특례보금자리론 대출한도 금리 우대조건 확정 요약

2023년 01월 13일 by 익꿍

    목차 (Content)

특례보금자리론 대출한도 금리 우대조건에 대한 가이드라인이 나오면서 어느 정도 확정적으로 소개할 수 있게 되었다. 이전에도 해당 상품에 대한 포스팅을 했었고, 그때 LTV나 DSR 등 다양한 정보들에 대해서 적어두었지만 확정이라고 할 수 없었다.

특례보금자리론 내 소득으로 가능할까

 

하지만 이번 글에서는 가장 중요한 부분인 대출한도나 금리 그리고 고금리 시대에 금리 우대는 어떤 조건을 충족해야 하는지까지 알아보도록 하겠다.

특례보금자리론 관련 뉴스 기사

내 집 마련을 계획하고 있는 사람이거나, 또는 내 집을 지켜야 하는데 전세보증금이 모자랐던 경우 그리고 높은 변동금리 주담대를 이용 중이어서 갈아타기를 생각했던 사람이라면 모두 이번 포스팅에 집중하기 바란다.

 

무엇보다 소득에 대한 제한이 없기 때문에 무주택자라면 이번 기회에 내 집 마련의 의지만 있다면 누구나 은행에서 대출을 일으켜 집을 매수할 수 있으니 더욱 중요한 정책이 될 것으로 보인다.


특례보금자리론 이란?

정부에서 침체된 부동산 경기에 다시 '훈풍'을 불어넣기 위해서 야심 차게 준비한 금융상품으로 시중에서 집을 매수할 때 빌리는 주택담보대출보다 더 낮은 4%대의 금리로 최대 5억 원까지 빌릴 수 있도록 해주는 상품이다.

특례보금자리론 표지

 

기존에 보금자리론이나 적격대출 그리고 안심전환까지 정책상품 세 가지를 '특례보금자리론'이라는 하나의 상품으로 묶었다.

또한 DSR이 적용되지 않아서 위에서 언급했던 것처럼 내 집 마련에 대한 의지만 있다면 누구나 집을 매수할 수 있도록 규제를 푸는 신호탄이다.

DSR 개념 및 계산기 알아보기

 

LTV는 생애최초 주택 구매일 경우는 80%까지 가능하며, 생애최초가 아닌 경우라도 70%가 적용되기 때문에 종잣돈만 잘 마련해 두었다면 1 주택자로 도약이 가능할 것으로 보인다.

  • 주택을 구입하려고 했던 무주택자
  • 기존의 고금리 주담대 대환
  • 임차보증금 반환을 위한 대출

위의 세 가지 경우가 크게 해당 금융상품을 이용하고자 하는 경우가 아닐까 생각한다. 위의 경우에 내가 해당하는지 확인해서 용도를 구분해서 신청하도록 하자.


특례보금자리론  LTV 구분

구분 LTV DTI
규제지역 외 지역 실수요자 요건에 해당 시 아파트 70% 60%
기타 65%
규제지역 아파트 60% 50%
기타주택 55%

DTI는 총부채상환비율로 총소득에서 부채에 대한 연간 원리금 상환액과 기타 부채의 연간이자 상환액의 합을 연 소득으로 나눈 비율이다.

 

DSR을 적용하지 않는 대신에 DTI를 적용하지만 DTI는 총소득에 기타 부채에 대한 금액을 원리금이 아닌 '이자'만 포함하기 때문에 훨씬 기준이 러프해지고 대상자가 늘어난다. 따라서 더 많은 사람이 대출을 받을 수 있고, 특례보금자리론 자체가 부동산 규제 완화와 같다고 할 수 있는 것이다.


대출 시 주택가격 어떻게 정해질까?

해당 금융상품을 통해서 돈을 빌리고자 할 때는 주택의 가격이 얼마로 산정되는지에 따라 내가 일으킬 수 있는 레버리지가 정해지게 된다. 주택의 종류에 따라 크게 세 가지 정도로 구분할 수 있으니 참고하기 바란다.

특례보금자리론 대출한도 금리 관련 사진

시세가 있는 아파트

시세가 정해져 있는 아파트는 한국부동산원이나 KB부동산 시세를 통해서 내가 대출을 받고자 하는 아파트의 전세 및 매매 시세를 정확하게 알 수 있다. 아래에서 직접 확인해 보기 바란다.

부동산 시세 확인 바로가기

 

시세가 없는 신축 아파트

분양가액을 첫 번째로 적용하고, 분양가액 적용이 적합하지 못한 경우는 감정평가액을 적용한다. 아마 둘 중에서 더 낮은 가격을 기준으로 삼는다고 생각하면 편하고 큰 기대를 하지 않고 가야 더 많은 금액을 받을 때 기분이 좋을 수 있다.(?)

연립 다세대 단독 주택

연립이나 다세대 또는 단독주택의 경우는 KB부동산이 아닌, 다른 방법으로 조회를 해야 한다. 국토부에서 제공하는 [부동산 공시가격 알리미]라는 사이트를 통해서 확인이 가능하며, 공시가격 및 공시지가에 대한 정보 또는 가격 조회하는 방법에 대해 알고 싶다면 아래의 글을 참고하기 바란다.

공시가격 조회하는 쉬운 방법


특례보금자리론 대출한도

해당 상품은 최대 5억 원까지 대출이 가능하며 대출이 실질적으로 가능한 금액은 LTV 적용금액 및 대출한도 두 가지 옵션 중에서 금액이 적은 것으로 적용된다는 것을 참고하자.

