대출한도조회 자주하면 신용점수 및 대출 실행에 생기는 문제 3가지

대출한도조회 자주 하면 신용점수 및 대출 실행에 생기는 문제들에 대해서 알아보도록 하겠다. 고금리 여파와 함께 인플레이션 그리고 경기침체로 인한 소비의 감소는 많은 자영업자들에게 어려움으로 다가오고 있다. 이런 상황에서 가장 빠르게 돈을 융통할 수 있는 방법은 네이버페이 또는 카카오페이 등 핀테크 업체들을 통해 내가 돈을 빌릴 수 있는 금융상품을 조회하는 것이다.

 

하지만 이 과정에서 내가 금융사에서 빌릴 수 있는 한도 및 금리조건 등을 조회하다 보면 문득 "혹시 이렇게 자주 대출한도 조회하면 신용평가사에서 내 신용에 문제가 있다고 생각하지 않을까?" 이런 생각이 들 때가 있다.

 

그런데 막상 인터넷에 검색을 해보면 '대출한도조회는 여러분의 신용점수에 영향을 미치지 않습니다'라고 나와있다. 과연 오늘은 이 말이 '정답'인지 아니면 다른 의견들도 있는지 간단히 알아보도록 하겠다.

 

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대출한도조회 신용점수에 미치는 영향

인터넷에 검색하면 나오는 이야기처럼 대출한도를 조회한다고 해서 내 신용점수에 당장 영향을 미치는 것은 없다. 우리나라에서 유명한 신용평가 기관이라고 알려진 KCB와 NICE 모두 평가 기준을 명확하게 공개하고 있기 때문이다.

(위)NICE 신용평점 평가요소

(위)KCB 신용평점 평가요소

위의 두 신용평가사에서 개인의 신용평가를 할 때는 아래의 다섯 가지를 기준으로 엄격하게 평가한다.

• 현재 연체 보유 여부 및 과거 채무의 상환 이력
• 대출종류
• 신용카드 사용패턴
• 개인의 채무 부담 정보
• 최초 및 최근 거래일부터 신용거래를 지속한 기간

이처럼 명확한 기준을 가지고 개인의 신용점수를 평가하기 때문에 위의 항목에 해당하지 않는 대출한도 조회는 영향을 주지 않는 것이 맞다. 그런데 약 2011년 이전만 하더라도 개인의 대출한도 조회 내역이 모두 신용평가에 포함되었기 때문에 위와 같은 이야기가 나왔던 것으로 보인다.

 

하지만 신용점수에만 영향을 미치지 않을 뿐이지 실제로 대출을 실행할 때는 여러 가지 문제가 발생할 수 있다는 것을 알아야 한다.

 

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대출한도조회 자주 할 때 문제점 3가지

그렇다면 대출한도조회를 자주 했을 때 실질적으로 생길 수 있는 문제들은 뭐가 있는지 대표적으로 3가지를 알아보도록 하겠다. 혹시 지금 내가 얼마나 돈을 빌릴 수 있는지 알고 싶었던 사람이라면 아래의 글을 읽어보고 주의해서 시도하기를 추천한다.

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1. 대출 승인 거절

대출한도 조회 자체는 개인의 신용점수를 평가하는데 전혀 영향을 미치지 않기 때문에 점수 하락 문제는 발생하지 않겠지만 조회 기록이 남지 않는 것은 아니다.

 

그리고 은행에서는 개인이 금융상품을 이용하려고 할 때 여러 차례 자주 한도를 조회한 사람은 금융사기 등 문제의 발생을 차단하기 위해서 대출 승인 자체가 거절되거나 온라인 대출상품의 이용에 제한이 생길 수 있다는 점을 알아두어야 한다.

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2. 비공식 대출한도 조회로 인한 문제

대출한도 조회를 하는 방법은 여러 가지가 존재한다. 하지만 아무 곳에서나 함부로 조회를 했다가는 내가 입력했던 개인정보가 엉뚱한 곳에 쓰여서 정작 은행에 방문했을 때 문제가 생긴다거나, 뉴스에 나오는 것처럼 나도 모르게 대출이 실행되는 '피싱 피해'가 발생하는 등 여러 문제들이 발생할 수 있기 때문에 반드시 주의해야 한다.

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3. 대부업 대출한도 조회로 인한 문제

대부업이라고 불리는 3 금융에서 대출한도를 조회하는 것은 공식적인 대출이 아닌 만큼 간혹 신용점수에 문제가 발생할 수 있다. 인터넷에 광고를 하고 있는 '월변' 또는 '일수' 등 다양한 금융상품들은 대부분 '대부업'에 해당하며, 해당 상품을 통한 한도조회 또는 돈을 빌리는 것은 실질적으로 신용점수에 큰 영향을 미칠 수 있다는 점을 반드시 알아두어야 한다.

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대출한도조회 시 도움 되는 신용점수 관리 방법

이렇게 내가 돈이 급하게 필요할 때 사용하기 위해서는 반드시 평소 신용점수에 대한 관리를 철저히 해야 하는데, 생각보다 일상생활에서 조금만 신경 써도 할 수 있는 것들을 하지 않는 사람들이 대부분이었다.

 

아래에서 간단히 할 수 있는 두 가지 방법을 소개하도록 할 테니 가능하다면 따라 해 보기를 추천한다.

 

신용카드 쓰고 신용점수 올리기 위한 상식 TOP 5

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1. 신용점수 확인 및  납부내역 제출

이전 글에서도 작성했던 것처럼 평소에 내가 어떻게 관리하느냐에 따라 나의 신용평가는 충분히 달라질 수 있다. 그러기 위해서는 나의 신용을 평가할 때 무엇이 중요한지를 알고 현재 내 신용점수가 어느 수준인지 파악하고 있는 것이 매우 중요하다고 할 수 있다.

 

간단하고 빠르게 신용점수를 올릴 수 있는 방법은 내 건보료와 국민연금 납부내역 그리고 통신비 납부내역 등을 제출하는 것인데 그 방법이  궁금하다면 아래의 글을 참고해서 읽어보기를 추천한다.

 

신용점수 1분 만에 조회하고 올리는 방법

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2. 신용평점 변동사항 알림 설정

[올크레딧]이라는 사이트에서는 개인의 신용평점에 변동사항이 발생하면 알람이 오도록 설정하는 기능을 '월 2회까지 무료'로 제공하고 있다.

 

신용평점 변동 알림 무료로 받기

 

꼭 위의 사이트가 아니더라도 상관없다.

이전에 토스나 네이버페이 또는 카카오페이에 개인정보를 연동시켜 두었거나 과거 조회 이력이 있는 경우에는 신용평점에 변동이 생기거나 신용에 영향을 주는 금융거래가 발생하면 자동으로 알림이 오기 때문이다.

 

네이버 앱에서 신용대출 한도 조회하는 방법

 

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