쏠편한 직장인대출 S Ⅱ 신청자격 필요서류 금리 한도 8천만 원 받은 후기

이번 글에서는 쏠편한 직장인대출 S Ⅱ 신청자격 필요서류 금리 한도 8천만 원 받은 후기까지 알아보도록 하겠다.

 

요즘과 같은 불확실한 경제 상황에서 갑작스러운 자금이 필요할 때, 믿을 수 있는 금융기관의 대출 상품은 큰 도움이 될 수 있다.

 

작년 말에 이사와 결혼을 위한 자금을 마련하기 위한 준비를 함께 했던 나는 여러 은행의 대출 상품을 알아보던 중에 신한은행의 '쏠편한 직장인대출 S Ⅱ'를 알게 되었다.

 

많은 직장인들이 자금 마련에 대해 고민하고 있는 지금, 내가 직접 이용해본 경험을 바탕으로 이 상품에 대해서 자세히 알아보도록 하겠다.

 

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쏠편한 직장인대출 S Ⅱ란?

신한은행의 '쏠편한 직장인대출 S Ⅱ는 특정 조건을 충족하는 직장인들에게 우대 금리와 높은 한도를 제공하는 신용대출 상품이다.

 

해당 상품은 신한은행이 자체적으로 선정한 기업에 재직중인 직장인들을 위해 설계되었고, '쏠편한 직장인대출 S'와는 다른 특징을 가지고 있다.

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✅쏠S와 쏠S2의 차이점은?

많은 사람들이 헷갈려하는 기존의 쏠S와 가장 큰 차이는 신청 방법과 금리라고 할 수 있다.

 

쏠편한 직장인대출 S의 경우 모바일에서만 대출신청이 가능한 반면에 신한은행 쏠편한 직장인대출 S Ⅱ의 경우 모바일에 더해 영업점에서도 신청이 가능하며, 기존의 상품보다 더 낮은 금리를 제공한다는 특징이 있다.

구분	쏠편한 직장인대출 S	쏠편한 직장인대출 S Ⅱ
신청방법	모바일로만 가능	모바일 및 영업점 가능
금리(금융채 1년 기준)	최저 연 4.35%, 최고 연 5.25%	최저 연 3.68%, 최고 연 4.69%
대상	신한은행 선정기업 1년 이상 재직, 연 소득 2,800만 원 이상
한도대출로 이용 시 추가 금리	연 0.5% 가산
한도	최대 3억 원

위 표에서 보면 알 수 있는 것처럼, 두 상품은 대상과 한도에 차이가 없다.

 

단, 금리와 신청 방법에서 차이가 있고, 금리가 '쏠 S2' 상품이 더 낮기때문에 조건을 충족하는 경우라면 당연히 후자를 선택하는 것이 매달 지출되는 이자비용을 감소시킬 수 있는 방법이다.

 

그렇다면 누가 해당 상품의 자격 조건을 충족하는지 간단히 알아보도록 하겠다.

대출 신청 자격은?

신한은행 쏠편한직장인대출 S Ⅱ를 이용하기 위해서는 아래의 조건을 모두 충족해야 한다.

1. 재직 조건 : 신한은행이 선정한 기업에 1년 이상 '재직 중'일 것
2. 소득 조건 : 연 소득금액 2,800만 원 이상일 것
3. 기타 조건 : 만 19세 이상 내국인, 직장 건보료 납입 중, 납부한 건보료 추정 소득이 2,800만 원 이상, 당행의 자체 심사기준을 충족할 것

건강보험료 기준으로 계산해본다면 2024년 기준 보수월액 × 건강보험료율(7.09%)본인부담 50%인 3.545%로, 본인부담액이 매월 약 82,710원 이상이라면 연 소득금액이 2,800만 원 이상으로 간주하게 된다.

 

본인 급여명세서에 매달 지출되는 건보료 금액을 확인해보고 자격조건 충족 여부에 대해 간단히 확인해보기 바란다.

대출 한도 및 기간

쏠편한 직장인대출 S Ⅱ의 최대 한도는 3억 원이고, 마이너스 통장으로 이용하는 경우 최대 5,000만 원까지 가능하다.

 

그러나 이는 '최대치'일 뿐이고 실제 나오는 대출한도는 본인의 소득이나 신용도, 재직 기업에 따라서 달라질 수 있기 때문에 참고적으로만 알아두기 바란다.

 

기본적으로 대출을 이용할 수 있는 기간은 1년이며, 1년 단위로 추가 연장을 진행해서 최장 20년까지 이용이 가능하다.

 

상환 방식은 만기일시상환으로 매월 이자만 납부하고 만기 시 대출금 전액을 상환하는 방식으로 진행할 수 있다.

 

또한 아래의 사항들을 대출 전 고려해서 주의해야 한다.

1. 중도상환해약금 존재함 : 고정금리는 0.8%, 변동금리는 0.7%의 수수료가 부과(마이너스통장 제외)
2. 인지세 : 대출 금액에 따라 인지세 발생, 고객과 은행이 각각 50%씩 부담(5천만 원 초과 시 부터)
3. 연체 시 불이익 : 대출이자 납부해야 하는 날 납입을 하지 않거나, 대출금 상환이 미뤄지는 경우 

금리 세부 안내

쏠편한 직장인대출 S Ⅱ의 금리는 기준금리, 가산금리, 우대금리로 구성되며, 현재 글 작성 시점을 기준으로 글을 작성해보도록 하겠다.

