월급 200만원인 직장인이 알아본 마이너스통장 발급대상 조건

2021. 2. 14. 14:26익꿍`s 경제와 주식정보

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월급 200만원, 마이너스통장 발급/개설이 가능할까?

마이너스통장 발급대상과 조건 알아보기

요즘 자산 인플레가 엄청난 수준이다.(솔직히 월급빼고 다 상승중)

그래서 많은 이들이 소위 빚을 내서 투자하는 '빚투'를 한다. 너도나도 자산 인플레 덕에 돈을 벌고 있는데 왠지 나만 제자리인 것 같은 기분이고, 게다가 나만 혼자 뒤쳐지는 느낌이 들기도 한다.

그래서 나도 주식으로 자산을 좀 불려볼까 생각하고 마이너스 통장 발급대상과 조건을 찾아봤다.

월급 200만원 직장인도 마이너스 통장 대출이 될까?

마이너스 통장을 새롭게 개설하려는 사람들은 이 글을 주목하라!

마이너스 통장은 신용대출을 받을 때 대출받는 방식을 일컬어 말한다. 신용대출 한도 그리고 금리, 대출 받기 쉬운 곳 그리고 어떻게 신용대출을 받아야할지 몰라서 고민하는 사람들이 많다.

신용대출 금리가 낮아진 이런 상황에서 나에게 적합한 상품을 제대로 선택해서 대출하지 못해서 금리나 한도를 제대로 알아보지 않으면 수백만원에 달하는 금액을 매년 손해볼 가능성도 있다.

그래서 오늘은 시중에 있는 은행 중에서 신용대출 금리를 비교해서 어떻게 하면 제대로 대출을 받을 수 있는지 알아보도록 하겠다.

'마이너스통장 = 신용대출의 방식 중 하나'라는 사실을 항상 인식하고 있어야 한다.

1. 신용대출은 뭘까?

신용대출이란 것은 자신의 금융 신용점수를 바탕으로 받는 대출을 뜻한다.

담보대출과 다르게 내가 돈을 갚지 못하는 경우 은행측에서 가져갈 것이 없기에 신용점수를 바탕으로 돈을 빌려주고 따라서 금리가 높은 편에 속하는 대출 중 하나다.

하지만 은행 입장에서 신용대출을 해줄 때 아무나 대출을 해줄 수 없기 때문에 각 개인의 금융거래 성적을 토대로 결과를 평가하는데 그것이 위에서 언급한 신용점수가 된다.

신용점수가 높은 사람은 신용대출이 유리하다. 신용점수가 높다는 것은 그만큼 평소 금융거래 실적이 좋으며 앞으로도 긍정적일 것이라는 '예측'에 대한 수치가 된다.

하지만 반대로 신용점수가 낮은 경우에는 평소 금융거래 실적이 좋지 않으므로 앞으로의 거래에 있어서도 문제가 있을 가능성이 있다는 것을 예측할 수 있으며 신용대출시에 불리하게 작용할 수 있다.

2. 마이너스통장은 뭘까?

마이너스통장을 발급 받는 경우에는 본인이 원하는 만큼만 쓰고 갚을 수 있어서 매우 편리하다고 할 수 있다.

또한 비상시에 미리 사용할 수 있으므로 가능하면 마이너스통장 개설이 가능할 때 미리 개설해놓는 것을 추천한다.

마이너스 통장 대출을 하기 전에 신용점수를 꼭 알면 좋은데 그 이유는 금리와 한도를 미리 알아야 나에게 가장 좋은 조건으로 대출을 받는 것이 가능해지기 때문이다.

1금융권 신용대출 어디가 좋을까?

아래에서는 본격적으로 1금융권 신용대출 중에서 금리가 괜찮다고 생각하는 곳을 소개해보려고 한다.

금리는 개인마다 조금씩 다르게 적용되므로 이 포스팅이 확실하다고 이야기할 수는 없다. 개인마다 신용점수가 다르고 은행 거래 이용 실적이나 개인의 재산상태에 대해 달라지기 때문이다.

최저금리를 기준으로 포스팅 했음을 인지하고 자신에게 적용될 구체적인 금리는 실질적인 조회를 통해 알 수 있다는 것을 참고하기 바란다.

마이너스 통장 금리 비교는 아래에서 하도록 하겠다. 아래에서 시중 은행 중에서 금리가 저렴하면서 대출조건이 괜찮은 곳에 대해 알아보도록 하자.

1금융권 마이너스통장 발급조건 알아보기

마이너스통장은 원리금 균등 분할상환 방식의 대출과는 다르게 0.5~1% 금리가 추가될 수 있다.

은행 입장에서 이자로 벌 수 있는 이자소득이 기존의 월리금 균등 분할상환방식보다 적기 때문이다.

