푸른씨앗 퇴직연금 중소기업 근로자 장점 3가지 가입방법 수익률
이번 글에서는 푸른씨앗 퇴직연금 중소기업 근로자 장점 3가지 및 가입방법과 수익률에 대해서 알아보도록 하겠다. 중소기업을 다니는 사람들에게는 퇴직연금이라는 간단한 제도조차 가입이 쉽지 않은 것이 사실이다.
특히 30인 미만 중소기업에 근무하는 사람들이라면 오늘 글을 읽고 노후를 미리 준비하는 것이 나중에 같은 직장은 다닌 동료들과 큰 차이를 만들 수 있으니 주목하기를 바란다. 우선 은퇴 후 현금흐름을 확인하고 싶다면 하단의 도움을 받아보자.
푸른씨앗 퇴직연금 이란?
2022년 9월에 근로복지공단에서 야심차게 선보인 '푸른씨앗 퇴직연금'은 중소기업에 근무하는 근로자들의 든든한 노후 준비를 위해서 특별히 설계된 맞춤형 퇴직연금제도다.
이름에서 알 수 있는 것처럼 '씨앗'과 같은 적은 돈으로도 나무처럼 든든한 노후를 준비할 수 있도록 돕는 제도로 노후의 자산을 불려나가는데 큰 도움을 주는 금융상품이라고 할 수 있겠다.
가장 큰 장점으로는 사업주와 근로자가 부담금을 납부하는 것으로 일반적으로 개인연금은 본인이 세액공제 혜택을 받는 것 이외에는 회사의 지원이 없기 마련인데, 사측과 함께 준비할 수 있다는 점은 근로자의 금전적인 부담을 줄이는데 큰 도움이 된다.
게다가 기존의 퇴직연금을 가입했던 사람도 전환이 가능하다고 하니 조건만 충족한다면 즉시 신청하고 도움을 받기를 바란다.
부담금 분담 구조
사업주는 법정 퇴직급여 부담금의 최소 50% 이상을 필수적으로 부담해야 하며, 근로자 연간 임금총액의 1/12이상을 적립해줘야 한다.
근로자는 선택적으로 부담 가능하며, 자신의 임금 중에서 원하는 금액을 추가로 납입할 수 있다.
따라서 50:50으로 균등하게 부담하는 것이 아니라, 사업주가 기본적으로 법정 퇴직급여의 절반 이상을 필수로 부담하고, 근로자는 추가적으로 본인이 원하는 만큼 납입할 수 있는 제도다.
예를 들어, 연봉 3,600만 원인 근로자의 경우 사업주는 최소 월 15만 원(연봉의 1/12)이상을 필수로 부담해야 하며, 근로자는 선택사항으로 본인이 원할 경우 추가로 납입이 가능한 수준이다.
이런 구조는 기존 퇴직금 제도의 사업주 부담 의무는 유지하면서 근로자에게 추가 적립 기회를 제공하는 방식으로 진행된다.
가입대상 및 지원 요건
사업장은 상시 30명 이하의 근로자를 고용하는 사업장이 대상이 되며, 가입자는 계속근로기간이 1년 이상인 근로자여야 한다.
지원을 받기 위한 요건으로 사업주는 2024년 가입한 사업장이어야 하며, 근로자는 상시 30명 이하 사업장 소속 월 평균 보수액이 268만 원 미만인 근로자여야 혜택의 대상이 된다.
푸른씨앗 퇴직연금 장점 3가지
해당 연금제도는 일반적인 혜택과 큰 차이가 3가지 있다. 당연히 중소기업을 다니는 근로자들은 대기업이나 중견기업을 다니는 사람들보다 적은 월급으로 생활하는 것이 보편적이기 때문에 혜택이 제공되어야만 가입을 독려할 수 있기 때문으로 보인다.
혹시 노후 준비를 계획하고 있는 사람이라면 아래의 3가지 혜택을 꼼꼼히 읽어보고 준비를 시작하기 바란다.
1. 정부의 재정 지원
월 평균 급여가 268만 원으로 최저임금의 130% 미만인 근로자라면 사업주가 부담하는 금액의 10%를 정부가 지원해준다. 최대 30명까지 3년간 지원받을 수 있다는 점은 큰 장점 중 하나다.
3년간 최대 80만 원이나 지원을 받을 수 있으니 적은 혜택은 아니라고 할 수 있겠다.
2. 수수료 면제
각종 수수료는 추가적인 비용이 들어가는 제일 큰 원인 중 하나인데, 푸른씨앗 퇴직연금은 가입 후 5년동안 기금 운용 수수료 전액이 면제된다. 운용 수수료 없이 내 자산을 굴릴 수 있다는 점은 정말 큰 장점 중 하나가 될 수 있다.
3. 안정적인 수익률
제도를 시행한지 2년이 지난 시점에 초기임을 감안하더라도 안정적 운용을 통해 시장의 인플레이션을 상회하는 수익률을 내고 있다. 채권 중심의 투자를 진행하기 때문에 리스크는 적고 내 자산가치를 방어하면서 안전하게 운용이 가능하다는 것이 장점이다.
신청기간 및 방법
신청기간은 상시 접수 가능하며, 고용보험 가입 이후 가입신청서를 제출해야 사업주 지원금 대상에 포함되니 이 부분을 반드시 명심하고 순서를 지켜서 신청하기를 추천한다.
신청방법은 크게 두 가지 방법으로 나뉘는데, 온라인 신청 시 근로복지공단 [푸른씨앗 홈페이지]를 통해서 신청할 수 있다.
만약 온라인 신청이 어려운 경우에는 오프라인 신청도 가능하며, [푸른씨앗] 홈페이지에서 신청서 서식을 다운로드 후 사업장 관할지사에 팩스로 접수도 가능하다.
단, 고용보험 미가입사업장 또는 적용제외 사업장이라면 가입 희망 시 관할지사 문의 후 서류로 접수를 해야 한다. 사업주 지원금 대상에서는 제외된다.
수익률
2023년 기준으로 약 7%는 상회하는 수익률을 기록했다. 시장 평균인 4%를 훌쩍 뛰어넘는 수준이며, 물가 상승률도 충분히 커버할 수 있어 내 자산의 가치를 지키는데 충분한 수준이다.
전문가들로 구성된 기금 운용 위원회에서 국내외의 위험자산인 주식이 아닌 채권을 중심으로 안정적 포트폴리오를 구성하고 운용하기 때문에 노후 자산을 안전하게 관리할 수 있다.
해당 제도는 위에서 설명한 장점들이 있음에도 불구하고 아직 사람들이 많이 알지 못해서 혜택을 받지 못하는 사람도 많고, 가입률 자체도 낮은 편이라고 한다.
남들보다 하루라도 먼저 가입하고 미래를 대비하는 것이 현명한 판단이지 않을까 생각하며 글을 마치도록 하겠다.
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