ISA 계좌 단점 알아보면 좋다고만 할 수 없는 이유 2가지

이번 글에서는 ISA 계좌 단점 알아보면 좋다고만 할 수 없는 이유 2가지에 대해서 알아보도록 하겠다. 최근에 청년들 사이에서 자산 증식에 대한 관심이 올라가고 있다. 그 이유는 유튜브와 같은 SNS 미디어 플랫폼의 영향으로 인해 재테크 관련 정보에 많이 노출될 수밖에 없기 때문이다.

 

특히 그 중에서 요즘 핫한 주제가 바로 ISA 계좌를 활용해서 자산을 관리하고 불리는 방법이다. 아래에서는 ISA 계좌 단점과 함께 기본 개념과 장점 그리고 좋다고만 할 수 없는 이유까지 알아보도록 할 테니 재테크에 관심이 있다면 집중해서 아래 글을 읽어보기 바란다.

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ISA 계좌 기본 개념

ISA 계좌는 Individual Saving Account의 약자로 개인이 다양한 금융상품을 한 곳에서 관리할 수 있도록 해주는 편리한 계좌다. 예금, 주식 채권, 펀드 등 전통적 금융상품부터 시작해서 다양한 파생상품까지 모두 포함된다.

이 계좌는 연간 일정 금액까지 비과세 혜택을 제공하는데, 일반형은 500만 원이며 서민형은 최대 1,000만 원이라는 큰 비과세 혜택을 제공해서 절세를 할 때 매우 유용하다고 할 수 있다.

ISA 계좌 주요 장점 3가지

아마 장점은 많은 미디어를 통해서 접할 수 있었을 거라 생각한다. 대표적인 3가지 장점은 다음과 같다.

1. 통합 금융 상품 관리 : 다양한 금융상품을 하나의 계좌에서 모두 관리할 수 있음
2. 비과세 혜택 : 일반형은 최대 500만 원, 서민형은 최대 1,000만 원이라는 큰 금액의 세제혜택을 제공
3. 손익 통산 : 손실 발생 시 수익과 상쇄시켜 세금부담을 최소화

대부분 이렇게 좋은 장점만을 이야기하고 가입하지만, 주의해야 할 단점도 있기 마련이다.

ISA 계좌 주요 단점 2가지

1. 의무가입 기간에 대한 부담이 있다

ISA 계좌 단점 중 가장 큰 건 바로 3년 동안은 돈이 묶인다는 것이다. 계좌를 유지해야 한다는 점이다. 해당 기간 내에 해지를 하면 받았던 비과세 혜택을 반환해야 하며, 이는 투자 중 유동성 확보에 문제가 될 수 있다. 또한 중도 인출도 가능하지만, 원금을 초과해서 인출하는 경우 강제로 해지되면서 비과세 혜택이 사라지게 된다.

2. 투자 선택지의 제한

ISA 계좌에서는 미국 주식에 대한 직접 투자가 불가능하다. 많은 투자자가 글로벌 시장에서 직접 큰 기업(매그니피센트 7 등)에 투자하는 것을 원하지만, 해당 계좌를 통해서는 국내에 상장된 해외 주식 ETF에만 투자가 가능하다. 이는 투자에 대한 기회를 제한하는 것과 같다.

ISA 계좌 단점은 투자성향에 따라 다르게 느낀다

이런 단점들은 투자자의 성향에 따라서 실제로 불이익이 되지 않을 수 있다. 예를 들자면 안정적 패시브 투자를 선호하거나, 짧은 기간 안에 큰 자금이 필요하지 않은 투자자라면 해당 계좌의 장기적 절세 혜택이 매력으로 느껴질 수 있다.

게다가 국내 상장된 ETF를 통해 안정적이며 큰 변동성이 없는 간접투자가 원래 하려던 투자였다면 미국 주식 직접 투자에 대한 제한은 크게 단점으로 느껴지지 않을 수 있다.

 

결국 ISA 계좌는 다양한 금융상품을 효과적으로 관리하는 도구이면서 모든 투자자가 해야하는 상품은 아니다. 만약 짧은 기간 안에 급전이 필요한 사람이라거나 미국 주식에 직접 투자를 하고자 하는 사람이라면 좋다고만 할 수 없는 상품인 것이다.

그래서 자신의 투자 목표와 필요에 맞게 신중하게 결정하고 적절하게 활용하는 지혜가 필요하다고 할 수 있겠다.

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