암보험 가입 시 반드시 체크해야 할 사항 5가지

암보험 가입 시 반드시 체크해야 할 사항 5가지에 대해 알아보도록 하겠다. 결혼을 하고 가정을 꾸리게 되면서 가장으로서 경제적으로 내 가족이 어려움을 겪지 않게 하기 위해서 준비하는 것 중 하나가 보험이다.

 

그중에서도 암은 우리에게 가장 익숙한 질병이며, 가정경제를 한 번에 어렵게 만들 수 있는 문제이기 때문에 내가 암 진단 이후 치료를 받아서 경제적인 활동을 제대로 하지 못할 때도 내 가족을 지키기 위해서 암 보험은 필수가 되었다.

 

게다가 암은 치료만 잘 받으면 의술의 발전으로 인해서 기대수명 연장까지 가능하기 때문에 경제적 문제만 해결된다면 그리 큰 사건이 아닐 수 있다.

특히 치료비가 아니더라도 생활비나 요양비 등 여러 부수적인 비용도 보장받는 것이 중요하며, 이런 보험상품에 대한 지식은 하루라도 빨리 자세히 알아두면 도움이 되기 때문에 가입 전 읽어보는 것을 추천한다.

 

아래 글에서는 암 보험에 가입할 때 체크해야 할 사항들에 대해서 간단히 요약해 보았으니 읽어보고 도움을 받기 바란다.

 

보험가입내역 간단히 확인하기

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암보험 가입 시 체크해야 할 5가지 항목

내 주변을 살펴보면 생각보다 보험상품 가입 전에 주의 깊게 살펴봐야 할 것들을 가볍게 생각하고 넘기는 경우를 너무 많이 봤다.

아래의 항목들은 암보험 가입을 생각하고 있다면 반드시 가입 전에 체크해야 할 항목들이니 꼭 읽어보기 바란다.

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1. 갱신형과 비갱신형 선택

암 보험 상품은 갱신형과 비갱신형 상품으로 나뉜다. 내 개인적인 생각으로는 20대부터 30대 중반 전에 가입하는 보험은 갱신형보다 더 비싸더라도 비갱신형 상품을 가입하기를 추천한다.

 

노동을 통해 더 많은 수입을 벌 수 있을 때 만기까지 보험료가 갱신되지 않는 상품을 통해서 20년 정도 납부한 뒤에 노동소득이 떨어질 때는 보장만 받는 것은 선택하는 것이 현명할 수 있다.

 

단, 나이가 40대 중반 이후라면 비갱신형 암보험 상품보다는 갱신형 상품을 가입하고 주기를 최대한 길게 설정해서 금전적인 부담을 줄이는 것이 더 현명할 것이라 생각한다.

 

또한 이미 비갱신형 상품을 가입했다고 하더라도 진단비나 수술비 등 추가적인 보장이 부족하다고 생각한다면 갱신형 상품과 동시에 가져가면서 갱신 전까지 보장을 둘 다 챙기는 '하이브리드'식 가입 방법도 추천할 만하다.

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2. 무해지환급금 상품인지 확인

무해지환급금 상품은 다른 말로 '순수보장형' 보험상품이라도 부르며 이와 대조되는 상품은 '만기 환급형' 상품이다. 두 보험은 상품 자체의 보장내역은 같지만 적립금이 있느냐 없느냐에 따라 월 납입 보험료가 극명하게 차이 나기 때문이다.

 

예전에는 대부분 어르신들이 보험료를 전액 돌려받기 위해서 '만기 환급형' 상품을 가입하는 경우가 많았다. 보험을 가입하고 보험료를 내면서 '저축'을 하자는 의미에서였다. 그러나 요즘은 그 인식이 바뀌고 있다.

 

20년이라는 기간 동안 납입한 만기환급금을 돌려받는다고 하더라도 20년 전과 현재의 물가상승률 및 인플레이션에 따라 저축이나 다른 상품에 투자하는 것에 비해 별다른 메리트가 없기 때문이다.

 

게다가 보통 20년을 납입하는 보험 상품의 특성상하지만 만기환급형은 보장 보험료뿐만 아니라 위에서 언급했던 '적립금'에 대한 부분은 추가로 납입해야 하기 대문에 월 납입금액만 비싸진다는 인식이 더 많아졌다.

 

다만 '무해지환급금 = 순수보장형' 상품의 경우, 납입을 하다가 중간에 해지를 하게 되면 그동안의 보험료 납입에 대한 것을 단 돈 1원도 돌려받을 수 없기 때문에 경제적으로 부담이 생길 정도의 과도한 금액으로 가입하는 것은 지양하기를 추천한다.

