내일채움공제 3년형 조건 장점 중도해지 가입 빠르게 돈 모으는 방법

이번 글에서는 내일채움공제 3년형 조건 장점 중도해지 가입 빠르게 돈 모으는 방법에 대해서 자세히 알아보도록 하겠다.

 

사회생활을 막 시작한 청년들에게 가장 큰 고민이 뭘까? 아마 '시드머니 모으기'가 상위권에 있을 거 같다.

 

지금은 열심히 일해도 월급이 통장을 스쳐 지나가고(?), 물가는 계속 오르는데 통장 잔고는 제자리걸음이다.

 

특히 청년들이 자산 형성을 할 수 있도록 도왔던 '청년내일채움공제'가 2023년에 종료되면서 신규 가입을 현재는 받지 않고 있어서 많은 청년들이 아쉬움을 표출하고 있다.

 

하지만 그 대안으로 내일채움공제 3년형이 새롭게 등장했다.

 

기존에는 5년형만 있던 내일채움공제에 3년형이 추가되면서 접근성이 한층 높아졌는데, 이 제도에 대해서 자세히 설명해보도록 할테니, 사회초년생 2030들은 3분만 주목해서 읽어보기 바란다.

 

 

✅청년이라면 받을 수 있는 혜택 확인✅

청년내일채움공제와 내일채움공제 비교

이름은 비슷하지만, 다른 두 제도에 대해 아래 표를 통해 한 눈에 확인 가능하도록 작성해봤다.

구분	청년내일채움공제	내일채움공제 3년형
가입 가능 여부	2023년 말 신규가입 중단으로 불가	가입 가능
대상	중소기업 취업 청년	중소/중견기업 재직자(핵심인력)
가입 요건	만 15~34세 청년(군 복무 시 39세)	연령에 제한 없음
공제 기간	2년	3년 또는 5년
월 납입금	청년 매월 125,000원	근로자 월 10만 원 + 기업 24만 원
만기 수령액	2년 후 1,200만 원	3년 후 약 1,270만 원 이상

청년내일채움공제는 정부 예산이 투입되는 한시적 제도로 2023년에 신규가입을 받지 않으면서 사실상 이미 종료되었다.(기존 상품만 유지)

 

반면에 내일채움공제는 중소벤처기업진흥공단이 운영하는 정책형 장기근속 보상제도로, 지속적으로 유지될 것으로 예정되어 있다.

 

특히 주목해야 하는 부분은 청년내일채움공제와 연계되는 '청년연계형 내일채움공제'는 청년내일채움공제를 만기 수령한 사람만 가입할 수 있기 때문에, 처음부터 단독으로 가입하는 것이 불가능하다는 점이다.

내일채움공제 3년형 이란?

내일채움공제는 중소기업과 핵심인력이 함께 돈을 모아 일정한 기간 후 핵심인력에게 목돈을 지급하는 정부지원 공제 제도다.

 

기존에는 5년형만 존재했지만, 최근 3년형이 신설되면서 청년들의 부담이 크게 줄었다.

항목	내용
가입 대상	중소기업 또는 중견기업 재직자(연령제한 없음)
납입 구조	매월 34만 원(근로자 10만 원 + 기업 24만 원)
적립 금액	3년간 총 1,224만 원 + 복리 이자
만기 수령액	약 1,270만 원 이상(수익률에 따라 변동)
수익률	매 분기 변동되는 연복리(예적금에 비해서 유리함)
운영 기관	정부 + 중소벤처기업진흥공단

내일채움공제 3년형은 근로자와 기업이 매월 일정한 금액을 내고, 3년 후 원금과 이자를 합쳐서 근로자가 받아가는 구조다.

 

특히 근로자가 내는 금액 10만 원보다 기업이 내는 금액 24만 원이 훨씬 더 많기 때문에 본인 납입금의 3배 이상을 받을 수 있어 높은 수익률이 특징인 상품이다.

내일채움공제 3년형 가입 방법 및 필요서류

내일채움공제에 가입하기 위해서는 기업과 근로자가 모두 일정한 서류를 준비해야 하니, 아래 표를 참고하도록 하자.

