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이번 글에서는 미혼 세대주도 가능한 내생애첫주택대출 금리 한도 신청방법 필요서류까지 한 번에 총정리해 보도록 하겠다. 아마 내 집마련은 자본주의 사회에서 내가 살아갈 집을 위한 일종의 '퀘스트'와 같은 느낌이다. 오늘 소개할 대출상품은 정부가 제공하는 주택담보대출로 생애 최초로 주택을 구입하는 사람들에게 낮은 금리로 대출을 지원하는 상품이다. 특히 주택 가격이 상승해서 내 집을 가진다는 것 자체가 어려워진 지금 이 대출 프로그램은 많은 사람들에게 도움이 된다고 할 수 있겠다.
내생애첫주택대출의 경우 주택도시기금과 한국주택금융공사를 통해 제공되는 상품으로 생애최초 주택 구입자를 위한 다양한 혜택이 포함되어 있다. 내 집마련을 준비하고 있는 사람이라면 누구라도 아래 글은 읽어봐야 하는데 그 이유는 '시중은행에 비해 유리한 조건으로 대출이 가능'하기 때문이다.
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미혼 세대주 내생애첫주택대출 조건
내생애첫주택대출을 받기 위해서 미혼인 세대주라면 일정한 조건을 충족해야만 한다. 주거 전용면적이 85제곱미터 이하이면서 매수하고자 하는 주택의 평가액이 3억 원 이하인 경우만 대출이 가능하다.(수도권 외 지역의 경우 전용면적 최대 100제곱미터 이하 주택까지 가능)
하지만 사실상 주택의 평가액이 3억 원 이하인 아파트가 수도권에 얼마나 될지 그리고 중급지나 상급지에 가능할지는 사실 의문이긴 하다.
그래서 미혼 세대주지만 부양가족이 있는 경우는 주택 평가액이 5억 원 이하로 늘어나게 되는데 이 조건을 적절히 활용하면 2억이라는 한도를 더 받을 수 있는 것이다.(미혼 세대원은 대출이 불가하다. 반드시 본인이 세대주여야 함.)
단, 30세 미만의 단독 혹은 미혼 세대주라면 대출이 제한된다는 점때문에 적어도 30세가 넘은 후에 해당 대출상품을 활용하기를 추천한다.
대출한도 및 금리
내생애첫주택대출의 대출한도는 3억 원이며, 미혼인 경우 아쉽지만 최대 2억 원까지 가능하다. 대출 한도는 총부채상환비율(DTI) 60% 이내, 담보인정비율 LTV 80% 이내에서 제공(신생아특례대출도 동일)되기 때문에 주택 매매를 위한 계약서를 작성하기 전에 먼저 내가 가용자금이 있는지, 기존에 받아둔 대출이 많지는 않은지 점검을 해봐야 한다.
만약 평가액 2억 원짜리 주택을 매수한다고 했을 때, 내가 최소 4,000만 원은 들고 있어야 나머지 80%인 2억 6천만 원에 대한 대출이 가능하며, 평가액이 3억 원짜리라면 최대한도인 2억 원까지는 대출이 가능하지만 내가 1억 원이라는 종잣돈을 가지고 있어야 다른 대출상품을 건드리지 않고 내생애첫주택대출만으로 내 집마련이 가능해지는 것이다.
금리는 차주의 연 소득금액와 상환기간에 따라 다르게 적용되고 소득금액이 적고 상환기간이 짧을수록 저금리, 소득이 많고 상환기간이 길어질수록 고금리로 적용된다고 생각하면 된다.
| 내생애첫주택대출 연 소득 및 기간에 따른 금리 | ||||
| 연 소득금액 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 |
| 2천만 원 이하 | 연 2.45% | 연 2.55% | 연 2.65% | 연 2.70% |
| 4천만 원 이하 | 연 2.80% | 연 2.90% | 연 3.00% | 연 3.05% |
| 7천만 원 이하 | 연 3.05% | 연 3.15% | 연 3.25% | 연 3.30% |
| 8.5천만 원 이하 | 연 3.30% | 연 3.40% | 연 3.50% | 연 3.55% |
예를 들어 나의 연 소득이 6,500만 원이고 상환기간을 30년으로 잡아서 초장기대출을 이용하고 싶다면 금리는 연 3.30%가 적용되는 것이다.