 

  • LTV 80% 계산 시 5억이 넘어갈 경우 대출한도 최대금액인 5억 대출
  • LTV 80% 계산 시 5억 원보다 낮은 경우 LTV 적용 금액만큼 대출

특례보금자리론 상환기간 및 기간별 적용금리

특례보금자리론 기간별 적용금리
만기 10년 15년 20년 30년 40년 50년
우대형 4.65% 4.75% 4.8% 4.85% 4.9% 4.95%
일반형 4.75% 4.85% 4.9% 4.95% 5% 5.05%
  • 우대형 : 주택 6억 원 이하/ 부부소득 1억 원 이하
  • 일반형 : 주택 6억 원 이상 / 부부소득 1억 원 이상

특례보금자리론 금리 우대조건

정부에서 부동산 침체를 막기 위해서 나온 상품임에도 불구하고 금리가 너무 비싸다고 생각하는 사람들이 분명 있을 것이다. 그러나 우대금리를 적용받으면 시중보다 훨씬 더 낮은 금리로 해당 상품을 이용할 수 있기 때문에 메리트가 있다. 아래에서 우대금리에 대해 알아보도록 하자.

우대금리 적용은 아낌 e(10bp) + 저소득청년 or 사회적 배려층 or 신혼가구 or 미분양주택우대폭의 합이며 최대한도는 80bp다.

즉, 최대 우대금리를 모두 적용받는다면 낮게는 3.75%부터 4.05%까지 시중은행에서 돈을 빌리는 것보다 훨씬 더 저렴하게 이용이 가능해지는 것이다.

특례보금자리론 우대금리
구분 필요조건 우대금리 중복적용 여부
주택가격 소득
아낌e (전자약정 및 등기 시) 6억 원 무관 0.1% 가능
저소득청년 6천만 원 0.1% 우대금리의 합 최대 0.8%
사회적배려층 0.4%
신혼가구(혼인신고일부터 7년 이내) 7천만 원 0.2%
미분양주택 8천만 원 0.2%

특례보금자리론 신청기간 및 방법

특례보금자리론을 신청하는 기간은 1월 30일부터이며, 정해진 마감 기간이 있지는 않다. 하지만 한시적으로 운영하기 때문에 생각이 있다면 최대한 빠르게 해야 한다.

 

신청방법은 두 가지가 있는데, 첫 번째 방법은 한국주택금융공사를 통해서 신청하거나, 모바일로는 [스마트주택금융]이라는 앱을 다운로드한 뒤에 신청할 수 있다.


결론

특례보금자리론은 일반적인 금리를 적용했을 때는 그리 좋은 상품이라고 보기는 어렵다. 사실 연 4%대 금리라고는 하지만 최장기간으로 은행에서 레버리지를 일으켜서 인플레이션으로 빌린 돈을 '녹이는' 전략을 선택한다면 거의 5%에 육박하는 이자를 부담해야 한다.

 

하지만 우대금리를 적용한다면 거의 1%에 가까운 금리인하 효과와 함께 고정금리로 앞으로 시대의 변화에도 크게 요동치지 않을 수 있기 때문에 좋은 선택이 될 것이라 생각한다.

 

단, 고정금리에 DSR 미적용, 그리고 높은 LTV가 매력적이라고 하더라도 함부로 레버리지를 크게 사용해서 다시 한번 '빚투'를 하는 일은 없어야 할 것이다.

 

부동산으로 돈을 번다는 생각보다는 기존의 집을 '지키거나', 큰 부담 없이 1 주택자로 '도약'하는 데 사용하는 것이 적절한 상품이라고 생각한다.

 

이번 글이 도움이 되었다면 글 하단의 좋아요를 부탁하며 글을 마무리하도록 하겠다.


 

네이버 앱 하나로 쉽게 신용대출 한도 및 금리 비교하는 방법

네이버 앱 하나로 쉽게 신용대출 한도 및 금리 비교하는 방법에 대해 알아보도록 하겠다. 요즘 금리가 높아졌다고는 하지만 그래도 꼭 필요한 생활비라던가, 전세 세입자에게 보증금을 돌려줘

ikggung.kr

 

빚을 내서 투자하기 전에 알면 좋은 2가지(+DSR 레버리지)

빚을 내서 투자하기 전에 알면 좋은 2가지 내용이 공유되어서 함께 알아보고자 한다. 투자에서 높은 수익률을 내기 위해서는 '레버리지'를 사용한다. 하지만 지금은 누가 뭐래도 '대출'을 꺼리는

ikggung.kr

 

부동산 투자 저점 시그널 TOP 6

부동산 투자 저점 시그널 TOP 6에 대해 알아보도록 하겠다. 지금 부동산 시장은 온통 안 좋은 이야기만 나오고 있다. 최근 FOMC 회의 내용을 살펴봐도 최종 금리 5% 이상에 고금리 기조를 유지하겠

ikggung.kr

 

국민연금 수령은 나이가 몇 살부터 가능한걸까?

국민연금 수령은 나이가 몇 살부터 가능한 걸까? 대한민국 국민이라면 의무적으로 가입되는 대표적 사회보장제도인 국민연금은 젊었을 때 소득 중 일부를 납부하고 연금을 받을 나이가 도래하

ikggung.kr