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3. 면책기간 및 감액기간 확인

암보험을 포함한 모든 보험 상품에는 각각의 면책 및 감액 기간이 존재한다. 그래서 암 보험을 가입하고 바로 보장을 받을 수 있을 거라 생각해 보험금을 청구하는 경우가 종종 발생한다.

 

하지만 '면책기간' 동안에는 보험을 가입하고 암이 발견되어 진단받았다고 하더라도 말 그대로 보험사의 책임이 '면해지는 기간'이기 때문에 보험에 대한 보장을 받을 수 없다. 그래서 면책기간이 얼마나 되는지 한 번쯤은 살펴보아야 한다.

 

또한 일정 기간 동안은 암 진단을 받았다고 하더라도 보장내용에 적혀있는 진단금의 50%만 지급하는 '감액기간'이 보험상품마다 설정되어 있다.

따라서 보험금을 줄여서 지급하는 감액기간이 얼마나 설정되어 있는지를 알아보고 최대한 이 기간이 짧은 암보험을 선택하는 것이 가입자에게 이익이라고 할 수 있겠다.

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4. 암 종류 및 보장범위 확인

암보험 가입 시 중요하게 봐야 하는 것 중 하나는 암 진단만 받으면 다른 조건 없이 지금 되는 '진단금'이라는 것은 대부분 사람들이 아는 상식이 되었다.

그러나 생각보다 고액암이나 유사암 보장범위에 대해서 신경 써서 가입하는 사람은 없는 것 같다.

보험사마다 조금씩 다르지만 암 종류는 3대 암이나 5대 암 이런 식으로 구분하며 고액암의 경우는 보장 범위가 넓은 상품일수록 '커버리지'면에서 더욱 뛰어난 상품이라고 할 수 있다.

 

단, 유사암은 조금 이야기가 다르다.  유사암 중 가장 대표적으로 완치율이 높은 편인 '갑상선암' 또는 제자리암, 피부암 등이 대표적인데 이런 유사암이 많으면 일반 암 범위가 적어지기 때문에 좋다고만 볼 수 없다.

 

따라서 고액암 종류는 많게, 유사암 종류는 너무 다양하지 않게 상품을 선택하는 것이 좋다고 할 수 있겠다.

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5. 암 진단 시 납입 면제 여부

암 진단을 받은 뒤에는 보험료를 납부하지 않아도 되는 '납입 면제'에 대한 조항이 있는지 또는 특약으로라도 설정할 수 있는지 확인하는 것이 중요하다.

 

암 진단을 받으면 일단 내 현금흐름이 끊기기 때문에 적은 금액이라도 지속적으로 보험료를 납입하는 것이 부담스러울 수 있다.

그럼에도 예전 보험상품들 중에서 일부는 납입면제에 대한 내용이 없어서 지속적으로 보험료를 납부해야 하는 상품들이 있었다. 그러나 위에서도 언급했던 '무해지환급형' 보험상품들은 암 진단을 받으면 진단 이후에는 납입해야 할 보험료 전액을 면제해 주는 혜택이 있다.

 

물론 납입면제에 대한 조건은 대부분 암이나 심근경색, 뇌졸중 등의 질병이거나 일정 수준 이상의 상해후유장해를 들고 있으나, 보험사와 보험상품마다 상이하기 때문에 반드시 가입 전에 파악하고 가입을 진행해야 한다.

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암보험 가입 시 가격 비교방법

우리가 보험을 가입할 때 어떻게 가입을 해야 하는지 그리고 가격은 합리적인지 모르는 경우가 많다. 이런 경우에 우리는 흔히 주변에 보험 하는 사람들을 찾거나 '다이렉트보험'을 검색해서 최상단에 나오는 검색결과만을 믿고 가입하곤 한다.

 

하지만 이렇게 하기보다는 모든 보험 중에서 괜찮은 보장과 가격의 상품을 한 번에 모아서 볼 수 있는 사이트가 있다면 어떨까?

 

게다가 정부에서 운영하는 사이트이기 때문에 더욱 믿고 검색할 수 있다는 것은 굉장히 큰 장점이라고 할 수 있겠다.

암보험뿐만 아니라 자동차보험 등 보험상품의 보장 및 가격을 간단하게 비교하고 싶다면 아래 사이트를 활용해 보기를 추천한다.

 

보험상품 비교 정부도움 받는 방법

 

암보험은 워낙 보장범위도 다양하고 보험사마다 주장하는 장점이 다르기 때문에 가격만 봐서는 보장을 제대로 받기 어렵고, 보장을 너무 따지다 보면 매월 나가는 납입료가 부담스러워질 수 있으니 잘 비교해 보고 선택하기를 바란다.

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