국민연금 더 받는 세 가지 방법(+압류방지 통장)

2021. 2. 22. 12:45익꿍`s 경제와 주식정보

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국민연금 더 받는 세 가지 방법(+압류방지 통장)

국민연금공단은 대한민국 정부에서 국민연금을 운영하기 위해서 만든 대한민국 보건복지부 산하의 기금관리형 준정부기관이다.

독특하게도 대한민국 전북 전주에 본부가 위치하고 있다.

한 때 국민연금의 주식 수익률이 화제가 되었다. 테슬라로 어마어마한 수익률을 냈으며, 애플 주식 또한 보유하고 있는데, 애플 주식의 지금 가격은 약 130달러, 국민연금의 평단가는 8달러 정도라고 한다.

애플주식의 수익률만 1,500%를 넘는 어마어마한 수익을 냈다.

하지만 젊은 사람들에게는 국민연금이 쓸모없고, 적자라고만 알려져있는데, 과연 어떨까?

오늘은 2021년 변경된 국민연금제도를 비롯해 국민연금을 많이 받는 방법과 크레딧제도, 압류방지 통장 등 유용한 정보들을 아래에서 알아보고자 한다.

직장인들은 법적으로 국민연금에 의무적으로 가입한다. 하지만 출산율이 낮아지고 국민연금을 내는 사람이 적어지면서 국민연금의 재정에 대한 불안감과 불신이 점점 커져가고 있는 것도 사실이다.

내가 실컷 돈 넣어놓고 못받을수도 있다는 생각 때문이다.

이런 국민들의 심리를 이용해 언론에서는 국민연금 수익률이 안좋을 때만 자극적 기사로 국민들의 불안감을 더욱 크게 만들었다.

국민들이 주식에 관심이 많아지면서 의외로 국민연금의 높은 수익률이 보도되었다. 테슬라 주식으로 8300% 수익을 냈다는 놀라운 기사가 났는데, 국민연금 측에서는 중간에 사고 판 기간이 있어서 평균 매수단가가 알려진 것과는 조금 차이가 있다고 했다.

국민연금에서 지난 2월 14일 미국 증권거래위원회에 보고한 보유주식 현황 자료를 바탕으로 국민연금이 보유한 해외주식 내역을 직접 확인해볼 수 있었다.

2월 12일 기준 국민연금 보유 미국주식 현황

국민연금 보유 미국주식 현황
종목명 매입가($) 평가액($) 수익률(%)
애플 8.22$ 2.33B 1,647%
마이크로소프트 76.59$ 1.75B 320%
아마존 996.79$ 1.55B 329%
SPDR S&P 500 ETF 231.58$ 0.93B 170%
페이스북 137.57$ 0.77B 196%
테슬라 9.71$ 0.38B 8,305%

보유 금액만 우리나라 돈으로 약 2조 5천억원이 넘는다. 테슬라의 평균 매수가격도 10$ 정도 이므로 80배 가까이 올랐다고 할 수 있다.(테슬라의 현재 1주당 가격은 약 800$)

앞에 말했듯이 작년 11월 기준 6.49%의 수익률로 57조의 수익률을 냈으며, 최근 10년간 수익률을 보아도 좋은 수익률을 보이고 있어서 국민연금은 안전할 것으로 보인다.

2021년부터 달라지는 국민연금

보건복지부에서 국민연금액의 실질가치를 유지하며, 적정 급여 수준 보장을 위한 2021년도 국민연금 재평가율 및 연금액의 조정 일부 개정안을 시행한다고 밝혔다.

현재 국민연금을 받고 있는 수급자는 물가변동률을 반영해서 올해 1월부터 국민연금액도 0.5% 상승되어 지급한다.

지금 국민연금을 내고 있는 사람들은 4.1%가 상승된 금액이 적용되는데, 이걸 재평가금액이라고 한다.

작년에 국민연금을 10만원 낸 사람의 경우는 올해 4.1%가 가치가 상승해서 10만 4100원을 낸 것으로 인정해주고 그 금액에 해당하는 국민연금을 노후에 받을 수 있는 것이다.

매년 이런 재평가율이 적용되므로 10년 전에 10만원을 낸 사람이라면 그 10만원의 가치도 10년동안 해마다 상승한다.

연금을 받을 때는 예전에 낸 금액도 재평가되어서 연금도 결국 더 받게되니까 재평가율의 상승은 현재 국민연금을 내고 있는 사람들에게 적용되는 것이며, 물가상승률은 현재 국민연금을 받고 있는 사람에게 적용되는 것이다.

변경된 추납제도(추가납부제도)

추납제도란 실직, 사업중단, 군입대 등으로 인해서 소득이 없었던 기간의 국민연금 보험료를 추후납부해서 가입기간을 늘려주는 제도를 말한다.

현재 제도로는 10년미만 119개월만 추납신청이 가능하다. 기존에는 추납기간이 없었으나 매달 성실히 납부하는 사람들과 부자들간의 형평성을 유지하기 위해서 무제한으로 추가납부를 하던 것을 10년 미만으로 축소한 것이다.

추납을 신청하려면 국민연금 가입자 자격을 취득해서 연금보험료를 납부중이어야 한다.