금리	기준금리	가산금리	우대금리	최저금리	최고금리
금융채 6개월	2.86%	1.78%	1.00%	3.63%	4.64%
금융채 1년	2.85%	1.84%	1.00%	3.68%	4.69%

• 위의 금리는 대출금액 1억 5천만 원/대출기간 12개월/만기일시상환/건별거래/은행 내부 신용등급 3등급/전액신용대출을 가정해서 산출된 예시 금리
• 실제 대출을 받게 되면 차주의 신용등급이나 담보비율, 거래실적 충족여부 등 여러 요소에 따라 달라질 수 있음
• 가산금리는 업체별 조정율이 반영되며, 재직업체에 따라 상이할 가능성이 있음
• 마이너스통장 방식의 한도대출로 이용하면 적용금리에 0.5% 가산
• 일정 주기마다 기준금리의 변동에 따라 바뀌는 변동금리임

✅우대금리 적용

우대금리는 최대 1.0%까지 적용 가능하고, 거래실적이 가장 큰 영향을 미치게 된다.

1. 급여이체 : 최근 3개월 이내 1회 50만 원 이상 급여 이체 확인 시 0.4% 우대
2. 신용카드 사용 : 신한카드(신용)를 신한은행 결제 계좌 지정 및 매월 실적 30만 원 이상인 경우 0.3% 우대
3. 적립식 상품 가입 : 적금/청약/연금신탁 계좌 매월 불입액 10만 원 이상 입금이 확인되면 0.2% 우대
4. 동반성장 우대금리 : 0.1%

주의해야 할 점이라면 최초 적용된 거래실적에 의한 우대금리는 대출실행일로부터 3개월동안 유지되고, 이후에는 1개월 단위로 실제 거래 여부를 자동으로 체크해서 충족되는 우대금리만 적용금리에 반영된다는 점이다.

 

위 조건을 모두 충족하는 경우 최대 1.0%의 우대금리를 받을 수 있고, 이 경우 엄청난 비용 절약 효과가 있다.

 

내 경우는 세 가지 거래실적 조건을 모두 만족하면서 최저금리에 가까운 3.7%로 대출을 받을 수 있었다.

신청 방법 & 필요서류

신한은행 쏠편한 직장인대출 S Ⅱ는 모바일 SOL뱅크 앱과 영업점 방문, 두 가지 방법으로 신청이 가능하고, 내 경우는 모바일로 신청했으며, 과정은 아래와 같다.

1. 신한 SOL 뱅크 앱 실행
2. 하단의 [상품] 선택
3. [빌리기/소비하기] - [대출] 선택
4. [신용대출] - [직장인 신용대출] 선택
5. [한도 알아보기/신청] 선택
6. 적합성, 적정성 체크리스트 작성
7. 약관 및 동의
8. 본인 인증을 통한 대출한도 조회
9. 대출 신청 및 약정 체결

대출 신청 시 필요한 서류는 다음과 같다.

• 신분증
• 재직증명서 또는 건강보험자격득실확인서
• 소득증빙서류(급여명세서, 소득금액증명원 등)

모바일 신청의 경우 대부분의 서류는 전자적으로 제출 가능하며, 일부는 앱에서 바로 조회 및 첨부가 가능하다.

쏠편한 직장인대출 S Ⅱ 후기

나는 올해 1월에 8천만 원을 쏠편한 직장인대출 S Ⅱ 상품을 통해 자금을 융통했었다.

 

중견기업에 재직 중이었으며, 연 소득은 약 5,200만 원 정도에 신용점수는 890점으로 양호한 편이었다.

 

신청 과정은 예상보다 훨씬 더 간편했는데, 모바일 앱으로 한도 조회부터 신청까지 약 15분정도 걸렸으며, 다음 날 오전에 승인되어 계좌로 입금되었다.

 

최종 금리는 연 3.7%로 적용되었는데, 당시 타 시중은행의 신용대출과 비교한다면 약 0.3% 정도 낮은 수준이었다.

 

특히 좋았던 점이라면 우대금리 조건이 까다롭지 않다는 점이었는데, 급여계좌는 이미 기존에 신한은행을 사용하고 있었으며, 신용카드도 이미 신한계좌를 통해 결제대금을 납부하고 있었기 때문에 크게 문제가 되지 않았다.

 

또한 주거래은행인만큼 적금상품에 매월 10만 원씩 납입하는 조건을 통해 최대 우대금리를 적용받아 최대치인 연 1%를 우대받았다.

 

다만, 아쉬운 점이라면 재직 기업에 따라 한도와 금리가 크게 달라질 수 있다는 점이다.

 

같은 회사 동료 중 신용점수가 나보다 낮았음에도 오래 재직한 사람은 더 높은 한도를 받았지만, 다른 중소기업에 다니는 친구는 해당 상품 자체를 이용할 수 있도록 부결되었다.

 

단, 어떤 기업이 선정되었는지는 신한은행측에서만 알 수 있기 때문에 직접 문의하거나 한도 조회를 해야 한다는 점이 불편하긴 했었다.

 

사실 8천만 원이라는 돈이 쉽게 나올만한 대출상품을 찾기 쉬운 건 아님에도 불구하고 급할 때 돈을 빌리고, 빠르게 상환함으로써 큰 도움을 받았던 상품이다.

 

신한은행 솔편한 직장인대출 S Ⅱ는 안정적인 직장과 소득이 있는 직장인이라면 한번쯤 신청을 해봐도 괜찮은 상품이다.

 

특히 신한은행이 선정한 우량 기업에 재직중인 경우라면 낮은 금리와 함께 높은 한도의 혜택을 누릴 수 있으니, 다른 신용대출을 이용하고자 한다면 본 상품도 고려해보기 바란다.

 

내 경험으로는 신한은행 쏠편한 직장인대출 S Ⅱ는 직장인을 위한 대출 상품 중 금리와 한도 면에서 상당히 경쟁력 있는 상품이었으니, 자금이 필요한 직장인이라면 한번쯤 고려해볼 가치가 있다고 본다.

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