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재테크 초보라면 꼭 알아야할 ISA계좌 장단점

익꿍 2021. 7. 27.
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재테크 초보라면 꼭 알아야할 ISA계좌 장단점

재테크 초보라면 꼭 알아야할 ISA계좌 장단점

재테크에 대해 관심을 갖기 시작하고 세금을 절세할 수 있는 방법이나 환급받는 방법 그리고 비과세에 대해서 공부하다보니 올 해 2021년이 되면서 개편된 ISA계좌에 대해서도 한 번 알아봐야 겠다는 생각이 들었다.

과거에 장점이 많은 ISA계좌임에도 불구하고 많은 대중들의 관심을 받지 못했다.

만기가 5년인데 단축 혹은 연장도 안되다보니 5년동안 돈이 꽉 묶여있게 된다는 가장 큰 단점이 있었기 때문이다.

하지만 올해부터는 만기를 탄력적으로 조정할 수 있게 되었다. 정부의 'ISA계좌 세제지원 요건 완화'로 인해서 기존의 ISA계좌의 단점을 많이 보완했기 때문에 지금 많은 사람들이 다시 ISA계좌에 관심을 가지고 있다.

ISA는 무엇이고 장점이 어떤 것인지 알아보도록 하자.

ISA란 뭘까?

ISA는 Individual Savings Account의 약자로 개인종합자산관리계좌를 말한다.

가입자가 다양한 금융상품을 선택해서 포트폴리오를 구성하며, 통합/관리할 수 있고 개인이 직접 구성해서 운용하게되는 넓은 개념의 펀드로 일정 소득까지 과세하지 않는 절세형 계좌라고 할 수 있다.

하나의 계좌로 개인의 판단으로 예/적금부터 펀드운용까지 다양한 금융상품을 담아서 운용을 일정기간 한 이후에 운용결과로 인해서 발생한 이익과 손실을 통산한 이후에 순이익을 기준으로 세제혜택을 부여한다.

ISA 계좌 가입자격은?

ISA 계좌 가입자격

ISA계좌 가입자격은 기존에 소득증빙이 불가능한 주부나 은퇴자의 경우 가입이 어려웠지만, 이제 만 19세 이상의 거주자라면 소득이 없어도 가입이 가능하다. 하지만 직전 3개 과세기간 중에서 1회 이상 금융소득종합과세자는 제외된다.

전 금융권 1인 1계좌만 가능하다.

ISA계좌 가입금액 한도

ISA계좌는 연간 2천만원 한도로 납입이 가능하고 연간 미납입 금액에 대한 이연이 가능하다. 최대 5년간 1억 한도까지 납입이 가능하다.

ISA계좌 유형 알아보기

ISA계좌는 크게 3가지로 나뉜다.

아래에서 ISA계좌의 분류에 대해 자세히 설명해놓을테니 확인해보기 바란다.

종류 일임형 신탁형 중개형
투자가능상품 펀드, ETF 등 리츠, ETF, 상장형수익증권, ETN, 펀드, 파생결합증권/사채, 예금, RP 펀드, ETF,리츠,상장형수익증권, 파생결합증권/ 사채, ETN, RP, 국내상장주식
투자방법 투자자 유형에 적합한 모델포트폴리오(은행에서 투자자에게 제시하는 표준화된 상품)제시 투자자는 선택가입 고객이 직접 투자상품을 선택함

일임형/신탁형/중개형의 3가지로 나뉘며 일임형은 투자자별로 맞춤형 1:1운용을 하는 것이고, 신탁형은 투자자가 1:1로 운용을 지시하는 것이고, 마지막으로 중개형은 투자자가 직접 운용하는 방식이다.

중개형의 경우 올해 바뀌면서 국내상장주식도 투자가 가능해졌다는 장점이 있다.

ISA계좌 장점

첫 번째 장점 비과세 및 분리과세

ISA계좌 장점 비과세 분리과세 세액공제

ISA계좌의 가장 큰 장점이라고 할 수 있는 것은 비과세 및 분리과세에 대한 것이다.

1. 가입기간 내에 계좌에서 발생한 이익과 손실을 모두 합쳐 계산해서 순소득에 대해 직전 과세기간 총 급여액 5천만 원 이하(15~19세 미만 청년 포함), 종합소득금액 3,500만원 이하인 자 및 종합소득금액 3,500만 원 이하인 농어민은 400만 원까지 비과세 혜택이 있다.

2. 1에서 언급한 가입요건 충족자를 제외한 자는 200만 원까지 비과세 혜택을 준다.

3. ISA 비과세 한도 400만(200만) 원 초과 순소득에 대해서는 9.9%의 분리과세를 적용한다.

두 번째 장점 추가 세액공제 혜택

ISA계좌를 3년이 경과한 이후에 해지해서 해지 대금의 일부 또는 전부를 60일 이내에 연금계좌(연금저축/IRP)로 납입하면 납입액의 10%(최대 300만 원까지 한도)를 해당 연도에 세액공제해준다.

세 번째 장점 국내상장주식 매매 가능

세 번째 장점이라면 국내상장주식을 사고팔 수 있다는 것이다. 보통은 펀드상품이나 ETF상품을 구매하는 경우가 많으나 국내상장주식을 거래할 수 있다는 것이 개별주 투자로 수익을 극대화 할 가능성도 있다는 것이기 때문이에 장점이라 할 수 있다.

주목!!!!!

※게다가 26일 기획재정부가 발표한 세법 개정안의 내용에 따르면 ISA계좌를 통해서 국내 상장 주식을 양도 또는 국내 주식형 공모 펀드를 환매할 경우 금융투자소득이 발생해도 세금이 부과되지 않는다고 한다.

예를 들어서 ISA계좌를 통해서 주식투자를 해서 1억의 수익이 발생해도 비과세 적용을 받아서 세금은 0원이 될 수 있다는 뜻이므로 굉장히 큰 혜택이라고 할 수 있겠다.

ISA계좌 단점

ISA계좌는 위에 나열했던 것처럼 장점들이 많은 계좌다. 하지만 투자자의 상황에 따라서 단점으로 바뀔수도 있는 것들을 알아보려고 한다.

1. 세제혜택을 받으려면 만기 기간을 채워야 한다. 만기를 채우지 않으면 세제혜택을 볼 수 없다.

2. ISA계좌를 통해서 ETF나 펀드를 거래하면 수수료가 더 높을 가능성도 있다.

3. 미국주식은 개별주 거래가 되지 않는다.

4. 분리과세가 <금융소득>으로 잡히기 때문에 노령연금이나 건강보험 피부양자 자격조건에서 박탈될 가능성도 있으니 주의해야 한다.

ISA계좌 단점

오늘은 ISA계좌에 대해서 알아보았다. IRP계좌와는 다른 계좌인데 재테크에 있어서는 세금 부분이 꽤 많이 차지를 하는 만큼 자신이 절세에 관심이 있고 장기적인 투자를 생각하고 있다면 반드시 ISA계좌에 대해 알아두어야 한다고 생각한다.

오늘의 글이 도움되었기를 바라며 글을 마친다.

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