은퇴와 노후준비 하는 간단한 방법(+연령별 주식투자)

은퇴와 노후준비 하는 간단한 방법(+연령별 주식투자)

나는 20대에 개인사업을 하다가 넘어졌고, 지금 계약직으로 한 회사에 입사해서 일을 하고 있다.

지금 다니고 있는 직장이 안정적인 직장도 아닐뿐더러 제대로 된 회사라고 생각하지 않기 때문에 항상 미래에 대한 불안함을 가지고 있고, 주식투자를 하고 있다.

지금 내 나이는 33살이며, 월 소득은 300만원 언저리이다. 회사에서 받는 돈은 약 220만원이지만 여러 부업들을 통해 새로운 파이프라인을 만들어내려고 노력중이다.

내 위치가 불안해서인지 몰라도 나는 항상 새로운 파이프라인이 될만한 것을 찾는다.

조금이라도 돈이 될만한 것이 있다면 한 번 시도해보고 있다. 은퇴준비와 노후준비를 어떻게 해야 현명하게 준비하는 것인지를 알아보고자 한다.

그러기 위해서 여러곳에서 인사이트를 얻었으며 보고 들은 내용들을 정리해보려고 한다.

이 글을 읽고 불안한 미래를 가진 사람들에게 도움이 되었으면 한다.

돈을 버는 방법은 뭐가 있을까?

그렇다. 우리는 돈을 버는 방법부터 알아보아야 한다. 돈을 버는데는 여러가지 방법이 있는데, 나는 크게 세 가지로 나누어서 정리해보려고 한다.

1. 시간을 팔아서 돈을 버는 방법

대부분 많은 사람들이 이 방법을 통해서 돈을 번다. 회사에 다니는 것이 바로 시간을 팔아서 돈을 버는 방법이다.

시간을 판다는 뜻은 계약이 '시간'을 기준으로 이루어지는 것에 기반한다.

나라에서 정한 최저임금이라는 것도 '시간'당 최저임금을 뜻한다. 시간을 강조하는 이유는 시간이 곧 돈이기 때문이다. 시간을 팔아서 돈을 버는 방법을 선택한 대부분의 사람들은 자신의 시간 가치가 '0'이 되는 상황을 염두에 두지 않는다.

하지만 우리는 이 방법에 언젠가는 끝이 있다는 것을 항상 인지해야 한다.

내가 시간을 팔아서 돈을 버는 일은 언젠가는 멈추는 때가 올 수 밖에 없다는 사실을 말이다. 

2. 다른 사람을 통해서 돈을 버는 방법

내가 고용되는 1인 사업이 될 수도 있으며, 나 말고 다른 사람을 고용해서 내 일을 '대신'해주고 그 사람에게 일정 금액을 지급한 후에 소득을 버는 방법이 있다.

자동으로 들어오는 소득구조를 만들어내기 위해서 거쳐야 하는 하나의 단계라고 할 수 있다.

3. 돈을 투자해서 돈을 버는 방법

돈을 버는 세번째 방법은 '투자'를 통해서 돈을 버는 방법이다. 내가 일을 하지 않고 돈을 버는 방법이라고 할 수 있으며 첫번째와 두번째 방법으로 번 돈을 세번째 방법을 사용해 돈을 버는 것이다.

우리의 최종 목적지는 바로 세번째 방법이라고 할 수 있겠다.

은퇴 이후의 삶은 지속적으로 일을 하는 삶이 아니라, 내가 그동안 시간을 댓가로 받았던 돈을 투자해서 무언가를 더 만들어내야하는 시기이기 때문이다.

50세까지 우리가 반드시 모아야 할 돈은 1억이다.

50세까지 1억을 모으고 그것을 20년간 투자에 쓴다면 약 20년간의 기대수익률을 통해서 우리가 노후에 혹은 은퇴하고 사용할 자금을 만들기에는 충분한 시간이기 때문이다.

투자한 돈은 급격하게 커지지 않는다.

우리나라 사람들의 가장 큰 특징은 일확천금을 원하는 사람들이 많다는 것이다. 하지만 투자한 돈이 위험만 피할 수 있다면 조금 더 빠르게 커질 수 있다는 것을 명심해야 한다.

만약 10년에 투자수익을 원금만큼 얻으려면 2배가 되는데 10년, 4배가 되는데 20년이 걸린다고 생각하면 된다.

이를 원금의 관점에서 보면 처음 10년간은 원금이 100% 증가하지만, 10년 이후부터는 원금이 200% 증가하게 된다.

투자한 돈이 매 해마다 평균수익률을 보장해줄 수 있다면 돈을 벌 확률은 점점 증가할 수 밖에 없다.

주식에 돈을 보관하는 방법은 어떨까?

자본주의 사회에서 돈을 보관하는 방법 중 가장 일반화된 방법이 주식에 보관하는 것이다. 하지만 많은 사람들은 주식은 패가망신의 지름길이라 이야기하고, 누군가는 정말 위험한 도박과도 같은 것이 주식이라고 이야기한다.

