페이팔 3분기 실적발표와 주가전망(+아마존 결제지원)

페이팔을 매수할 때 3분기 어닝을 발표할 거라는 걸 알고 구매했다. 내 평단은 220 후반대. 사실 정찰병 수준으로 약 150만 원 정도 매수했다. 연초 가격 정도로 회귀했다면 충분히 떨어졌다고 판단했고, 나 나름의 매수 이유가 존재했기 때문에 만약 하락해도 후회는 하지 않고 조금 더 매수해 볼 생각으로 진입했었다.

계속 하락하는 페이팔 주가 괜찮을까?(+매수한 4가지 이유)

페이팔의 3분기 실적발표가 있었다.

그리고 대망의 페이팔 3분기 실적발표와 더불어 트위터에 올렸던 서프라이즈 한 소식이 올라왔는데 그 내용에 대해서 아래에서 빠르게 다뤄볼까 한다.

페이팔의 주가는 3분기 실적을 발표하고 소폭 상승했었는데, 장 마감 후에 약 4.4% 하락하는 모습을 보이면서 사실 지금 종 토방에 가면 욕밖에 없긴 하다. 하지만 우리는 알고 있다. 종토방에 욕밖에 없을 때가 매집 기회라는 것을.

페이팔의 어닝 서프라이즈? 

Venmo의 아마존 결제지원 소식

아마존에서도 벤모를 만날 수 있다니

트위터에 서프라이즈한 소식이 있을 거라는 예고를 했는데, 어닝서프라이즈는 아니었지만, 그래도 2022년부터 아마존에서 벤모(Venmo)를 지불수단으로 추가했다는 엄청난 소식과 함께 페이팔 CEO 댄 슐만은 3분기 실적은 견고한 성장을 보일 것이라고 말했으며, 미국의 고객들이 아마존의 결제 서비스에 벤모가 결제 지원을 해서 앞으로 이용할 수 있다는 사실에 흥분된다는 소식을 전했다.

수치로 보는 페이팔 실적

EPS 부분에서는 예상치를 상회했지만, 매출은 전년 대비 13.2% 성장한 수치이며, 기존에 월가에서 예상한 수치에는 약간 모자란 모습을 보여주었다.

 

4분기의 매출은 기존 예상치였던 72억 4천만달러에 못 미치는 68억 5천만 달러에서 69억 5천만 달러 정도를 예상하고 있으며, EPS는 $1.12~1.28을 보여주었다.

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활성 계정 수의 증가와 Netincome 달성

아무래도 페이팔이나 다른 핀테크업계에서도 가장 중요한 것은 '활성 계정'을 얼마나 보유하고 있느냐가 아닐까 생각한다. 페이팔의 활성 계정 수는 4억 1,600만 개, 총 지불금액은 3,100억 달러에 도달했으며 이는 전년대비 무려 24%나 성장한 모습을 보여주고 있다. 또한 netincome은 달성하는 모습을 보여서 크게 걱정할 필요까지는 없어보인다.

 

요즘 대세라고 할 수 있는 BNPL회사 페이디를 인수하면서 함께 얻게 될 3백만 개의 활성 계정 수를 포함해서 약 5,500만 개의 계정 정보가 2021년의 모든 결과에 포함될 예정이다.

기존의 가이던스가 워낙에 높았기 때문에 성장이 더뎌보일 수 있지만, 이만큼 큰 초거대 공룡 핀테크 회사가 24%의 멤버십 증가를 보이고 매출을 10% 더 올린다는 것은 대단한 것으로 생각된다.

 

4분기 가이던스의 수준과 더불어 활성 계정 그리고 결제 총지불액이 성장했다는 것은 아직까지 페이팔이 건재하다는 것을 보여주는 하나의 증거라고 볼 수 있지만, EPS와 매출 때문에 revenue를 미스한 부분이 장 마감 후 하락에 영향을 끼친 것으로 본다.

페이팔 계속 홀드? or 매도? 

아마 이 것에 대한 주주들의 고민이 깊을 것으로 보인다. 사실 300달러 가까이 갔던 가격에서 100달러 정도 빠졌다는 것은 자산의 30% 정도가 지금 마이너스인 상태기 때문에 불안한 주주의 마음은 이해한다. 하지만 실적 발표에서도 보여주었듯 순수익이 늘어나고 있으며, 활성 계정 수의 증가와 더불어 페이팔을 이용한 총 지불금액도 커져가고 있다. 앞으로 BNPL회사를 인수함으로 인해서 더욱 매출이 크게 상승할 것으로 예상했는데, 거기에 전 세계에서 가장 큰 이커머스 시장인 아마존에서 벤모를 만날 수 있다는 사실은 페이팔의 앞으로 성장과 매출에 큰 도움을 주지 않을까 생각한다. 사실 이베이발 악재로 두려워했던 주주들도 꽤 있었는데, 이베이 버리고 아마존과 손을 잡을 줄이야.. 나는 개인적으로 페이팔을 계속 홀드 할 생각이다. 핀테크 업계는 경쟁이 심화되어가고 있다고 하지만, 어느 분야나 인기 있는 분야는 경쟁이 심화되기 마련이다. 하지만 그 안에서 성장 가능성을 얼마나 보느냐가 중요하지 않을까?

새로운 한 걸음을 준비하고 있는 페이팔

앞으로 페이팔은 절대적인 활성 계정 수를 무기로 새로운 사업들에 진출할 것으로 보인다. 점점 커지고 있는 크립토 시장과 더불어 아직 진출하지 않은 대출이나 보험까지 페이팔이 지원하는 초 거대 핀테크 회사로 태어난다면 어떨까? 슈퍼 파이낸셜 앱의 출시 그리고 결제를 하면 캐시백을 크립토로 주는 등 독특한 이벤트로 MZ세대의 전폭적인 지지를 받고 있는 Venmo(벤모)도 기대해볼 만한 페이팔의 성장동력 중 하나라고 생각한다. 결국 나는 페이팔의 주가가 위로 튀어오를거라는 생각을 한다. 이만큼 견조한 회사라면 골이 깊을 때 매수하는 정도의 확신을 가질 수 있도록 공부해야 하며, 저가매수의 찬스라는 생각이 든다. 하지만 언제나 말하듯 투자는 자신의 선택과 판단이므로 내 의견은 참고만 하길 바라며 모두 건승하길 기도한다.

 

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