연체 중일 때 원금감면이 가능한 신용회복위원회 제도는?

이미 높아진 가계대출 문턱이 더욱 높아질 예정이다. FED에서도 금리인상 의사를 지속적으로 내비치고 있고, 정부에서도 대출을 막기 위해서 여러 가지 제도들을 내놓고 있는 상황이다. 코로나19의 장기화로 인해서 자영업자나 일용직의 경우는 소득의 급격한 감소로 인해서 경제적 어려움을 겪고 있는 사람들이 많을 것이다.

연체중이라면 주저말고 신용회복위원회를 방문하자

이런 위기를 극복하기 위해 신용회복지원제도 개선책을 내놓았다. 이번 포스팅에서는 신용회복위원회의 채무조정과 관련해 바뀌는 내용들을 알아보고자 한다.

현재 자신의 채무 상환이나 연체가 우려되는 상황이라면 이번에 바뀐 정책에 대해 알아둔다면 도움이 될 것으로 생각된다.

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10월 27일부터 신용회복위원회의 이자율 채무조정 적용 이자율의 인하폭이 50%에서 70%로 개선된다고 하며 코로나19 피해를 입은 자영업자는 적용 이자율이 최대 70% 인하 범위의 내에서 10% 추가 인하가 적용된다고 한다.

연체가 한 달에서 세 달 사이일 경우는 신용회복위원회의 이자율 채무조정을 신청하는 것이 가능하다. 연체를 한 경우에 신용회복위원회의 채무조정제도를 이용하게 되면 대출이자율에 대해 일부 인하가 가능해서 원금과 이자를 조금씩 매달 상환할 수 있도록 해주는 제도다.

과도한 카드사용은 연체를 만들 수 밖에 없다

일반적으로 성실하게 대출이자를 갚는 경우에는 연체를 안하기 위해서 노력하는 경우가 대부분인데, 부득이한 상황 때문에 갑자기 소득이 감소해서 채무상환이 어려워지거나, 연체가 예상되는 상황에서는 신청을 하면 6개월 동안은 대출금 상환을 유예해주고, 대출 이자율도 낮춰주고, 상환기간을 최대로 10년까지 늘려주어서 원금과 이자를 조금씩 매달 갚을 수 있도록 해주는 제도가 있다. 그에 대해 아래에서 자세히 알아보도록 하자.

연체 전 채무조정제도 알아보기

 

'연체 전 채무조정' 제도로 연체가 우려되거나 연체일 수가 30일 이하인 경우에 해당하는데, 연체 전 채무조정은 신속채무조정이라고도 하며 2019년 9월에 처음 만들어진 제도다.

연체이자를 감면해주고 약정이자율을 최고 15%까지 감면해준다고 하는데, 신용카드 대출의 이자율은 10%까지 조정되고 원금 감면은 되지 않는다. 

연체 전 채무조정을 신청했다고 신용 정보원이나 금융기관에 채무조정 정보가 등록되지 않아서 채무불이행자로 등록이 되지 않아 다른 대출 신청을 할 때도 불이익이 없다는 점이 장점이다.

프리워크아웃제도 알아보기

 

만약 31일이상 90일 미만의 대출이나 대금을 연체 중이라면 '프리워크아웃'이라고 불리는 이자율 채무조정을 신청하는 것이 가능하다. 연체이자를 먼저 감면해주고, 최초 약정이자율의 30~70% 수준으로 조정해주어서 최장 10년 동안 분할상환을 할 수 있도록 해준다.

원금감면은 없지만 그만큼 신용에는 문제가 없다

기존에는 50%였는데 10월 27일부터 제도가 개선되면서 70%까지 확대되었다. 게다가 기존에는 두 개 이상의 연체가 있어야만 신청이 가능했으나, 하나의 연체기록만 있더라도 신청이 가능하도록 바뀌었다.

하지만 원금감면은 연체 전 채무조정과 마찬가지로 해주지 않는다.

개인워크아웃제도 알아보기

 

3개월 이상 장기연체를 하고 있는 경우 개인워크아웃이라고 불리는 제도의 경우는 경우에 따라서 원금 상환이나 최대 70%까지도 원금의 감면이 가능하다. 연체이자와 이자를 모두 내지 않으며, 원금만 최장 8년동안 분할상환을 할 수 있도록 해주는데, 소득과 재산, 채무를 고려해서 원금을 최대 70%까지 감면해주며 사회취약계층의 경우는 90%까지도 감면해준다.

하지만 원금감면을 해주는 만큼, 신용상에는 문제가 생기지 않을 수가 없다. 원금 감면을 받게 되면 신용회복이 확정된 이후에는 2년 동안 신용 정보원에 채무조정 정보가 공유되면서 신용회복 중이라는 정보가 등록되게 된다.

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정부에서 대출상환에 어려움을 겪는 사람들을 위한 여러 가지 제도를 준비해놓았다. 이런 모든 것들은 신용회복위원회를 통해서 진행할 수 있는데 개개인의 상황에 맞게 채무조정을 도와주고 개인회생과 파산도 도와준다.

남에게 손을 벌리지 않고 스스로 해결해보려고 하다가 오히려 더 손해를 보는 경우가 많다. 대출이나 카드빚으로 힘들다면 신용회복위원회 콜센터(1600-5500)로 전화를 직접 하거나 신분증을 챙겨서 서민금융통합지원센터에 방문하면 상담을 받아볼 수 있으며, 생업으로 바쁜 경우라면 인터넷 홈페이지나 스마트폰 앱으로 채무조정신청을 바로 할 수 있다.

만약 경제적인 어려움으로 혼자 끙끙 앓고 있다면 신용회복위원회를 통해서 상담을 받아보고 도움을 받기 바라며 글을 마친다.

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