우대금리 및 혜택
또한 우대금리가 적용되면 위의 금리에서 더 낮추는 것도 가능한데, 장애인 가구 또는 생애최초 주택구매자는 각각 연 0.2%의 우대금리를 받을 수 있고, 연 소득 6천만 원 이하의 한부모가구는 연 0.5%의 우대금리를 받을 수 있게 된다.
또한 청약저축 가입 후 기간이 5년 이상 지난 사람이면서 60회 이상 납입했다면 연 0.3% 우대금리 적용까지 받을 수 있기 때문에 사실상 금리가 2%대로 많이 나온다는 것이 실제 받은 사람들의 후기였다.
신청방법 및 필요서류
내생애첫주택대출은 대부분 온라인으로 신청하는데 [기금e든든] 또는 [한국주택금융공사] 두 곳 중 한 곳에서 가능하고 신청방법이나 절차가 편리하고 어렵지 않아 주로 이용한다.
신청하고 은행에 제출해야 하는 필요서류도 있는데 다음과 같다.
- 신분증
- 주민등록등본 및 초본, 가족관계증명서
- 근로소득 또는 사업소득 증명서
- 재직증명서 또는 사업자등록증
- 매매계약서, 건물 등기부등본
- 임대차 계약인 경우 임대차계약서
- 소유권 이전 후 대출을 진행하는 경우라면 등기권리증
신청하고 은행에서 자격심사를 진행하며 이 때 소득이나 자산, 담보물, 신용평점 등 다양한 사항들을 검토한 뒤 대출 가능 여부를 판단하게 된다. 이후 은행에서 대출한도가 확인되면 대출금이 지급된다.
대출받아본 후기
실제로 내집마련을 할 때 이용한 대출상품으로 우리 가족 역시 80% 모두를 은행에서 대출받아 연 2%대 저금리로 이용할 수 있었다. 또한 청약통장을 통한 우대금리 혜택이 워낙 강했기 때문에 더 도움이 되었으며, 빌리는 금액 자체가 워낙 크다 보니 많은 0.1%의 차이도 매달 몇 만 원 이상의 이자비용을 줄이는데 도움이 되었다.
또한 대출을 실행하는 것은 은행이고, 기금e든든을 통해서는 은행에 방문해서 대출신청을 하기 전 '사전적격심사'정도만 한다고 생각하면 판단하기 쉬울 것이다.
돈을 실제로 지급해주는 것은 신청과정에서 내가 돈을 빌리고자 선택하는 은행이므로, DTI 이외에 신용평점이나 소득금액 등 다양한 부분에서 은행의 평가를 만족시킬 수 있어야 한다는 점도 기억하기 바란다.
그리고 무엇보다 그리 겁먹을 필요가 없다. 은행에서 친절하게 상담을 진행할 수 있으며, 직원분이 모르는 부분에 대해서는 자세히 설명해 주면서 진행하기 때문에 걱정하지 말고 우선 내가 내생애첫주택대출 신청 자격이 되는지 먼저 확인하는 것을 추천하겠다.
내생애첫주택대출은 미혼 세대주를 기준으로 최대 3억 원까지 대출이 가능하고, 수도권 지역에서는 주택 면적 85제곱미터, 수도권 외의 지역이라면 100제곱미터 이하여야 한다.
금리는 소득과 상환기간에 따라 다르게 설정되지만 아무리 높아서 3% 초반대 금리이며, 우대금리 혜택의 적용대상이라면 2% 후반대도 쉽게 나올 것으로 생각된다.
이 대출상품을 이용해서 내 집마련의 꿈을 이루기를 바라며 글을 마치도록 하겠다.
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