국내 미국 배당주 ETF 투자로 수익과 절세 동시에 하는 방법

이번 글에서는 국내 미국 배당주 ETF 투자로 수익과 절세 동시에 하는 방법에 대해서 알아보도록 하겠다. 요즘 직장인들 사이에서 가장 뜨거운 관심을 받고 있는 재테크 방법이 있다.

 

매달 꾸준한 수입을 얻으면서 동시에 세금도 환급받을 수 있는 방법으로 아주 매력적이라고 할 수 있다. 실제로 내가 경험한 미국배당주 ETF 투자에 대한 이야기를 해보고자 한다.

 

작년 이맘 때쯤 나는 연말정산 준비를 하면서 큰 고민을 했다.

 

매년 내는 세금은 많은데 돌려받는 금액은 생각보다 적어서 조금이라도 공제를 받아 환급액을 늘리고 싶었기 때문이다.

 

이 때 우연히 알게 된 것이 바로 '연금저축펀드'를 통한 국내 미국배당주 ETF 투자였다.

📊미국배당주 ETF란?

국내 증권사에서 판매하는 미국배당주 ETF는 미국의 우량배당주에 투자하는 것을 추종하도록 만든 국내 상장 상품이다.

 

예를 들어 맥도날드나, 코카콜라, 존슨앤존슨처럼 이미 널리 알려진 미국 매당주들의 포트폴리오를 그대로 따라가도록 만든 투자 상품이다.

 

가장 큰 장점은 미국에 있는 SCHD ETF로 대표되는 미국배당주에 투자를 연금계좌에서 진행하고 이를 통해서 세금을 절세하는데 도음을 받을 수 있다는 점이었다.

구분	내용
상품형태	국내 상장 ETF(원화 기반)
투자대상	미국 우량 배당주 포트폴리오
배당형태	정기 배당금 지급(원화)
기대수익률	연 3% 내외 배당성장 및 배당수익
추가혜택	연금저축 세액공제 가능

 

✅연금저축펀드 세액공제 혜택

연금저축계좌는 정부에서 절세를 할 수 있도록 세제 혜택을 주는 특별한 통장이다. 이 계좌를 통해 ETF에 투자하면 다음의 혜택을 받을 수 있다.

총급여 기준	세액공제율	연간 최대 납입한도	최대 공제금액
5,500만 원 이하	16.5%	600만 원	99만 원
5,500만 원 초과	13.2%	600만 원	79.2만 원

미국 배당주 ETF 실전 투자 전략

연금저축펀드 계좌에서 배당 위주의 투자를 한다면 아래와 같은 포트폴리오를 구성해 안정적인 월 배당수익으로 노후준비 + 세금혜택까지 동시에 받는 전략을 구사할 수 있다.

PLUS 고배당주 ETF

 

 

 

1. KODEX 미국배당다우존스 ETF : 투자비중 50%로 안정적인 월 배당수익을 만들고
2. PLUS 고배당주 ETF :투자비중 30%는 높은 배당수익을 통해 수익률 극대화하고
3. 금 or 미국채 ETF : 투자비중 20%로 위험을 분산하고 안정적인 포트폴리오 구성에 도움

SCHD ETF 적립식 투자 200일 해 본 후기(+수익 배당금)

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☑️절세 효과 극대화 방법

만약 연금저축펀드와 함께 IRP, ISA를 활용하면 극대화하는데 도움을 주는데, 아래 표에서는 연금저축펀드와 함께 IRP를 활용했을 때 세액공제를 얼마나 더 받을 수 있는지 알아보도록 하겠다.

구분	납입금액	세액공제	환급 금액
연금저축	600만 원	16.5%	99만 원
IRP	300만 원		49.5만 원
합계	900만 원		148.5만 원

투자 시 주의사항은?

1. 시장 위험 : ETF 가격 변동 가능성과 간접적 환율 영향
2. 투자 제한사항 : 연금저축계좌 중도인출 제한 + 의무 가입기간 존재
3. 세제혜택을 위한 조건 : 55세 이후 수령 시 저율과세(55세 이전 중도해지 시 세제혜택 반환)

📊실제 투자 사례

내 사례를 토대로 어떻게 투자를 하는지 공유해보도록 하겠다.

구분	금액	비고
연금저축	50만 원	매월 자동이체
IRP	25만 원	매월 자동이체
연간 총 투자금액	900만 원	세액공제 최대한도

 

위의 투자금액을 토대로 계산한다면 이론적으로는 1년에 아래의 표와 같은 세제혜택 + 배당수익금이 발생한다.

항목	금액	비고
세액공제	148.5만 원	연말정산 환급
배당수익	27만 원	연 3% 기준
총 혜택	175.5만 원	세액공제 + 배당수익

 

지금까지 내가 직접 경험한 미국 배당주 ETF 투자에 대한 이야기를 해봤다.

 

이제 연말이 다가오는만큼 내년을 위한 재테크 계획을 세우는 사람들에게 도움이 되는 글이되기를 바란다. 더 자세한 정보가 필요하다면 가까운 증권사에 방문해서 연금저축펀드 상품에 대해 상담을 진행해보기를 추천한다.

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