전세퇴거자금대출 한도 금리 비교 2주택자도 가능한 조건은?

이번 글에서는 전세퇴거자금대출 한도 금리 비교 및 2주택자도 가능한 조건에 대해서 알아보도록 하겠다.

 

전세 시장이 변화하면서 많은 임대인들이 전세보증금 반환에 어려움을 겪고 있다.

 

내 지인의 경우도 현재 전세금을 받은 돈이 다른 자산에 묶여있는데 매도가 쉽게 되지 않아서 기존 세입자의 전세금을 반환하기 위해서 은행을 돌아다니며 전세퇴거자금대출을 알아보고 있다고 한다.

 

이처럼 전세퇴거자금대출은 현재 부동산 시장에서 반드시 필요한 상품이 되었다.

 

이번 글에서는 전세퇴거자금대출의 조건과 한도 금리 등에 대해 자세히 알아보도록 하겠다.

 

✅전세퇴거자금대출 거절 시 대안✅

전세퇴거자금 대출 개념 및 특징

전세퇴거자금대출은 임대인이 세입자에게 전세보증금을 반환하기 위해서 주택을 담보로 받는 '특수한 목적'을 가진 대출이다.

 

일반주택담보대출과 다르게, 사용의 목적이 '전세보증금 반환'으로 제한되어 있으며, 이에 따라 심사의 기준과 조건이 다르다.

 

✅전세퇴거자금대출 상품 비교표

구분	일반 주택담보대출	전세퇴거자금대출	보금자리론
대출목적	제한 없음	전세보증금 반환 전용	주택구입/전세금반환
금리(글 작성시점 기준)	4.2~5.1%	3.75~4.25%	3.80%~4.3%
대출한도	LTV 한도 내	전세보증금 범위 내	최대 3.6억 원
상환방식	만기일시/분할상환		분할상환
중도상환수수료	1.0%	0.5%	0.6%

각 대출 상품은 고유한 장단점을 가지고 있다.

 

전세퇴거자금대출은 일반주택담보대출보다 금리가 낮고 중도상환수수료에 대한 부담이 적고, 보금자리론의 경우 고정금리로 장기 분할상환이 가능하다는 장점이 있다.

전세퇴거자금대출 조건

전세퇴거자금 대출을 받기 위해서는 다음과 같은 기본 조건을 충족해야 한다.

심사 항목	기본 조건	세부 내용
대출대상	임대인	개인 임대인에게 한정(법인 제외)
신용요건	신용점수	일반적으로 600점 이상
소득요건	증빙소득	DSR 기준 충족 필요
담보물건	주택	아파트, 연립, 단독주택 등
임대차계약	확정일자	확정일자 신고 필수

1️⃣주택 보유 수에 따른 대출 가능여부 판단

현재 차주의 주택 보유 수에 따라 대출자격은 지역별로 다르게 적용된다.

✅1주택자

• 모든 지역에서 대출 가능
• LTV 최대 60%(일반지역 기준)
• 기본적인 소득요건만 충족하면 승인 가능성 높음

✅2주택자

• 일반지역 : 대출 가능
• 조정대상지역 : 조건부 가능(2년 내 기본주택 처분 조건)
• 투기과열지구 : 원칙적 제한
• LTV는 지역별 기준에서 10%씩 추가 차감

✅3주택자 이상

• 일반지역 : 대출 가능하나 LTV 20% 추가 차감
• 규제지역(조정대상지역, 투기과열지구) : 대출 불가능

2️⃣지역별 대출 조건

지역 구분	1주택자	2주택자	3주택자 이상
일반지역	LTV 60%	LTV 50%	LTV 40%
조정대상지역	LTV 50%	조건부 가능	불가
투기과열지구	LTV 40%	불가	불가

3️⃣소득 및 상환능력 요건

전세퇴거자금의 경우 상환능력에 대한 심사가 훨씬 더 엄격하게 적용된다.

 

✅DSR 총부채원리금상환비율 기준

• 일반적으로 연소득 대비 원리금상환액 비율이 40% 이하
• 규제지역은 더 엄격한 기준 적용
• 기존 대출이 있는 경우 합산하여 계산

✅소득증빙 요건

• 근로소득자 : 최근 2개년 근로소득원천징수영수증
• 사업소득자 : 사업자등록증, 종합소득세 신고서
• 프리랜서 : 소득금액 증명원 등

4️⃣그 외에 고려할 사항들

✅임대차계약 관련

• 전세계약 만료 예정일 확인 필수
• 세입자의 갱신청구권 행사여부 확인
• 계약갱신요구건 사용 여부 체크

✅담보물건 요건

• 실거래가 9억 원 초과 주택은 추가적으로 제한함
• 경매, 압류 등 권리침해가 없어야 함
• 건물등기부등본 상 권리관계 확인

위의 조건들은 금융기관과 정책에 따라 세부적 차이가 존재할 수 있으며, 대출 정책은 수시로 변동이 일어나기 때문에 실제로 대출을 신청할 때는 해당 금융기관에 정확한 기준을 확인하는 것이 가장 중요다고 할 수 있겠다.