그럼 투자에 성공하는 가장 중요한 요소는 무엇일까?

투자한 기업이 지속적으로 성장하는 것이다. 그 회사의 우월한 제품이나 서비스, 가격경쟁력 등이 누리는 특권이다.

스포츠 의류는 나이키, 모바일기기는 애플 등이 대표적인 기업이 될 것이다.

이런 기업들은 대부분 브랜드의 인지도나 충성도 그리고 제품의 성능까지도 대부분 세계 1위의 기업들이다.

미국 주식시장에는 지속해서 성장해나갈 글로벌기업들이 가득하다.

실제로 지난 100년간의 과거를 보면 미국의 초우량기업들로 구성되어진 S&P 500 지수는 연평균 약 12%씩 성장했다.

성공을 보장하는 시장에 보관하자

주식으로 투자를 시작해야 하는 이유는 바로 두 가지이다.

S&P 500을 기준으로 매년 12%의 성장을 보여주며, 6년이면 원금의 2배가 되고 원금 1억은 20년 후에 16억원으로 증가한다.

하나의 다른 이유는 소액투자에 가장 적합한 투자방식이기 때문이다.

소액투자에도 매우 적합한 투자방식인데, 매월 적금을 넣는 방식으로 해서 리스크 관리를 하는 것이 가능해지며 성공적인 투자가 될 확률을 더욱 높여준다.

자본과 남은 시간에 따른 투자의 우선순위

사회초년생의 70%는 투자할 시간이 많으나 자본이 없고, 50대 이후는 투자할 자본도 모자란데 시간도 모자라다고 생각해서 두려워하고 있을 수 있다.

50대의 투자는 무엇을 우선시해야할까?

50세 이후라면 더욱 정밀하게 미래의 계획을 세우는 것이 중요하다. 50세를 기준으로 15년 계획을 설계해야 한다.

여기서 중요한 시기는 65세 이후, 70세 이후부터는 전혀 근로를 할 수 없다는 것을 인정하고 월 소비 필요액이 얼마인지를 정확하게 파악하는 것이 중요하다.

또한 50세 이후의 투자는 안정성이 가장 중요하다고 할 수 있다. 젊어서 투자는 실패해도 일어나는 것이 가능하지만, 50세 이상이 투자에 실패한다면 고통스러운 노후를 보내야하기 때문이다.

ETF 투자로 시작하자

ETF 투자를 기본으로 해서 투자를 시작해보는건 어떨까? ETF에 대해 자세히 알아보고 싶다면 내가 작성해놓은 글들을 기준으로 공부해보자.

ETF 뜻과 투자방법 추천종목

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S&P 500 지수를 추종하는 ETF 추천

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매월 배당금 받는 DIA ETF 어떤 사람에게 좋을까

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ETF는 종류가 워낙 다양하고 많지만, 우리는 그 중에서 시장의 지수를 추종하는 ETF를 주로 투자할 것이다.

바로 'SPY'와 'QQQ'에 5:5로 투자하는 것이다.

40대에는 어떤 선택을 해야할까?

40대 이전부터 주식에 투자했던 사람이라면 고배당을 주는 'DIA'와 같은 월배당 ETF도 매우 괜찮은 선택이 될 수 있다.

40대 전후는 소득도 늘릴 수 있지만, 투자도 적극적으로 늘려야 하는 시기이다.

이 시간에는 연간 15%만 수익을 내더라도 30배 이상 자산을 늘릴 수 있다. 즉 천만원이 3억이 될 수 있는 시기라는 것이다.

40대는 개별종목을 투자해도 되지만  반드시 자산의 50%는 SPY나 QQQ같은 시장의 지수를 추종하는 비교적 안전한 곳에 자산을 넣어두는 것이 좋을거라 생각한다.

20대/30대는 어떻게 해야할까?

이미 20대와 30대들도 많은 자산을 가지고 있는 경우가 있으나, 이 시기에는 자신이 집에서 경제적으로 독립만 할 수 있더라도 괜찮다고 할 수 있으며 장기적 관점으로 보면 수입이 가장 적은 시기라고 할 수 있다.

수입과 비교해서 지출이 높다. 30세 청년에게는 35년이라는 시간이 있으니 엄청난 자산을 가진것과 같다.

즉, 30세에 투자한 100만원은 35년이라는 시간속에서 시장의 평균성장률에 빚대어 본다면 자산이 130배 가까이 커질 수 있는 시기이다.

수익이 적어도 그 돈이 무엇인지 깨닫는 것이 중요하다.

이 시기에는 일확천금을 꿈꾸지 말고 장기적인 목표설정과 그에 따른 적절한 투자가 알맞다고 할 수 있다.

시간에 승부를 거는 방법은 100만원을 1억으로 만드는 방법이라고 할 수 있다. 게임에서 이기는 방법은 살아남는 것이다. 끝까지 살아남는 것이 결국에는 살아남는 방법이 될 것이고, 그것은 시장의 지수를 추종하는, 그리고 시장에서 살아남을 기업만을 엄선한 곳에 투자하는 방법이 될 것이다.

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