구분	필요서류
중소기업	- 사업자등록 증명원 사본 - 법인등기부등본(법인일 때만 해당) - 국세 및 지방세 납세증명서 - 중소(중견)기업 입증서류(확인서)
근로자	- 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서 - 사업자등록여부 사실증명원 - 신분증, 인감증명서 등

대부분의 서류는 정부24 또는 국민건강보험공단 홈페이지에서 쉽게 발급이 가능하며, 온라인으로 청약하는 경우라면 위의 서류를 전자 스크래핑을 통해 제출하면 되고, 방문 신청 시 종이 서류를 준비해서 제출해야 한다.

 

기업이 근로자를 '핵심인력'으로 지정하는 과정이 필요해서 회사 인사담당자와 신청에 대해 상의를 반드시 진행해야 한다는 점을 참고하자.

납부 방식 및 자동이체 관리

내일채움공제는 주로 자동이체로 운영되고, 납부 관리에 주의해야 한다.

항목	내용
자동이체 납부일	매월 5일, 15일, 25일 중 선택
첫 납입금	청약 승인 후 3영업일 이내 출금
미납 시 처리	자동이체 실패 시 >> 다음 납부일까지 총 2번 재시도
미납 기간	3회까지 미납이 가능하며, 6개월 연속 미납 시 계약이 강제로 해지
자동이체 가능 은행	국민, 기업, 신한, 우리, 농협, 하나, 씨티, SC제일, 대구, 부산, 광주, 전북, 경남, 제주, 수협, 산업, 새마을, 신협, 우체국

자동이체가 실패하면 총 2번의 재시도 기회가 주어진다.

 

예를 들어 15일에 납부를 하지 못했다면 25일, 다음달 5일까지 재시도를 한다.

 

3회까지 미납하면 해당 월에 대해서는 '미납 처리'가 되며 공제계약대출 등 각종 혜택 이용에 제한이 생길 수 있고, 6개월 연속 미납 시 공제 계약이 해지될 수 있다.

 

미납 후 홈페이지에서 직접 신청 또는 고객센터에 직접 문의해야 한다.

공제부금 변경 및 세제 혜택

내일채움공제는 계약 기간 중에도 납부 금액을 변경할 수 있고, 세금에 대한 혜택도 주어진다.

항목	내용
공제부금 변경 방법	- 온라인 : 내일채움공제 홈페이지 '계약변경신청' 메뉴 - 오프라인 : 관할 지역본부에 [공제부금 변경 신청서] 제출
세금 혜택	기업 납입분에 대해서 소득세 최대 50% 감면
필요한 서류	- 소득세 감면 신청서 - 공제금 지급 확인서 - 감면 명세서

기업이 납부하는 기여금은 소득세 감면 대상으로, 최대 50%까지 소득세를 줄일 수 있기 때문에 세금 계산 시 유리할 수 있다.

 

단, 공제금 수령 후 정해진 서류를 기한 내 제출해야 세금 혜택을 모두 받을 수 있기 때문에 회계 담당자와 소통이 중요하다고 할 수 있겠다.

중도해지 불이익 및 주의사항

내일채움공제를 중도에 해지하는 경우 몇 가지 불이익이 있기 때문에 주의해야 한다.

해지 사유	수령 금액	추가 혜택
근로자 귀책 사유	본인 납입금만(기업 납입분 및 이자 손실)	없음
사측 귀책 사유	근로자 납입금 + 기업 납입금 + 복리이자 전액	재가입 기회 부여

사측 귀책사유로 인한 중도 해지 시

기업의 귀책 사유로 인해서 내일채움공제가 해지되는 경우에는 근로자에게 유리한 혜택이 제공된다.

이는 근로자가 부당한 상황에서 보호받고, 제도의 목적인 장기 근속과 자산 형성을 최대한 지원하기 위함이기도 하다.

 

✅수령 가능한 금액

사측 문제로 중도 해지 시, 근로자는 아래 금액 전액을 받을 수 있다.