전세퇴거자금대출 신청 절차와 필요서류

전세퇴거자금대출의 신청 절차는 크게 네 단계로 나눠서 진행되는데, 각 단계별로 필요한 서류와 주의사항에 대해 살펴보도록 하겠다.

신청단계	필요서류	소요기간	주요 검토사항
사전상담	신분증, 임대차계약서	1일	기본 자격요건
본심사	소득증빙, 등기부등본	3~5일	대출한도, 금리
보증심사	보증신청서, 세입자동의서	2~3일	보증가능여부
대출실행	인감증명서, 등기권리증	1~2일	최종승인, 실행

각 단계에서는 세심한 준비가 필요하다.

 

예를 들어, 소득증빙의 경우 근로소득자는 최근 2년간의 근로소득원천징수영수증이 ㅍ리요하며, 사업소득자는 종합소득세 신고서와 사업자등록증이 요구된다.

 

특히 보증심사 단계에서 세입자의 동의가 '필수적'인데, 이는 전세보증금 반환과 직접적으로 관련되기 때문이다.

 

📍단, 위의 심사 단계별 소요기간은 개인의 신용평점과 소득에 따라 천차만별일 수 있으니, 이 부분은 참고사항 정도로 알아두고 넘어가도록 하자.

 

대출금 상환계획 수립 및 리스크관리

대출금 상환 계획은 매우 신중해야 한다. 아래 표에서 대출 방식에 따른 상환금액 예시를 토대로 자금계획을 세워보도록 하자.

대출금액	원리금균등상환	원금균등상환	만기일시상환 이자
3억 원	월 144만 원	월 153만 원으로 시작	월 100만 원
4억 원	월 192만 원	월 204만 원으로 시작	월 133만 원
5억 원	월 240만 원	월 255만 원으로 시작	월 167만 원

위 금액은 금리 4.0%로 계산된 예시다.

 

원리금균등상환이 경우 매월 동일한 금액을 납부하여 계획적인 자금 관리가 용이하며, 원금균등상환의 경우 초반에는 부담이 크지만 시간이 지날수록 위의 표에 적힌 금액보다 더 적은 금액으로 줄어들면서 상환부담이 줄어든다.

 

만기일시상환의 경우 매월 이자만 납부하고, 만기에 원금을 한 번에 상환하는 방식으로 월 상환부담은 가장 적지만, 만기에 목돈을 마련해야 한다는 점을 꼭 기억해야 한다.

자주 묻는 질문과 답변

질문	구체적 상황	해결 방안
서류 준비	서류가 부족할 때	은행 사전 상담을 통해 체크리스트 확인
한도 산정	추가 대출이 필요할 때	보증기관 및 은행 상담을 통해 가능 여부 확인
금리 조건	우대금리 적용	거래실적 및 신용평점에 따라 차등적용

서류 미비에 대한 문제는 사전에 은행 상담을 통해서 예방할 수 있다.

 

특히 소득증빙이나 세입자와 관련된 서류는 준비에 시간이 걸릴 수 있기 때문에 최소 2주 전부터 준비를 시작하는 것이 좋다고 할 수 있겠다.

 

또한 한도 부족 시 보증기관이나 은행에 상담을 통해서 추가 보증한도 확보 및 추가 대출 가능여부 확인을 하는 것을 추천한다.

전세퇴거자금대출 활용 방법

전세퇴거자금대출은 임대인과 임차인 모두에게 중요한 금융 '안전장치'라고 할 수 있겠다.

 

하지만 대출을 본인의 재무상황을 먼저 정확히 파악하고, 향후 발생 가능한 다양한 상황에 대비하는 것이 중요하다고 할 수 있겠다.

검토 항목	핵심 고려사항	실천방안
상환능력	월 소득 대비 상환액	소득의 40% 이내 설정
향후계획	임대차 계획 수립	최소 3년간 계획 수립
비상계획	리스크 관리 방안	비상자금 확보
세무계획	이자비용 처리	종합소득세 신고 시 공제

전세퇴거자금대출은 단순히 자금을 빌리는 것이 아닌 장기적인 자산관리 계획의 일부라고 할 수 있다.

 

정기적으로 시장 상황과 정책 변화를 모니터링하고 필요한 경우 대응방안을 수정하는 자세가 필요하며, 결과적으로 해당 상품을 적절히 활용해서 임차인과 임대인 모두에게 도움이 되는 안정적 임대차 관계를 유지할 수 있게 된다.

---

케이뱅크 전세대출 3가지 신청자격 한도 금리 갈아타기 이자 줄이는 방법

케이뱅크 전세대출 3가지 신청자격 한도 금리 갈아타기 이자 줄이는 방법

2 금융권 주택담보대출 한도 및 승인율 높여서 최대한 활용하는 방법

2금융권 주택담보대출 한도 및 승인율 높여서 최대한 활용하는 방법