채권 투자의 장점 3가지 알면 주식투자 안할수도

채권 투자의 장점 3가지 알면 주식투자를 안 할 수도 있다는 내용에 대해 한번 작성해보고자 한다. 세상에는 여러 투자방법이 있다. 하지만 대중들이 가장 편하게 접근하는 투자 방법이 바로 '주식' 또는 '부동산'인데 아무래도 투자한 절대적인 시간에 비례하면 큰 수익을 낸 사람들이 많다는 것이 많은 이들을 해당 자산에 투자하도록 하는 것으로 보인다.

 

그러나 부자들이 하는 말을 들어보면 하루아침에 부자가 되는 방법을 찾기보다는 천천히 그리고 '잃지 않으면서' 자산을 불려 나가는 것이 느린 것처럼 보여도 가장 빠르게 자산을 늘리는 방법이라고 한다. 그런 측면에서 지금의 연준발 금리인상이 마무리되면서 금리가 인하되지 않을까 하는 기대감 때문에 채권 투자를 고려하는 사람들이 많아지고 있다.

 

그래서 아래에서는 채권 투자의 종류 및 장점에 대해서 알아보고 왜 주식투자를 안 할 수도 있는지 알아보도록 하겠다.

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채권 투자 란?

채권 투자는 많은 사람들에게 알려진 '주식'에 비해서 안정성이 높은 상품으로 분류된다. 채권이란 정부나 공공기관 그리고 주식회사 등이 주식처럼 자금을 모으기 위한 하나의 방법으로 발행하는 유가증권이라고 할 수 있으며, 더 쉽게 말하면 '차용증'이라고 할 수 있다.

내가 채권을 매입한 순간부터 해당 기업이나 정부 및 공공기관에 돈을 빌려준 채권자가 되는 것이다. 아무래도 대부분 안정적 채권 투자를 하는 경우는 정부나 공기업 등의 신뢰가 높은 기관에 채권투자를 진행하기 때문에 주식보다 리스크 관리 차원에서 조금 더 안정적이라고 할 수 있다.

 

실제로 우리 주변에서 주식투자가 더 보편적인 투자로 인식되고 있지만, 채권 시장이 주식시장의 약 10배 규모라고 하니, 시드머니가 크면 안정적으로 수익을 내는 여유를 가진 사람들이 훨씬 더 많다는 것을 알 수 있다.

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투자 가능한 채권 종류

그렇다면 우리는 어떤 채권에 투자할 수 있을까? 아래에서 투자가 가능한 채권의 종류에 대해 알아보도록 하자.

• 국채 - 국가가 발행하는 가장 리스크가 낮은 채권
• 특수채 - 공공기관이 발행하는 채권
• 회사채 - 주식회사가 발행하는 채권

크게 세 가지로 나눌 수 있으며 국채는 가장 리스크가 낮은 채권인만큼 수익률도 낮고, 회사채는 신용도가 낮을수록 기업 파산의 리스크를 떠안아야 하지만, 그만큼 높은 이자를 지급해 주기 때문에 높은 수익률을 보장받을 수 있다.

 

그래서 개인적으로는 기업이라면 절대 망하지 않을 만한 공기업이나 국채에 투자하는 것이 수익은 적을지 몰라도 지금처럼 예측이 불가능한 시장에서는 좋은 선택 중 하나가 아닐까 생각한다.

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채권 투자 장점 3가지

그렇다면 채권 투자가 주식 투자에 비해서 어떤 장점을 가지고 있기에 채권시장이 이렇게 클 수 있었을까? 그리고 주식투자에 비해서 어떤 장점을 가지고 있을까? 아래에서 간단히 알아보도록 하자.

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안정적이지만 높은 수익 가능

채권 중에서 국채에 투자하거나 공기업에서 발행한 신용도가 높은 회사채에 투자하는 경우라면 망할 확률은 거의 없지만 금리가 하락하는 시점에는 매매차익을 추가로 얻을 수 있기 때문에 예금이나 적금상품보다 훨씬 더 매력적인 투자처가 될 수 있다.

 

안정적으로 원금도 지키면서 만기까지 가지고 있으면 받을 수 있는 이자 확정수익을 통해서 안정적인 추가 현금을 만들어낼 수 있다.

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매매차익 비과세

금리가 하락하면 비교적 채권 투자에 대한 매력이 상승하기 때문에 가격도 함께 상승하는 효과를 보일 수 있다. 이때 채권을 매도하면 주식처럼 해당 채권의 상승한 가치에 대한 매매차익을 볼 수 있다.