• 근로자 납입금 : 본인이 납부한 금액(월 10만원 씩 납부 개월수대로) + 해당 기간의 이자
• 기업 납입금 : 기업이 납부한 금액(월 24만 원씩 납부 개월수대로) + 해당 기간의 이자
• 복리 이자 : 납부된 총액에 대해 분기별 변동 복리 이자가 추가로 지급

예를 들어 근로자가 12개월 동안 납부했다고 가정해보면

• 근로자 납입금은 10만 원씩 12개월이니 120만 원
• 기업 납입금은 24만 원씩 12개월이니 288만 원
• 총 원금 408만 원에 이자까지 포함해서 지급

✅사측 귀책사유의 예시

• 기업 폐업 또는 휴업 : 회사가 문을 닫거나 운영을 중단한 경우
• 부도/해산 : 기업이 재정적으로 파산하거나 법적으로 해산된 경우
• 임금 체불 : 3개월 이상 또는 6개월 내 한 달 이상 임금을 지급하지 않은 경우
• 고용보험료 체납 : 기업이 고용보험료를 납부하지 않아서 근로자의 권익이 침해된 경우
• 권고사직 : 기업이 근로자에게 퇴사를 강요한 경우
• 직장 내 괴롭힘 : 성희롱, 직장 내 폭력이나 괴롭힘으로 근로 환경이 악화된 경우

이런 사유는 증빙 서류를 제출해서 사유가 인정되어야 한다.

 

✅추가 혜택 : 재가입 기회

사측 귀책 사유로 중도 해지된 경우, 근로자는 재가입 기회를 얻을 수 있다.

 

일반적인 중도 해지(근로자 귀책 사유)에서는 납입 유예를 신청하는 것이 가능하고, 실직이나 휴직 시에도 상황에 맞게 대처하는 것이 매우 중요하다.

 

갑작스러운 상황 변화로 인해 납입이 어려워진 경우에는 고객센터에 문의한 뒤 어떻게 해야할지를 상담하는 걸 추천한다.

내일채움공제 3년형 장점은?

내일채움공제 3년형은 여러 측면에서 매력적인 자산 형성 제도다.

장점	설명
높은 수익률	본인 납입금의 3배 이상 수령이 가능
안정성	정부와 중소벤처기업진흥공단이 보장하는 제도
세제 혜택	기업 납입분에 대한 소득세 감면
접근성 향상	5년에서 3년으로 가입 기간 단축
지속성	한시적 제도가 아닌 지속적인 정책형 제도
근로자 보호	사측 귀책사유로 인한 해지 시 전액 수령 가능

내일채움공제 3년형은 본인이 매월 10만 원을 납입하면 기업이 24만 원을 추가로 납입하는 구조로 청년은 10만 원씩 360만 원만 입금하더라도 정부에서 원금과 이자를 합쳐 약 1270만 원 이상을 받을 수 있는 매력적인 상품이다.

 

이는 일반적인 적금보다 훨씬 높은 수익률을 제공하며, 정부가 보장하는 장기근속 보너스 적금이라고 할 수 있다.

 

청년내일채움공제의 신규 가입을 받지 않으면서 종료된 지금은 내일채움공제 3년형이 중소기업에 근무하는 청년들에게 좋은 대안이 될 수 있을 것이다.

 

기존의 5년 만기 상품에 비해서 부담이 적은 편이며, 높은 수익률과 함께 세금 혜택까지 제공되기 때문이다.

 

매월 10만 원이라는 적은 돈으로 시작해서 3년 후 만기가 도래하면 1,200만 원 이상의 목돈을 마련할 수 있는 제도는 장기 근속에 대한 보상도 받을 수 있으며, 복리 이자까지 붙는 상품으로 매력적이다.

 

또한 회사의 문제로 인해 중도해지가 되더라도 근로자는 모든 혜택을 다 받을 수 있기 때문에 안정성도 높은 편이다.

 

그러니, 현재 중소기업에 근무하고 있는 청년이라면 회사의 도움을 받아 내일채움공제 3년형 가입을 적극적으로 검토해보기를 추천한다.

 

결국 청년 때 이런 제도를 얼마나 잘 활용하느냐가 나중에 큰 차이를 만들 것이니 말이다.

---

국민취업제도 취업성공수당 조건 최대 190만 원 지급일 신청방법

국민취업제도 취업성공수당 조건 최대 190만 원 지급일 신청방법