 낮은 금액

실제 대출 한도는 신청인의 소득, 부채, 신용도 등에 따라 달라질 수 있고, 한도 산정 시 전세보증금반환보증금액은 다음과 같이 계산한다.

 

또한 전세보증금의 90% 이내 한도를 제공받는 대상 중에서 '배당이 소송당사자'는 전세 보증금 반환과 관련된 법적 분쟁 상황에 놓은 사람을 의미한다.

 

쉽게 말해 주택 경매나 강제집행 과정에서 전세보증금 배당과 관련해 법적 다툼에 당사자로 참여하고 있는 임차인을 말한다.

 

전세 계약 종료 후 임대인이 보증금을 반환하지 않거나, 임대인의 채무 불이행으로 주택이 경매에 넘어가는 과정에서 보증금 회수를 위해 법적 절차에 참여하는 경우가 여기에 해당한다.

• 선순위채권이 주택가격의 60% 이내인 경우 : (주택가격 × 90%) - 선순위채권
• 선순위채권이 주택가격의 60% 초과인 경우 : 주택가격 - 선순위채권

✅보증료율 및 은행별 금리

보증금액	주택유형	부채비율 낮음	부채비율 높음
9천만 원 이하	아파트	연 0.26%	연 3.1%
	단독/다중/다가구	연 0.31%	연 0.36%
	기타	연 0.31%	연 0.36%
2억 원 이하	아파트	연 0.31%	연 0.36%
	단독/다중/다가구	연 0.36%	연 0.41%
	기타
2억 원 초과	아파트
	단독/다중/다가구	연 0.41%	연 0.46%
	기타

 

✅사회배려계층 보증료 할인율

구분	할인율
저소득가구, 청년가구	40%
다자녀, 장애인, 고령자	30%
신혼부부, 한부모가정	20%
모범납세자	10%

예를 들어 청년이 9천만 원 이하 아파트에 전세 계약을 한다면 기본 보증료율 0.26%에서 40% 할인을 받아서 실제로는 0.156%만 적용된다.

 

1억 원 대출 기준으로 연간 약 15만 6천 원의 보증료가 발생하는 셈이라고 할 수 있다.

 

✅은행별 적용금리

금융기관	적용금리	고객센터
부산은행	3.76%	1588-6200
농협은행	4.10%	1661-3000
기업은행	4.11%	1588-2588
수협은행		1588-1515
하나은행	4.37%	1599-1111
국민은행	4.39%	1588-9999
우리은행	4.42%	1588-5000
신한은행	4.48%	1577-8000

🗝️위 금리는 신규취급액 기준으로 각종 우대금리 등이 반영된 최종 적용금리의 산술 평균으로, 실제 적용금리는 대출 신청 시점의 기준금리와 개인의 신용도 금리우대 요건 등에 따라 달라질 수 있다.

 

따라서 반드시 대출희망 은행에 미리 금리를 확인해야 한다.

이용기간 및 상환방법

구분	내용
이용 기간	2년(4회 연장하여 최장 10년 가능)
상환 방법	일시상환 또는 혼합상환
혼합상환	대출 기간 중 원금 일부(10%)를 나누어 갚고 잔여 원금을 만기에 일시상환
기한 연장 조건	연장 시마다 최초 대출금의 10% 이상 상환 또는 상환 불가 시 연 0.1%p 금리 가산

혼합상환 방식은 대출 기간 중 원금 일부(10%)를 나눠서 갚고 잔여 원금을 만기에 일시상환하는 방식이다.

 

기한 연장 시에는 최초 대출금의 10% 이상을 상환하거나, 상환이 어려운 경우 연 0.1%p 금리가 가산된다.

HUG 전세자금대출 신청 시 필요서류

구분	필요 서류
공통 서류	전세계약 관련 서류 원천징수영수증 또는 소득증명원
직장인	재직증명서, 근로소득원천징수영수증 등
자영업자	사업자등록증, 소득금액증명원 등
기타 근로자	해당 증빙서류
사회배려계층	각 계층별 추가 증빙서류

소득확인서류는 직장인과 자영업자, 기타 근로자 등 직업군에 따라 준비해야 하는 서류가 다르기 때문에 본인의 상황에 맞게 준비해야 한다.

 

사회배려계층에 해당하는 경우, 추가 서류를 제출하면 보증료율 할인 혜택을 받을 수 있다.

HUG 안심전세대출 후기

지난 해 나는 신혼집 마련을 위해서 전세를 알아보던 중, 임대인의 대출 상황이 복잡해 보이는 물건을 만났다.

 

부동산 중개사는 "괜찮다"고 말했지만, 불안한 마음에 HUG 안심전세대출을 알아봤고, 이를 통해 거래를 진행했다.

 

신청 과정은 생각보다 복잡하지 않았다.

 

주거래 은행에 방문해서 상담을 받고, 필요 서류를 제출했다.

 

신혼부부였기에 보증금의 90%까지 대출이 가능했으며, 혜택도 받을 수 있었으며 무엇보다 HUG가 보증인이 되어준다는 것 때문에 내 전세보증금을 안전하게 지킬 수 있다는 것이 큰 장점이었다.

 

금리 면에서는 여러 은행들을 비교해본 결과 당시에 부산은행의 금리가 가장 낮았지만, 접근성을 고려해서 국민은행을 선택했다.

 

실제로 적용금리는 예상보다 조금 높았지만, 보증료 할인 혜택을 받아서 어느정도 상쇄할 수 있었다.

 

실제로 1년이 지난 후, 임대인의 경제상황이 악화되어 보증금 반환에 어려움이 있었지만, HUG의 보증 덕분에 안전하게 보증금을 돌려받을 수 있었다.

 

보증료와 이자가 추가로 발생하지만, 그 비용 대비 제공받는 안전망을 생각한다면 합리적인 투자라고 할 수 있었다.

 

만약 지금 월세로 거주 중이지만, 전세로 옮기고 주거비를 조금이나마 줄여보고자 하는 사람이라면 HUG 안심전세대출을 고려해보라고 추천하고 싶다.

 

전세 계약으로 '보증금을 잃을까'하는 걱정을 덜 수 있고, 안전한 주거환경을 만들 수 있기 때문이다.

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