 

단, 이렇게 채권 매매를 통한 수익을 보려면 채권에 직접 투자를 해야 하며, 이때 세금을 납부하지 않는 '비과세' 혜택을 준다. 채권에는 직접 투자하는 방법 외에도 ETF를 통해서 투자하는 방법도 있는데, 이 때는 ETF를 통한 채권 간접투자이기 때문에 매매차익에 대한 세금을 내야 하는 것에 비하면 수익률을 높일 수 있는 좋은 방법이라고 할 수 있겠다.

 

단, 금투세라고 불리는 금융투자소득세가 도입되는 경우라면 채권의 매매차익도 세금을 납부하게 된다는 점은 참고해서 알고 있어야 할 것이다. 금융투자소득세가 왜 논란이었는지, 그리고 어떤 것들 때문에 사람들이 이리도 도입을 반대했는지 궁금하다면 아래의 글을 읽어보기를 바란다.

 

금융투자소득세 이슈의 원인은?

 

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쉬운 원금 및 수익 보장성

아마 채권투자를 하는 사람들이 가장 매력적으로 느끼는 부분이 아닐까 싶은 대목이다. 주식과는 다르게 채권은 '만기'가 정해져 있다. 이는 쉽게 말하면 나에게 돈을 빌린 정부나 기업에서 '일정 기간'이 도래하면 반드시 내가 빌려준 돈을 이자와 함께 갚아야 한다는 것이다.

 

주식은 내가 매수한 기업의 주가가 지속적으로 빠지면 언제 돌아올지 모르는 원금회복 구간을 '기한 없이' 버텨야 하는 반면에 채권은 내가 매수한 채권 앞에 붙어있는 기간 동안만 참는다면 채권 가격의 하락과 상관없이 내가 투자했던 원금과 이자는 받을 수 있다는 것이다.

 

쉬운 예를 들어서 2년물 채권에 투자했다고 가정해 보자. 채권을 매수하고 2년 동안 지속적으로 금리가 인상되고 그로 인해서 채권 투자의 매력이 떨어지면서 채권의 가격이 하락했다고 했을 때도 전혀 걱정할 필요가 없다.

 

왜냐하면 2년 뒤에는 내가 빌려준 원금과 함께 이자를 받을 수 있기 때문이다. (국채의 경우 국가, 회사채의 경우 해당 기업이 사라지지 않는다면 말이다.)

 

단, 사람은 탐욕의 동물인지라 수익률이 더 높은 20년 이상의 '장기채권'에 많은 돈을 투자하는 경우가 흔히 발생하는데, 굉장히 조심해야 하는 이유가 채권의 가격이 하락하면 내 원금과 이자를 돌려받기까지 20년이라는 기간을 버텨야 하기 때문이다.

 

따라서 수익률을 위해 무조건 초장기 채권만 투자하는 경우가 아니라면 주식투자나 부동산 투자에 비해서 원금 및 수익에 대한 보장이 꽤 잘 되는 편이라고 할 수 있겠다.

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채권 투자 하기 어렵다면

채권에 투자하는 방법은 크게 장내채권과 장외채권으로 나뉘는데, 장내채권은 주식시장처럼 거래량도 신경 써야 하고, 너무 복잡하기 때문에 초보자들이 쉽게 투자하기 어렵고, 그나마 장외채권에 투자하는 것이 일반적인 사람들의 채권 투자 방법이라고 할 수 있다.

 

그러나 이런 방법도 어렵다면 더욱 간단한 게 채권 ETF를 매수해서 간접적으로 투자하는 방법을 추천한다. 대표적으로 미국채에 투자하려면 큰돈이 필요한데, ETF를 통해서 투자하면 누구나 소액으로 쉽게 투자가 가능하기 때문이다.

 

채권 ETF 투자에 대해 조금 더 알아보고 싶다면 아래의 글도 참고해서 읽어보기를 추천한다.

 

미국 초장기 채권 매수하는 방법

 

미국채 TLT ETF 알아보기

 

 

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지금 시대는 장단기 금리차가 엄청나게 벌어지면서 한 번도 겪어보지 못한 시대를 지나가고 있다. 그만큼 투자에 있어서 자신의 신념과 확신을 가져야만 '잃지 않는' 투자를 할 수 있는 시대다. 물론 주식으로 높은 수익을 낼 수 있는 방법도 있지만, 그 외에도 채권 투자 및 암호화폐 투자 등 다양한 자산군에 넓게 투자하면서 자신만의 원칙을 세우는 것이 중요한 때라고 생각된다.

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