소득이 없는 전업주부라면 임의 가입제도를 이용해 먼저 가입 후에 추납을 신청해야 한다.

임의가입제도란?

국민연금의 임의가입이란 의무로 국민연금에 가입해야 하는 직장가입자도 아니고 사업장 가입자나 지역가입자가 될 수 없는경우도 국민연금에 가입해서 연금혜택을 볼 수 있도록 하는 제도이다.

국민연금 임의가입 대상자

국민연금 임의가입 대상자는 사업장가입자와 지역가입자 이외의 18세 이상 60세 미만에 해당하는 사람 중에서 본인이 희망하는 경우에 신청가능하다.

국민연금 임의가입을 하는 사람들은 소득이 없는 주부나 10대 20대 청년층이 자발적 노후대비를 하는 것이다.

국민연금 전망이 좋지 않다면 의무도 아닌데, 임의가입할 이유가 전혀 없다.

앞에서 설명한 추납제도를 신청하기 위해서는 '임의가입'을 꼭 해야 한다.

직장인들은 소득에 비례해서 자동으로 보험금이 정해지지만, 임의가입자의 경우는 자신이 선택한 금액을 넣을 수 있다.

보편적으로 혜택을 가장 많이 보기 위해서는 추납제도를 통해서 '납부기한'을 늘리는 것이 매우 효율적이라고 할 수 있다.

국민연금 많이 받는 세 가지 방법

1. 임의계속가입제도

임의계속가입제도는 만 60세가 되어 국민연금 가입자의 자격은 상실하지만 신청시에 만 65세까지 국민연금 보험비를 지속적으로 납부할 수 있도록 하는 제도이다.

임의계속가입제도를 활용하는 두 가지 사례

60세가 되었는데 그동안 추납이나 임의가입을 안해서 가입기간 부족으로 국민연금을 받지 못하는 경우국민연금 수령액을 늘리기 위해서 이 제도를 활용하는 두 가지 상황이 있을 수 있다.

국민연금의 특성상 오래가입하고 금액을 많이 내는 것이 중요하지만 사실 비율로 따지자면, 금액보다는 기간이 더 중요하기 때문에 임의계속가입을 통해 가입기간을 늘리면 나중에 받는 연금을 더 늘릴 수 있다.

임의계속가입으로 기간을 길게해서 연금을 더 많이 받는 방법도 있지만, 연금을 미뤄서 연금을 더 많이 받는 방법도 있다.

2. 연기연금제도

만 65세에 연금을 받기 시작하는 것이 아니라 1년 단위로 최대 5년까지 미뤄서 받게 되면, 한달에 0.6% 1년에 7.2%의 이자를 더해서 지급받으므로 5년으 미루면 36%를 더 받을 수 있다. 국민연금을 많이 받는 방법은 여러가지가 있지만, 가장 많이 받는 방법은 오래 사는 것이다.

건강한 사람의 경우는 연기연금제도를 통해 더 많이 더 오~~~래 받을 수 있다는 점을 참고하자.

3. 크레딧 제도

1. 출산크레딧

2008년 1월 1일 이후에 출산이든 입양이든 둘째 자녀 이상이 생기면 보너스로 가입기간을 추가로 인정해주는 제도이다.

두 명은 12개월, 세 명은 30개월, 다섯명 이상은 50개월의 가입기간을 추가로 인정해준다.

물론 연금을 더 많이 받을 수 있다.

2. 군복무 크레딧

군복무 크레딧은 매우 단순한데 군 복무시에 6개월을 추가해주는 제도이다.

3. 실업크레딧

실업크레딧은 실업기간동안 국민연금 보험료의 75%를 나라에서 대신 내주는 제도이다. 본인도 25%를 내야하므로 선택할 수 있는 사항이지만, 당연히 내는 쪽이 유익할 것으로 생각된다.

개인당 평생 실업기간 합산 12개월까지만 가능하다는 점!

국민연금 안심통장(압류방지 통장)

국민연금은 노후생활 기본자금으로 국가보장 연금이므로 일정금액 이하의 연금을 압류하거나 담보로 제공이 불가능하도록 법으로 정해져있다.

그런데 연금을 지급받는 은행계좌는 압류될 수 있다는 사실!

이럴 때는 압류명령취소신청, 혹은 압류명령범위변경신청을 통해서 한 달에 185만원 이하의 금액에 대해서는 압류대상금액에서 제외하는 것이 가능하다.

더 좋은 방법은 국민연금안심통장이다. 이 통장을 만들면 법원의 압류명령이나 체납처분으로부터 보호받을 수 있다.

국민연금 뿐 아니라 국민연금공단에서 지급하는 기초연금 유족연금 장애인연금은 월 185만원 이내로 모두 입금이 가능한데, 22개의 금융기관에서 개설이 가능하다.(왠만한 1금융권과 2금융권에서는 대부분 개설 가능)

오늘은 국민연금의 높은 수익률과 더불어 2021년 변경된 내용 그리고 국민연금을 많이 받는 방법에 대해서 알아보았다.

다들 알아서 잘 준비하겠지만, 국민연금만큼 안정적인 투자는 없다는 생각이 들었다.

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