1. KB국민은행 - star 직장인 신용대출

국민은행은 재직기간 3개월 이상의 우량직장인(대기업 및 국민은행 협력 기업)그리고 6개월 이상의 직장인들을 대상으로하는 직장인 신용대출을 제공한다. 마이너스통장 방식의 경우에는 영업점을 통해서만 신청이 가능한데, 정규직 공무원이나 군인, 교사의 경우에는 재직기간의 관계 없이 대출이 가능하다.

대출 한도 : 2억(마이너스통장의 경우 1억)

대출 금리 : 12개월 약정 기준 최저 3.67%(우대금리 최고 적용 시)

우대금리의 적용에 따라서 금리는 많이 달라질 수 있다.

아마 보편적으로 5% 이상의 금리가 보편적일 것이라 생각된다.

2. NH농협은행 - NH튼튼 직장인대출, 신나는 직장인 대출

NH농협은행은 두 종류의 상품을 통해서 마이너스통장 방식의 대출을 제공한다. NH튼튼 직장인 대출의 경우에는 농협은행에서 선정한 대기업과 중견기업, 금융기관에서 6개월 이상 재직하고 있으며 연봉이 3천만원 이상이어야 한다.

이미 월 200만원을 버는 직장인을 기준으로 대출은 불가능한 것이다.

신나는 직장인 대출의 경우에는 공무원이나 사립학교 교직원 등을 대상으로 하는 상품이며 3개월 이상 정규직으로 재직 중이어야 한다.

- 대출 한도 : 2억원/2.5억원 한도

- 대출 금리 : 최저 2.2%(금리채의 선택에 따라 달라짐)

3. IBK기업은행 - 직장인 스마트론

기업은행은 CB점수 KCB 520-689점 이내, NICE 600-749점 이내, 연소득 4,500만원이면 대출이 가능하다.

재직 요건은 6개월 이상 재직해야 하며 12개월 이상 급여가 이체중이어야 한다. 조건이 조금 까다로운 면은 있다.

특이한 점이 비대면으로도 가능한 비대면 상품이라는 것이 특이한 점이다.

- 대출 한도 : 5,000만원

- 대출 금리 : 최저 3.7% 

4. 신한은행 - SOL편한 직장인대출

신한은행에서 진행하는 SOL편한 직장인 대출을 통해서 마이너스 통장을 개설할 수 있다. 기업 규모와 상관없이 1년 이상 재직했으며 연 환산소득이 2200만원이면 누구나 쉽게 이용이 가능하다는 것이 장점이다.

특히나 중도상환수수료가 없는 마이너스통장이라 매우 유리하다는 것도 장점이 되겠다.

- 대출 한도 : 최대 5천만원

- 대출 금리 : 3.58%(우대금리 없음)

만약 1금융권에서 마이너스통장 개설이 어려운 경우에는 코로나19 이후에 서민금융지원을 2금융권에서도 많이 하고 있기 때문에 알아보는 것도 나쁘지 않다.

저축은행 등에서 마이너스 통장을 개설하는 경우도 많은데, 우대금리 적용시 1금융권과 약 2%내외의 금리 차이만 있을 뿐 대출이 가능하다는 장점이 있다.

5. 우리은행 - 우리은행 주거래 직장인 신용대출

우리은행의 주거래 직장인 신용대출은 일반기업, 우량기업 재직자 모두가 이용할 수 있는 마이너스통장 상품인데, 연소득 3천만원 이상이거나 혹은 연소득 2천만원 이상이면서 주거래은행이라는 조건을 충족시킨다면 마이너스통장의 개설과 이용이 가능하다.

- 대출 한도 : 5천만원

- 대출 금리 : 2.5%(우대금리 적용 기준)

6. 카카오뱅크 신용대출

카카오뱅크는 아마 젊은 층에서 가장 많이 이용하는 신용대출과 마이너스통장일 거라고 예상한다. 직장인의 구분을 두지 않고 신용대출을 제공해주고 있다. 3개월 이상 재직요건이라는 조건이 있으며 개인의 소득수준에 따라서 그리고 신용점수에 따라서 대출이 가능한 금액과 조건은 천차만별이다. 

- 대출한도 : 최대 1억원

- 대출금리 : 2.69%

이상으로 월급 200만원을 받는 직장인이 마이너스통장을 개설할 수 있는지, 만약 개설이 가능하다면 어떤 은행에서 마이너스통장의 개설이 가능한지, 그리고 금리와 조건은 어떻게 되는지 알아보았다.

내가 보기에는 신한SOL편한 직장인대출의 경우가 가장 괜찮고 월급이 적더라도 (약 월 200의 실수령액 기준) 메리트가 있는 것 같다.

바로 대출을 신청해서 조금이나마 남들에게 뒤쳐지지 않도록 해봐야겠다.

잘할 수 있을까 사실 떨리기도 하지만 기대도 된다. 마이너스통장 개설이 필요한 사람들에게 도움이 되는 포스팅이었기를 바란다.

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